ההלוואות לדיור שנלקחו בשנת 2020 צפויות להסתכם בסכום שיא של כ־77 מיליארד שקל, כך מעריכים במערכת הבנקאית. שנת 2021 עלולה להמשיך את המגמה, לאחר הסרת המגבלה על מסלול ריבית הפריים בהרכב המשכנתא.
כתבות נוספות באתר מקור ראשון:
– שנה לחיסול סולימאני: באיראן ובלבנון חוששים להגיב
– מאחורי דרשה אחת: גישות שונות בתפיסת הבורא
– ישראל אישרה כניסת כוחות פלסטינים לכפר בשטח ירושלים
לפי נתוני בנק ישראל, עד סוף נובמבר לקחו הישראלים משכנתאות בסכום כולל של 69.8 מיליארד שקלים, ובבנקים מעריכים כי בדצמבר נלקחו הלוואות בהיקף של 7 מיליארד שקלים נוספים. לשם השוואה, ב־2019 היה סך המשכנתאות השנתי 67 מיליארד שקלים, וב־2018 הוא עמד על 59 מיליארד.
הגובה הממוצע של משכנתא בישראל ב־2020 נע סביב 780 אלף שקלים, גידול של 13 אחוזים לעומת השנה שעברה.
דצמבר נחשב מסורתית לחודש "חזק" בבנקים בתחום ההלוואות, שכן לקראת סוף שנת המס הגופים הפיננסיים מבקשים למקסם את העסקאות, וניכרת נכונות להוזיל את הריביות ללקוחות כדי למשוך אותם לחתום על עסקה. בשנת 2020, בעקבות הוראת בנק ישראל שתיכנס לתוקף בעוד כשבועיים, המסירה את המגבלה על הלוואות המשכנתא שמשולמות במסלול הפריים – רבים מאלו שתכננו לקחת משכנתא מעדיפים להמתין.
הסרת האיסור על לקיחת למעלה משליש מהמשכנתא במסלול הפריים, שהיה תקף מאז 2011, צפויה על פי ההערכות להוזיל את ההלוואה, אם כי עדיין לא ברור כיצד תשפיע על המחיר הכולל של המשכנתא.
הגידול בביקוש למשכנתאות בשנת 2020 נובע בין השאר מהריבית הנמוכה ששררה במהלך השנה, למעט תקופה מוגבלת של עלייה בריבית בתחילת משבר הקורונה. הריבית הנמוכה הביאה גם לצמיחה בלקיחת הלוואות חדשות ובמחזור משכנתא. לכך אפשר להוסיף את הדומיננטיות של זוכי תוכנית "מחיר למשתכן". למרות עיכובים ברבים מהמיזמים, מספר הלווים בקבוצת קוני הדירות הזו גדל בהתמדה. למעשה, רוב לווי המשכנתאות לשם קניית דירות חדשות (מקבלן) הם זוכי מחיר למשתכן.
סיבה נוספת לצמיחה במשכנתאות היא ההקלה במס למשקיעים רוכשי דירה שנייה ויותר. בסוף יולי נכנס לתוקף תיקון בחוק מיסוי מקרקעין, המוזיל את מס הרכישה בדירות להשקעה, במטרה לעורר את השוק שקפא בשל המגפה.
לצד הזינוק בביקוש, ענף המשכנתאות הושפע בשנת 2020 לא מעט ממשבר הקורונה. בעקבות המשבר הכלכלי אפשר בנק ישראל דחייה (גרייס) בתשלום ההחזר החודשי על המשכנתא, ובתקופת הסגר הראשון נרשמה "התנפלות" על האפשרות הזו, אך בחודשים האחרונים חזרו רוב הלווים לשלם כרגיל. על פי מתווה הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל, על אישור בקשות לדחיית תשלומים שיוגשו מ־2021 חלים תנאים נוקשים יותר.
במקביל לצמיחת ההלוואות לדיור נרשמה בשנת 2020 ירידה בהלוואות צרכניות – בעיקר בסעיפי בילוי ונופש, כמובן. לפי נתוני בנק ישראל שפורסמו בשבוע שעבר, יתרת ההלוואות שאינן לדיור ירדה בתשעת החודשים הראשונים של השנה ביותר מ־5.2 אחוזים, בעוד יתרת ההלוואות לדיור עלתה באותה תקופה ב־6.5 אחוזים. לפי הנתונים, יתרת החוב של משקי הבית עמדה נכון לסוף ספטמבר על 602 מיליארד שקלים, מתוכם 410 מיליארד שקל בתחום הדיור.
