עולם הביטוח מכיל בתוכו, לא פעם, מושגים מקצועיים חשובים שיכולים להיות לעתים די מבלבלים. כך למשל, לא מעט אנשים נוטים לבלבל בין ביטוח חיים הדרוש לצורך קבלת הלוואת משכנתא לדיור – אותו נהוג גם לכנות ביטוח חיים למשכנתא, לבין ביטוח חיים "רגיל", שנועד להעניק הגנה כלכלית למשפחתו של המבוטח, מפני מוות מוקדם חלילה. לכן, החלטנו לעשות לכם סדר בנושא, אחת ולתמיד. מה זה ביטוח משכנתא ומהם ההבדלים העיקריים בינו לבין ביטוח חיים
ביטוח משכנתא
זהו ביטוח אותו מחויבים לעשות כל מי שמעוניינים לקבל מהבנק משכנתא – הלוואה למטרת רכישה של דירת מגורים. ברוב המקרים, מדובר על הלוואה בסכומי כסף גדולים, ולכן אחת הדרישות המקדמיות שמציבים הבנקים בפני הלווים, היא לרכוש ביטוח משכנתא. הביטוח מורכב משתי פוליסות שונות: ביטוח חיים וביטוח מבנה והוא בא להגן על הבנק מפני מצבים אפשריים של אי פירעון ההלוואה במלואה על ידי לוקחי המשכנתא (שהם בדרך כלל זוגות). כך, ביטוח חיים שנעשה כדי לקבל משכנתא, מכסה את הבנק במקרה של פטירת אחד הלווים, מכל סיבה. כלומר, במצב שבו הלווה נפטר לפני שהספיק לשלם לבנק את כל המשכנתא, יתרת הסכום שנותר לפירעון ישולם על ידי חברת הביטוח והנכס יישאר בחזקת המשפחה ולא ישועבד לבנק. ביטוח המבנה, מגן מפני אובדן למבנה או נזקים שונים שייגרמו לו ועלולים להפחית את שוויו הכספי. למשל, הרס של המבנה או נזקים בלתי הפיכים שנגרמו כתוצאה מהצפה, שריפה, רעידת אדמה, ועוד.
כמה הבדלים בין ביטוח חיים לביטוח משכנתא שכדאי שתכירו
ביטוח רשות או חובה: ביטוח חיים פרטי הוא ביטוח רשות, אותו יכולים לרכוש כל אחד ואחת מכם בכל עת, לפי בחירה. לרוב, רכישת ביטוח חיים נעשית מתוך מחשבה מקדימה ורצון אישי של המבוטח או המבוטחת לדאוג לבני משפחתם מבחינה כלכלית לאחר מותם. מנגד, ביטוח חיים אגב משכנתא הוא ביטוח שחייבים לרכוש במסגרת התהליך הכללי של נטילת משכנתא מהבנק.
זהות המוטב/ים: בעת רכישת ביטוח חיים, המבוטח הוא זה שמחליט מי יהיו המוטבים בפוליסה –האנשים שיהיו זכאים לאחר פטירתו, לקבל את סכום הביטוח. המוטבים יכולים להיות למשל בן או בת הזוג של המבוטח, הילדים או ההורים שלו. לעומת זאת, בביטוח חיים למשכנתא הבנק הוא זה שנרשם בתור מוטב בלתי חוזר. קיימת גם אפשרות להוסיף לפוליסה מוטבים נוספים, כך שאם לאחר מות המבוטח יוותר פער כלשהו בין סך ההלוואה שנותר לפירעון לבין סכום הביטוח שיש בפוליסה, הוא יועבר ליורשיו החוקיים או למוטבים שנקבעו.
איך נקבע סכום הביטוח בפוליסה: כל מי שבוחר לעשות ביטוח חיים נדרש להחליט במועד הרכישה מה יהיה סכום הכסף שיקבלו המוטבים. סכום זה מותאם באופן אישי לצרכים של בני משפחתו ונקבע לאחר בחינת פרמטרים מסוימים כמו מספר הנפשות והגילים שלהם. אולם, בביטוח חיים לטובת משכנתא, סכום הביטוח נגזר מגובה המשכנתא שקיבלו הלווים מהבנק. שתדעו, סכום הביטוח בפוליסת ביטוח חיים לרוב נותר קבוע כי הוא צמוד למדד המחירים לצרכן ואילו הסכום בביטוח חיים למשכנתא משתנה לפי לוח הסילוקין של המשכנתא.
האמור בכתבה כולל תוכן ומידע מסחרי/שיווקי, ומערכת מקור ראשון אינה אחראית למהימנותו. פרסום התכנים והמידע המסחרי בכתבה אינו מהווה המלצה או הצעה מצד מערכת מקור ראשון לרכוש ו/או להשתמש בשירותים או המוצרים בכתבה.
