בעשורים האחרונים השתנתה התפיסה לפיה ביטוח חיים מתאים אך ורק לבני המעמדות הגבוהים בארץ ובעולם. משפחות רבות גילו כי קיימת חשיבות גבוהה לשמור על בני משפחתם גם כאשר לא יהיו כאן יותר, במיוחד אם הם תלויים בהכנסה החודשית שלהם. לכן, אנו רואים כמות גדולה יותר של מבוטחים מכל הארץ ומכל מעמד סוציואקונומי, שמשקיעים סכום מסוים כל חודש כדי להבטיח את עתיד המשפחה. בואו נגלה: מהו ביטוח חיים ומדוע הוא כל כך חשוב?
מה מכסה ביטוח חיים?
ביטוח חיים הוא פיצוי כספי בסכום ידוע מראש, שנקבע עם חברת הביטוח בעת רכישת הפוליסה, שמועבר למוטבים שבחרתם לאחר מותכם. מטרת הסכום הזה היא להבטיח שיוכלו להתקיים גם ללא ההכנסה החודשית שקיבלו כאשר עבדתם, קיבלתם תשלומי פנסיה חודשיים או הפעלתם עסק. אתם יכולים לקבוע את הסכום שתרצו שיקבלו המוטבים ובהתאם לכך לשלם את הפרמיה החודשית. כמובן, ככל שהסכום המיועד עבורם יהיה גבוה יותר, כך גם הפרמיה תהיה גבוהה יותר.
איך תרצו שהמוטבים יקבלו את הכספים?
חשוב לדעת כי את הסכום המתקבל בביטוח החיים אפשר להתאים לדרך שבה הייתם רוצים שהמוטבים שלכם יהנו ממנו: ניתן לסכם עם חברת הביטוח כי הם יקבלו סכום גדול לאחר מותכם בתשלום אחד או סכום המחולק לתשלומים קטנים במשך כל חודש, שיאפשר למוטבים לנהל את התקציב החודשי שלהם בצורה מושכלת.
מדוע כדאי לכל משפחה לעשות ביטוח חיים?
הסכומים המתקבלים בביטוחי החיים הם סכומים גבוהים בדרך כלל, שיכולים להספיק כדי להוות הון עצמי לנכס או לאפשר למשפחה לחיות בכבוד במשך עשור או שניים. לכן קיים פרדוקס מסוים בתחום הזה, משום שדווקא המשפחות המבוססות כלכלית נוטות לרכוש ביטוחי חיים, בעוד משפחות ממעמד סוציואקונומי בינוני ונמוך לא היו מודעות לחשיבות הנושא עד לעת האחרונה.
כעת, כאשר יותר ויותר מבוטחים מגלים כי ניתן להזמין פוליסת ביטוח חיים במחיר נוח יחסית ולהבטיח את עתידו של בן הזוג ואת עתידם של הילדים והנכדים כמעט כל משפחה מתחילה לרכוש פוליסת ביטוח כזו.
אפשרות להרחבת הכיסוי גם לקבלה מוקדמת של הכספים
יתרון נוסף שיש בשנים האחרונות הוא אפשרות להרחיב את הפוליסה גם למקרה שבו מתגלה מחלה סופנית ולא רק למקרה מוות. בתקופה זו, כאשר המשפחה מתמודדת עם הוצאות כספיות נוספות וההכנסה המשפחתית נפגעת, חברת הביטוח יכולה לשחרר חלק מהכספים למוטבים. סכום זה יוכל לעזור למשפחה להתמודד עם השינוי בהכנסה המשפחתית.
מתי כדאי לעשות את הפוליסה?
בדרך כלל מומלץ לרכוש פוליסת ביטוח חיים בגיל צעיר, כאשר אתם עוד בריאים. הסיבה לכך היא שבמקרה של מחלה יתכן וחברות הביטוח לא יסכימו לבטח את האדם שחלה. כמו כן, ככל שרוכשים את הביטוח בגיל צעיר יותר הפרמיות זולות יותר.
לסיכום, ביטוח חיים אינו מותרות השמורות רק למבוטחים ממעמד סוציואקונומי גבוה אלא לכל אדם. לפני שאתם רוכשים פוליסה מומלץ להתחיל לקבל הצעות מחיר ממספר חברות ביטוח ולהשוות ביניהם כדי שתמצאו את הכיסוי המתאים לכם ביותר.
