המציאות הכלכלית בישראל מציבה אתגרים משמעותיים לכל משקי הבית. בשנה האחרונה, גל ההתייקרויות השוטף את המדינה משפיע באופן ישיר על כל משפחה, מהשכבות החלשות ועד למעמד הביניים. החל מעליית המע"מ ל-18%, דרך התייקרות מחירי המים, החשמל והארנונה, ועד עליות מחירים במוצרי מזון חיוניים – המשפחות בישראל מתמודדות עם גידול משמעותי בהוצאות החודשיות.
בתוך המציאות המורכבת הזו, יש דרך לצלוח את התקופה ולהחזיר את השליטה לידיים שלכם. תכנון נכון, מיפוי ההוצאות, וצמצום הוצאות מיותרות יכולים לחסוך לכם אלפי שקלים בשנה.
בניית תקציב משפחתי
אחד הכלים החשובים ביותר להתמודדות עם יוקר המחיה הוא בניית תקציב המותאם לתקופה הנוכחית. תקציב הוא כלי שמשמש ליצירת איזון בין ההוצאות וההכנסות של הבית, מגדיר את היעדים הכלכליים של הבית, ומפרט את הדרך להשגתם. חיים לפי תקציב יכולים לעזור לכם לצלוח את התקופה המורכבת הזאת, ואף להגיע למצב של חיסכון כלכלי.
איך בונים תקציב משפחתי? שאלנו את המומחים של "פעמונים", עמותה ללא כוונת רווח המעניקה ליווי פיננסי להתנהלות כלכלית נבונה. באתר שלהם שלל מדריכים מפורטים למי שמעוניין. רק חשוב להגיד: תהליך שיקוף ההוצאות עלול להיות תהליך לא פשוט גם מבחינה רגשית. יש משפחות שבהן מתעוררות תחושות של ייאוש, תסכול, והאשמות הדדיות. לקחת אוויר ולהתחיל.
איך בונים תקציב משפחתי?
שלב ראשון: מיפוי ההכנסות החודשיות – רכזו את כל מקורות ההכנסה שלכם, כגון משכורות, קצבאות, מענקים, או הכנסות נוספות (השכרה, עבודה חלקית וכו'). סכמו את כל ההכנסות לקבלת תמונה ברורה של סך ההכנסה החודשית.
שלב שני: מיפוי ההוצאות הקבועות – הכינו רשימה של כל ההוצאות הקבועות החודשיות שלכם, כגון משכנתא, שכירות, חשבונות חשמל, מים, גז, ארנונה, הלוואות, מנויים קבועים (כבלים, סטרימינג, חדר כושר). רשמו את הסכום המדויק של כל הוצאה..
שלב שלישי: מיפוי ההוצאות המשתנות – רשמו את ההוצאות המשתנות, כמו קניות בסופר, דלק, ביגוד, בילויים, חוגים, טיפולים רפואיים לא מתוכננים, ותשלומים חד-פעמיים. העריכו את הסכומים לפי הוצאה ממוצעת על סמך היסטוריית ההוצאות שלכם.
שלב רביעי: חישוב פערים – חשבו את ההפרש בין סך ההכנסות לבין סך ההוצאות – אם יש פער חיובי (יותר הכנסות מהוצאות), שקלו לשים את העודף בחיסכון. אם יש פער שלילי (יותר הוצאות מהכנסות), חפשו היכן ניתן לצמצם.
שלב חמישי: בידקו היכן ניתן לצמצם הוצאות – בדקו אילו תשלומים מחייבים אתכם מדי חודש והבינו מה טווח הגמישות שלכם. לאחר מכן, בחנו אפשרות לצמצום – אולי ניתן לבטל מנויים שאינם בשימוש או לאחד תשלומים באופן חסכוני יותר. בידקו את ההוצאות המשתנות ועירכו סדרי עדיפויות. עברו על דפי החשבון שלכם, בדקו את תדפיסי כרטיסי האשראי ונתחו את ההוצאות העיקריות. תעדפו את ההוצאות החשובות והכרחיות, ובחנו היכן ניתן לצמצם. ודאו שאין חריגות או הוצאות שאינכם מכירים, והקפידו לשלם את כל החשבונות בזמן כדי להימנע מקנסות וריביות מיותרות.
החלק הקשה: לחיות לפי תקציב
לאחר שבדקת מהן ההכנסות וההוצאות הקבועות במשק הבית שלכם, צריך להבין איך מתנהלים איתו באופן שוטף. הסוד לשמירה על התקציב המשפחתי הוא רישום מסודר של כל ההוצאות, ומעקב ובקרה יומיומיים אחריהם. זאת הדרך היחידה להיות בבקרה מתמדת ובשליטה על ההוצאות, בלי לגלות בסוף החודש בהפתעה שאתם במינוס דרמטי.
יש שלל אפליקציות שמאפשרות רישום של ההוצאות באופן יומיומי וחודשי. חלקן בתשלום, חלקן חינמיות. גם פעמונים פמציעה אפליקציה כזאת. אבל גם קובץ אקסל או קבוצת ווטסאפ משותפת יעשו את העבודה.
איך לנהל את הרישום היומיומי?
- לחלק את ההוצאות לקטגוריות: הוצאות קבועות, הוצאות תקופתיות (כמו טסט לרכב, או ארנונה), והוצאות משתנות (כמו מזון ודלק).
- עבור הוצאות תקופתיות צריך לשים בצד סכום קטן בכל חודש לטובת החודשים העתידיים שבהם ההוצאה מתבצעת בפועל.
- אפשרו לעצמכם גמישות מסוימת בניהול ההוצאות השוטפות, כיוון שתמיד יש הוצאות בלתי צפויות.
- בסוף החודש בדקו את ההתנהלות שלכם ביחס לתקציב שבניתם, ועדכנו סעיפים תקציביים בהתאם להוצאות שהיו לכם בפועל. אבל ודאו שתם עדיין עומדים במסגרת התקציב.
- אחרי חודשיים או שלושה שבהם בדקתם את יכולת העמידה שלכם בתקציב, תוכלו לעדכן אותו, לבדוק כיצד ניתן להסדיר חובות או את הצורך בפתיחת חסכונות.
המציאות הכלכלית הנוכחית מאתגרת, אך עם תכנון נכון, מיפוי הוצאות וגישה פרקטית, תוכלו לעבור אותה בשלום ואף לצאת ממנה מחוזקים יותר. התחילו מהדברים הפשוטים, הישארו מודעים להוצאות שלכם, וזכרו שכל שינוי קטן בהרגלי הצריכה שלכם יכול להוביל לחיסכון משמעותי לאורך זמן.
