בעלי עסקים מעוניינים לקבל הלוואות לעסקים למטרות שונות של פיתוח העסק או הרחבתו, לממן את הלקוחות שמשלמים בתנאי תשלום לא טובים לבעל העסק ומפריעים לו בתזרים המזומנים, או לפתוח עסק חדש, ולכן הם פונים בדרך כלל לבקש הלוואה בערבות מדינה, התנאים המוצעים בקרן זו הם הטובים ביותר לבעל עסק, ואולם לא כל בעל עסק יכול לקבל הלוואה בערבות מדינה בגלל חוסר התאמת העסק לתנאי הקרן בערבות מדינה , יחד עם זה לאור התחרות קיימות כיום אפשרויות נוספות לבעלי עסקים לקבל הלוואה לעסק
לכל הקרנות יש קריטריונים זהים לזכאות למתן הלוואות לעסקים, ניתן לצפות בסרטון ההסבר הבא מי בעלי העסקים שזכאים לקבל
הלוואה לעסק:
לכל הקרנות יש שלושה קריטריונים מרכזיים לקבלת הלוואה לעסק:
- בעל העסק מומחה בתחומו
- התנהלותו הפיננסית תקינה
- יש לעסק שמבקש את הלוואה לעסק רווחיות טובה שמאפשרת יכולת החזר של ההלוואה
לאחר שהבנו מיהו בעל העסק שזכאי לקבל הלוואה לעסק, אנחנו מעוניינים לדעת מי הקרנות שנותנות את הלוואות לעסקים ומה התנאים שמבדילים ביניהן
קיימות היום עשר קרנות אשר מעוניינות לתת הלוואות לעסקים:
הלוואה בערבות מדינה – הקרן נותנת הלוואות לעסקים למשך חמש שנים, כמו כן ניתנת לבעלי העסקים אורכה לשלם את התשלום הראשון של ההלוואה לעסק רק לאחר חצי שנה, הריבית בקרן זו ירדה משמעותית מאחר ובקרן בערבות מדינה יש ארבעה בנקים שמתחרים על מתן ההלוואה לבעל העסק, משך זמן בדיקת הבקשה בקרן לאחר הגשתה הוא בין 3-4 שבועות
קרן פועלים לעסקים – קרן פועלים נותנת הלוואות לעסקים למשך שש שנים לעומת חמש שנים בקרן בערבות מדינה, לבעל העסק יש אורכה של שנה להתחלת תשלומי ההלוואה לעומת חצי שנה בקרן בערבות מדינה, והריבית בה גבוהה באחוז אחד מהלוואה מהקרן בערבות מדינה, הלוואות לעסקים באמצעות קרן פועלים ניתנות כתוצאה משיתוף פעולה בין בנק פועלים וכלל ביטוח כתחרות לקרן בערבות מדינה, מאחר ובנק פועלים הפסיד את הזיכיון של המדינה לבנק לאומי, משך זמן בדיקת הבקשה בקרן לאחר הגשתה הוא בין 2-4 שבועות
בי טו בי – קרן הלוואות חברתית של אנשי עסקים שמעניקה הלוואות לעסקים עד מיליון שקלים, קרן זו נותנת הלוואות למשך 4-5 שנים, יחד עם זה יש לקרן דרישה לערב חיצוני לעסק, זהו תנאי סף שבלעדיו אין אפשרות להגיש בקשת הלוואה לעסק, הריבית בקרן זו יותר גבוהה ב- 3-6 אחוזים מהקרן בערבות מדינה וקרן פועלים לעסקים, נושא הקרנות החברתיות של אנשי עסקים הוסדר על ידי המדינה והוא מפוקח, משך זמן בדיקת הבקשה בקרן לאחר הגשתה הוא בין 3-4 שבועות
טריא – קרן חברתית של אנשי עסקים שנותנת הלוואות לעסקים עד מיליון שקלים, קרן זו מאפשרת הלוואות לעסקים עד 200 אלף ₪ ללא ערבים וגם ללא פגישת כלכלן, לקבלת הלוואה לעסק בקרן זו נדרש להביא בטחונות בצורה של נכסים של מעל 200 אלף ₪, הריבית יותר גבוהה ב- 5-8 אחוזים מהקרן בערבות מדינה וקרן פועלים לעסקים, משך זמן בדיקת הבקשה בקרן לאחר הגשתה הוא עשרה ימים
האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית – זו קרן מעניינת של נדבנים שנותנת הלוואות לעסקים ללא ריבית עד 90 אלף ₪ ולמשך 45 תשלומים של אלפיים ₪ כל תשלום, לקרן זו יש מספר דרישה של שלושה ערבים להלוואה לעסק, דרישה זו היא שונה מקרנות שנותנות הלוואות לעסקים, ההלוואות בקרן זו ניתנות לבעלי עסקים שמחזור המכירות שלהם קטן ממיליון וחצי, ההלוואות ניתנו גם לפתיחת עסק וגם לעסק פעיל, משך זמן בדיקת הבקשה בקרן לאחר הגשתה הוא בין 3-4 שבועות
מימון ישיר עד 400 אלף ש”ח – קרן זו נותנת הלוואות לעסקים של עד 100 אלף ₪ ללא מסמכים ועל סמך המלצה של יועץ -בהליך מהיר של יומיים , במידה ורוצים הלוואה לעסק של עד 400 אלף ₪ נדרש להגיש בקשה שכוללת מסמכים ובדיקה של העסק על ידי כלכלן, הריבית בקרן זו גבוהה יותר ב- 3-6 אחוזים מהקרן בערבות מדינה וקרן פועלים לעסקים, משך זמן בדיקת הבקשות של עד 400 אלף ₪ הוא שבוע אחד
קרן של לאומי קארד – קרן זו נותנת הלוואות לעסקים של עד 250 אלף ₪ ללא פגישה של כלכלן בבית העסק, על סמך הצגת תכנית עסקית של חברת ייעוץ, משך זמן הבדיקה הוא כ 3 שבועות, במידה ובעל העסק מבקש הלוואה לעסק בגובה של 500 אלף ₪ תיערך פגישה ובדיקה עם כלכלן מטעם הקרן, הריבית יותר גבוהה ב- 2-4 אחוזים מהקרן בערבות מדינה וקרן פועלים לעסקים, משך זמן בדיקת הבקשה בקרן לאחר הגשתה הוא בין 3-4 שבועות
קרן כאל – שנותנת הלוואות לעסקים מ 200 אלף ש”ח ועד 1 מיליון שקלים, ההלוואות מיועדות לעסקים בעלי ותק של מעל שנתיים פעילות ו- 3 מיליון שקלים מחזור קרן זו מבצעת את הבדיקה של ההלוואה לעסק בצורה מהירה על ידי בי די אס קיי, משך זמן בדיקת הבקשה בקרן לאחר הגשתה הוא עשרה ימים
קרן נתן – שנותנת הלוואות לעסקים חדשים בלבד וללא ריבית בסכום של עד 240 אלף ₪, לקרן זו יש דרישה לערב אחד עד לסכום של 99 אלף ₪, או לשני ערבים כאשר גובה ההלוואה הוא מעל 99 אלף שקלים, משך זמן בדיקת הבקשה בקרן לאחר הגשתה הוא בין 2-4 שבועות
קרן סולם יעקב היא קרן של נדבנים למתן הלוואות לעסקים חדשים ללא ריבית , מטרת הקרן היא לפתוח עסקים חדשים בישראל, יחד עם זאת הקרנות האלו מגבילות את הזכאות של בעלי עסקים שהרי כל בעל עסק או כל אדם היה רוצה לקבל הלוואה לעסק ללא הון עצמי או ללא ריבית, הקרנות בודקות שלבעל העסק החדש לא תהיה אפשרות לקבל הלוואה לעסק מבנק או קרן אחרת, משך זמן בדיקת הבקשה בקרן לאחר הגשתה הוא כשבוע
בפני בעל העסק עומדות שתי אפשרויות להגשת הבקשות לקרנות לצורך קבלת הלוואה לעסק בצורות שונות:
- לפנות ליועץ מומחה שמכיר היטב את ההבדלים בין הקרנות השונות, ויכול לעזור לו לקבל את ההחלטות שהוא מעוניין לקבל
- להגיש בקשה באופן עצמאי לקרנות שיבחר בכוחות עצמו מרשימה זו ויעשה זאת בשיטת עשה זאת בעצמך
בהצלחה!
