ריבית המשכנתאות עולה: מאז פרוץ משבר הקורונה התייקרה הריבית במגוון המסלולים בשיעורים ניכרים, וכעת אלפי לקוחות ממהרים לממש את הצעות המשכנתא שקיבלו, כדי לקבע את הריבית הנמוכה יחסית שהציעו להם.
לפי הנתונים העולים מהשטח, הריבית הקבועה־לא־צמודה התייקרה בכ־0.8%, במסלול "משתנה כל 5 שנים" הריבית עלתה בכ־0.5%, ובמסלול "פריים" חלה התייקרות של כ־0.4%. לשם הדוגמה, במשכנתא ממוצעת בסך 750 אלף שקל לתקופה של 20 שנה, המשמעות היא תוספת של כ־45 אלף שקל למחיר המשכנתא הכולל, בהשוואה למשכנתא בתמהיל דומה שנלקחה רק לפני שבועיים וחצי. ההחזר החודשי למשכנתא הזאת גדול בכ־180 שקלים.
בעקבות עליית הריבית נרשמת בבנקים עלייה דרמטית בביצועי המשכנתאות: לווים שקיבלו הצעה מהבנק ממהרים לממש אותה לפני שהבנק יבטל את ההצעה וישנה אותה בהתאם לעליית הריבית. הדבר גורם לעומס גדול, בזמן שהבנקים עובדים גם כך במתכונת מצומצמת. הביקוש למימוש הצעות משכנתא מצטרף ליותר מ־60 אלף בקשות לדחיית תשלומים ("גרייס") שהוגשו עד כה; להערכת בנק ישראל המספר יגיע ל־140 אלף בקשות גרייס עד ערב חג הפסח.
ריבית המשכנתאות מושפעת מכמה גורמים בהתאם למסלול ההלוואה (ריבית קבועה או משתנה, צמודת מדד או לא צמודה). אחד הגורמים המשפיעים הוא עלות גיוס ההון בבנקים: כלומר, הבנקים מגייסים כסף באמצעות אגרות חוב, ומלווים אותו לנוטלי המשכנתאות. העלייה בתשואות אגרות החוב, המתרחשת כעת בשווקים הסוערים, מעלה גם את הריבית על המשכנתא.
גורם נוסף לשינוי הוא העלייה בסיכון: כאשר יותר ממיליון ישראלים יוצאים לחופשה ללא תשלום או לאבטלה, ומאות אלפי עסקים ועצמאים נקלעו לקשיים, הסיכון להלוואות כולן עולה. הריבית מגלמת את הסיכון הזה, ולכן היא עולה. זו הסיבה היחידה לעלייה בריבית במסלול הפריים, שכן במסלול הזה לא חל שום שינוי בעלות גיוס ההון מצד הבנקים.
למרות ההסבר ההגיוני לקפיצה בריבית, נשמעות כעת לא מעט טענות על כך שהבנקים "מנצלים את המצב", ומעלים את הריבית מעבר לדרוש בכוונה להגדיל הכנסות. בבנק ישראל התייחסו השבוע בעקיפין לנקודה הזו, ומסרו שהם "מצפים מהבנקים לתמחר את ההלוואות תוך שיקוף הסיכון שעלה ועליית עלות גיוס המקורות, ולהימנע ככל הניתן מהעלאת ריביות מעבר לנגזר מכך".
העלייה בריבית באה לידי ביטוי לא רק בהלוואות המשכנתא אלא בכלל ההלוואות, וכן בהלוואות שנותנים גופים חוץ־בנקאיים.
נציין כי בקרב מי שנטלו את מלוא המשכנתא לא חל שינוי, למעט בחלק ההלוואה שבמסלול הריבית המשתנה. רק אם מועד השינוי בריבית יחול בשבועות הקרובים הם יחוו עלייה בריבית, וכתוצאה מכך גידול בהחזר החודשי של המשכנתא.
