הלוואה בערבות המדינה
אחת הדרכים המרכזיות לקבלת מימון עבור עסק קטן או בינוני היא פניה לקרן בערבות המדינה, המנוהלת על ידי הסוכנות לעסקים בינוניים וקטנים בשיתוף משרד האוצר.
הקרן אינה מעניקה את ההלוואות באופן ישיר, כי אם מעמידה ערבות לעסק הלווה בארבעה בנקים ישראלים גדולים: דיסקונט, לאומי, מזרחי ובנק אוצר החייל.
ההלוואה בערבות המדינה מיועדת, כאמור, לעסקים קטנים ובינוניים, כאשר הגשת הבקשה להלוואה כזו מתבצעת דרך גופים ממשלתיים הפועלים בקרן, המבצעים בדיקה של העסק ומגישים המלצה באם להעניק לו את ההלוואה או לא.
כאמור, הגוף שמעניק בסופו של דבר את ההלוואה הוא הבנק, כאשר המדינה נותנת לו ערבות. משמעות הדבר בפועל היא שעסקים קטנים ובינוניים בתחילת דרכם יכולים לקבל הלוואות מהבנקים שלא היו ניתנות להם ללא ערבות המדינה. שיעור הריבית על ההלוואה יהיה זהה לזה שמקובל בבנקים, ועמלה בגובה של אחוז או שניים מהיקף ההלוואה תשולם על ידי העסק מרגע קבלת ההלוואה. מידע נוסף לגבי קרן להעמדת הלוואות לעסקים בערבות המדינה בקישור הבא .
קרן שמש וקרן נתן
בנוסף להלוואות בערבות המדינה והלוואות מהבנקים, יזמים ישראלים המקימים עסק ראשון יכולים לפנות לקרנות פרטיות, כאשר שתיים מהבולטות מבניהן הן קרן שמש וקרן נתן. קרן נתן מעניקה ליזמים המקימים את העסק הראשון שלהם הלוואות בגובה של עד 240,000 ש”ח, עם תקופת פירעון של עד 36 חודשים ואפשרות לגרייס של עד חצי שנה.
התנאים לקבלת ההלוואה הם כי מדובר בעסק חדש וראשון עבור היזם, כי אותו יזם הוא בעל ניסיון מוכח בתחום העסק אותו הוא מקים וכי אפשרויות מימון אחרות כמו מימון עצמי ופניה לבנקים מוצו בטרם הפניה לקרן.
קרן שמש היא ארגון שלא למטרות רווח המסייע לצעירים (גילאי 20-35) בהקמת עסק. התנאים לקבלת ההלוואה, מלבד טווח הגילאים, הם כי מדובר בעסק ראשון וחדש עבור היזם, הממוקם בישראל, שהינו פעיל פחות משנה אחת ובעל האישורים והרישומים הנדרשים לפעילותו השוטפת.
הלוואה מהבנק
אפיק מרכזי נוסף לקבלת הלוואה עבור העסק היא פניה לאחד הבנקים. לבנקים השונים בישראל ישנם כיום מסלולים ייחודיים, במסגרתם ניתן לקבל הלוואה לעסקים עד לסכומים של כמה מאות אלפי שקלים, בדגש על נגישות ומהירות.
כאשר בעל עסק פונה לבנק בבקשה להלוואה, עליו להוכיח את היכולת של העסק שלו להחזיר את ההלוואה. ישנן מספר דרכים שיכולות להגדיל את הסיכוי של המבקש לקבל הלוואה לעסק מהבנק, כאשר הבולטות מבניהן הן הכנת תכנית עסקית מפורטת, המסבירה את אופי העסק, השימוש העתידי של כספי ההלוואה, וכן תחזית פיננסית בה מוסבר כיצד מתכוון הלווה להרוויח באמצעות העסק את הסכומים הנדרשים להחזר ההלוואה.
דבר נוסף שיכול לסייע לעסקים לקבל הלוואה מהבנק או להגדיל את היקף ההלוואה שיקבלו הוא להציג הוכחות להכנסות עתידיות כמו חוזים והזמנות קיימים מול לקוחות, והצעת ביטחונות כגון פיקדון כספי, ציוד מקצועי, מלאי או נכסי נדל”ן שיורידו את רמת הסיכון שהבנק לוקח על עצמו במתן ההלוואה. מידע נוסף לגבי הלוואות בנקאיות בקישור הבא .
