כל הדרכים שמובילות לעצמאות כלכלית

הגדרה נכונה של המושג "עצמאות כלכלית" היא מושג חמקמק. כך למשל רבים מאיתנו חושבים שאם נגיע למצב שבו ההוצאות קטנות מההכנסות, נוכל להכריז על עצמאות כלכלית ולנוח על זרי הדפנה.

מנגד, יש כאלה שבוחנים עצמאות כלכלית ביחס למעסיק: כאן, מה שמעניין אותנו זה האם אנחנו יכולים לעבור ממקום עבודה אחד לשני באופן חופשי, בלי שההכנסה שלנו תיפגע משמעותית. בנוסף, אפשר להגדיר עצמאות כלכלית כיכולת לא לעבוד ועדיין לשמור על רמת חיים מסוימת באמצעות זרם הכנסות פאסיבי.

החדשות הרעות הן שאין רק תשובה אחת נכונה. בתקופה שבה כ-1.1 מיליון משקי בית בישראל הצהירו שהיו בשנה החולפת במינוס לפחות חודש אחד ועל רקע נתונים שמראים ש-25% ממשקי הבית נמצאים בפער שלילי בין ההוצאות וההכנסות, עצמאות כלכלית היא לא רק מושג נזיל אלא גם משהו שנתפס בלתי אפשרי למימוש. אבל גם זה לא מדויק.

למה בכלל להתאמץ בשביל עצמאות כלכלית?

הדבר החשוב ביותר הוא שתגדירו לעצמכם מטרות כלכליות ברורות, לטווח הקצר, הבינוני והארוך. בטווח הקצר, זה יכול להיות למשל יציאה מהמינוס או רכישת נכס להשקעה. בטווח הבינוני, אתם יכולים להגדיר בתור מטרה עצמאות כלכלית שתאפשר לכם מרכיב מסוים של חיסכון קבוע. בטווח הארוך, השאיפה יכולה להיות הקצאת סכום כסף לחופשה, להחלפת רכב או סתם לשיפור באיכות החיים.

לאחר מכן, הדרך להגיע לעצמאות כלכלית היא לבנות תכנית פעולה מסודרת ולהתמיד בה. זה אומר שכבר עכשיו עליכם לזנוח את הנטייה להוצאות רגשיות, כדי לעבור למערכת הפעלה שמבוססת על הוצאות מושכלות. עם הזמן, תתרגלו לנהל תקציב מסודר למשק הבית ולא תבינו איך הסתדרתם בלעדיו.

כלים פרקטיים לעצמאות כלכלית – חכות במקום דגים

הטעות הנפוצה היא לחשוב שגיוס סכומי כסף גדולים מפה ומשם, זה מה שיביא אתכם לעצמאות כלכלית. בפועל, מה שעליכם לעשות זה לנסות להשיג כמה שיותר חכות ולא רק דגים: ללמוד איך מייצרים הכנסה פאסיבית, לדאוג לחשבון הבנק שלכם, להימנע מחריגת יתר, לחלק הוצאות לקטגורית ואז גם לקבוע סדר עדיפויות ברור.

למזלכם, יש שלל כלים דיגיטליים או מסורתיים שעומדים לרשותכם לצורך ניהול טוב יותר של משק הבית, ההוצאות וההכנסות. ארגז הכלים כולל למשל מחשבון אקסל לחישוב הפער בין ההכנסות וההוצאות – או מחשבון משכנתא בלחיצת כפתור ועוד לפני שמגיעים לבנק כדי להתמקח על תנאי ריבית, החזרים ופירעון מוקדם. במילים אחרות, האחריות היא שלכם ואתם צריכים לקחת אותה בשתי ידיים.

כך תדעו שאתם בדרך הנכונה

אף אחד ואחת לא מגיעים לעצמאות כלכלית ביום בהיר אחד. למעשה, אחת הסיבות לכך שמדובר על עניין רגיש היא שצריך להשקיע בו זמן, משאבים ואנרגיות. אז נכון שאולי נדמה לכם שאתם לא מתקדמים לשום מקום, אבל סוד ההצלחה היא עקביות.

תוכלו לדעת שאתם בדרך הנכונה באמצעות מעקב תלת שנתי אחר חשבון הבנק. במקביל, כדאי לקרוא דוחות שמגיעים מקרנות הפנסיה, ההשתלמות והחיסכון ולברר מה הכסף שלכם עשה כל יום. ככל שתהיו מודעים יותר לעובדה שניתן לייצר הכנסה פאסיבית בלי לפגוע במקום העבודה הרגיל שלכם, כך תתקדמו עוד צעד אל עבר עצמאות כלכלית – או לפחות הכי קרוב שאפשר.

*כתבה זו אינו מהווה הצעה או התחייבות למתן הלוואה. אישור כל הלוואה, סכומה ותנאיה נתונים לשיקול דעתו הבלעדי של הבנק. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.