האם כדאי לבקש משכנתא חוץ בנקאית?
חשוב להדגיש שבדרך כלל הבנקים מציעים תנאי החזר טובים יותר בהשוואה למשכנתאות חוץ בנקאיות. הסיבה העיקרית לכך היא שהפניות לעזרת השחקנים האחרים בתחום האשראי הן מלכתחילה של לווים שנתפשים כמסוכנים יחסית – כלומר כאלה שיש סיכוי גבוה שלא יוכלו לעמוד בהחזרים. בהתאם החברה שמוכנה בכל זאת לקחת על עצמה את הסיכון ולהעניק סכום כסף משמעותי של כמה מאות אלפי שקלים, ולעתים אפילו יותר, מבקשת תגמול על הנכונות, באופן טבעי דרך ריבית גבוהה יותר.
בהתאם ההמלצה היא לפנות קודם כל לבנקים ורק לאחר מכן לשקול לקיחת משכנתא חוץ בנקאית. יחד עם זאת אם ברור מלכתחילה שאין סיכוי לתשובה חיובית בבנק, אין טעם לבזבז על כך זמן ואפשר להתחיל מיד בהשוואת מחירים בין הצעות שונות של גופים חוץ בנקאיים.
מי מורשה למכור משכנתאות בנוסף לבנקים?
בהולנד למשל הבנקים מספקים מפחות ממחצית מהמשכנתאות החדשות, וזאת בעקבות רפורמה שהתרחשה בתחום לפני מספר שנים. גם בישראל שוק האשראי החוץ בנקאי נמצא במגמת צמיחה מתמשכת, אבל גם כך כמובן שבחירת החברה חייבת להתבצע בזהירות מרבית.
התנאי הראשון שעליו אסור להתפשר הוא רישיון מטעם משרד האוצר לעסוק במתן אשראי. מעבר לכך מומלץ להעדיף חברות גדולות שמוכרות בשוק ההלוואות החוץ בנקאיות. ישנן חברות שההתמחות שלהן היא אשראי וישנן גם חברות ביטוח שמוכרות משכנתאות ללקוחותיהן – דוגמה טובה היא כלל, שמציעה מגוון רחב של משכנתאות לפרקי זמן ארוכים.
איך לקבל משכנתא מתאימה בעלות מינימלית?
לקיחת משכנתא חוץ בנקאית, בדיוק כמו כל משכנתא, מחייבת תכנון מדויק. הסעיף הראשון שצריך לקחת בחשבון הוא סכום המשכנתא: ההמלצה היא שההחזר החודשי לא יעלה על 40% מההכנסה החודשית הפנויה, ולכן רצוי לא לבקש סכום גבוה מדי.
הסעיף השני הוא התמהיל. מאחר שהריבית על המשכנתאות החוץ בנקאיות גבוהה יחסית, לבחירה של המסלולים ולאופן שבו מחולק הסכום המבוקש ביניהם יש השפעה משמעותית במיוחד על העלות הכוללת. קבלת ייעוץ מקצועי ממומחים בתחום עשויה להוביל אתכם לפתרון משתלם במיוחד ולהוזיל את עלות המשכנתא במידה ניכרת.
