דרמה בעולם המשכנתאות: הגבלת הפריים תבוטל

כמעט עשור אחרי שהטיל בנק ישראל מגבלה על לווי המשכנתאות, לפיה לא ניתן לקחת יותר משליש המשכנתא במסלול ריבית הפריים, כך הודיע אמש הבנק המרכזי על ביטול המגבלות.

כתבות נוספות באתר מקור ראשון:
– עסקת חילופי שבויים היא בדיוק מה שחמאס צריך
– חידה ארכיאולוגית בכנרת: האם חז"ל שכחו את גבורת החשמונאים?
– לביבות לחנוכה, הגרסה האפויה

בהתאם לשינוי, שצפוי להיכנס לתוקף בעוד כשבועיים, ניתן יהיה לקחת הלוואה לדיור בכל מסלול שהוא. עם זאת, עדיין נדרש כי לפחות שליש מההלוואה יהיה במסלול של ריבית קבועה. השינוי צפוי להוזיל את ההחזר החודשי של ההלוואה, בחלק מהמקרים, במאות שקלים, ולאורך חיי ההלוואה מדובר בחיסכון משוער שיכול להגיע לעשרות אלפי שקלים. ביטול מגבלת הפריים והוזלת הריבית צפויים לסייע ללווים במיוחד בתקופה זו של משבר הקורונה, כאשר רבים מתקשים בהחזר ההלוואה.

נזכיר כי הטלת המגבלה המקורית על מסלול המותאם לריבית הפריים, במאי 2011, הגיעה לאור הפופולאריות של מסלול זה ולאחר שבבנק ישראל סברו אז כי הריבית תעלה ותגדיל את הסיכון לאי החזר ההלוואה. "מדובר בסיכון הכרוך באפשרות שהריבית תעלה ותגדיל באופן ניכר את תשלומי המשכנתא החודשיים המוטלים על הלווים, באופן שישליך על יכולתם לפרוע את ההלוואות כסדרן", כתבו בזמנו. "תרחיש זה מתחדד נוכח הימצאותנו בתקופה בה שיעור הריבית נמצא במגמת עלייה", הוסיפו בבנק ישראל. מטרה נוספת היתה ניסיון לרסן את הביקוש לדירות ולמתן את עליית המחירים.

בפועל זה לא עזר למנוע את עליית מחירי הדיור, ובנוסף לכך הריבית ירדה כמעט בעקביות מאז.

בהודעה שפרסם בנק ישראל אתמול נכתב: "לאור הניסיון הרב שנצבר במהלך השנים, ההתפתחויות שחלו בשוק הדיור, וניתוח ההשלכות האפשריות של עלייה בשיעורי הריבית על סיכון הלווים והסיכון בתיק האשראי לדיור, מצאנו כי ניתן להקל על לווים נוטלי משכנתאות ולאפשר לשחרר את מגבלת שליש הפריים".

המהלך צפוי להוזיל את הריבית על ההלוואות, והוא ישפיע הן על הלוואות חדשות והן על הלוואות שכבר ניטלו – על ידי מיחזור המשכנתא ונטילת נתח גדול יותר במסלול הפריים, בו הריבית זולה יותר (בהנחה שהמיחזור כדאי, בהתחשב בעמלת הפירעון המוקדם הנגבית במקרה כזה).

נציין כי במהלך השנים הופנתה ביקורת קשה כלפי בנק ישראל, על כך שהוא מגביל את תמהיל המשכנתא ובכך מייקר את החזרי ההלוואה. מי שהוביל לא מעט מהלחצים הללו בשנים האחרונות הוא ח"כ שלמה קרעי (ליכוד), שאף איים, מאז התמנה לח"כ, כי יעגן את ביטול ההגבלות בחקיקה. בחודשים האחרונים התנהלו דיונים בין ח"כ קרעי וכן חברי כנסת נוספים מול בנק ישראל בניסיון להגיע להסכמה, וזו אכן הושגה. לדברי קרעי, תיקון נוסף שצפוי לצאת לפועל במסגרת ההסכמים, הוא הוזלה בעמלת הפירעון המוקדם בעת מיחזור משכנתא, במקרים בהם המיחזור נעשה 8 שנים אחרי ניטלת ההלוואה.