מה עושה מתכנן פיננסי?
ייעוץ פיננסי הוא אומנות החיבור בין יעדים לכסף. אני לוקח את ההכנסות וההון של משפחה ועוזר לה לעמוד ביעדים הכלכליים שלהם, לייעל הוצאות, לבנות תוכנית לשיפור ההכנסות ולניהול הקריירה, לבנות תוכנית לחיסכון והשקעה ולייצר נכסים כדי להגדיל את ההון או לשפר את האשראי. אני עובד כמנהל תחום תכנון פיננסי בקבוצת goola.
איך נראה תהליך העבודה?
השלב הראשון הוא להבין מה הלקוחות באמת רוצים ולבנות איתם יעדים בהתאם. אדם יכול להגיד לי "אני רוצה דירה להשקעה". מה הוא רוצה להשיג מהדירה? "דירה להשקעה" זה כלי. אולי הוא רוצה יותר חופש כלכלי או משהו להשאיר לילדים. השלב הבא הוא איסוף המידע, אני מרכז את כל הנכסים, ההתחייבויות, ההכנסות וההוצאות, הביטוחים והמוצרים הפנסיוניים של המשפחה. מתוך זה אנחנו יוצרים יחד תוכנית עבודה שכוללת משימות מעשיות לי ולמשפחה.
איך התחלת לעבוד בתחום?
בבית שגדלתי בו לא דיברנו על כסף. כשהתחתנתי התנהלתי כאילו אני עדיין חי על חשבון ההורים – על אף שזה לא היה המצב. בגיל 28, כשאני אב לארבעה ילדים, הגעתי למינוס גדול מאוד ונדרשתי להבין מה לעשות כדי לחלץ את עצמי מהמצב. הייתי אדם שלא שולט בכסף שלו ופתאום התאהבתי בתחום ולמדתי כדי להשיג את כל התעודות וההסמכות שצריך.
מה מאתגר במקצוע?
כל משפחה היא משהו אחר ואני צריך להיות מאוד יצירתי כדי להתאים את הפתרונות לכל אחת מהן. אין מידה אחת שמתאימה לכולם, אבל תמיד ישנם הצרכים והרצונות ומערכת היחסים בין בני הזוג. אם זה היה רק לבנות טבלת אקסל – הכול היה קל, אבל אי אפשר לתת לאקסל לעשות את כל העבודה. לפעמים צריך בכלל לטפל בתקשורת של בני המשפחה ביניהם לפני שעוברים לטפל בכסף, לפעמים המשפחה לא מוכנה לקבל את כל התוכנית בבת־אחת וזה יכול להיות תהליך בפני עצמו. העבודה של המתכנן היא קודם כול להיות מומחה באנשים, אחרי זה להבין בכסף, זה עוזר יותר משליטה באינפלציה או במאקרו־כלכלה.
ספר סיפור מהעבודה.
בתחילת הדרך הגיע אליי בחור די צעיר שלקח כמה הלוואות כדי לסגור את המינוס דרך הבנק, בלי לספר לאשתו. הוא חשב שזה יסתדר: ההכנסה תגדל, ההוצאות יצטמצמו. הוא איבד שליטה ויצא שיש לו הרבה הלוואות, הוא בבעיה, ואשתו לא יודעת. הוא הזמין אותי כדי לספר לה, כי לא ידע איך היא תגיב. בתור יועץ צעיר באתי אליהם הביתה ואיכשהו הצלחתי לפרק את המוקש הזה, בפגישה אמוציונלית עם הרבה בכי. זה היה שיעור בלימוד זכות ובלא להיות שיפוטי.
כמה עובדות על תכנון פיננסי
הכשרה
התחום משלב את עולמות האימון וההובלה (אנשים) ואת עולם הייעוץ הפיננסי (אקסלים). אין צורך ברישיון ממשלתי, אפשר ללמוד תכנון פיננסי במכללות פרטיות.
כישורים
אמפתיה – חובה. יכולת הקשבה – חובה. לא לפחד ממספרים – חובה. יכולת להוביל תהליכים ארוכי טווח – יתרון
מעסיק
אפשר להקים עסק עצמאי או להשתלב בחברות ובארגונים שעוסקים בתכנון פיננסי. בדרך כלל עובדים כפרילנסר.
כסף
שכר הטרחה לתהליך תכנון ואימון פיננסי נע בין 6,000-15,000 ₪, תלוי בניסיון ובהיקף התכנון והליווי.
