הסערה גרמה לנזק - מה עושים?
הסערה שמשגעת החל מאתמול את המדינה מביאה עימה מלבד הגשם המיוחל גם לא מעט נזקים. מה עושים? למי פונים? ומה מכסה הביטוח? שאלות ותשובות
לדברי עו"ד ענת קאופמן ממשרד לוי-קאופמן, המתמחה בנזיקין, הנזקים העיקריים שנגרמים בסופות הן בעיקר לדירות בהן מערכת הביוב קרסה והמים עולים על גדותיהם. למרבית הדירות בארץ יש ביטוח דירה. תנאי הפוליסה של כל ביטוח דירה מכסות את המבוטחים מפני נזקי סערה, לרבות גשם שלג וברד.
מדובר בתנאי מובנה בפוליסה ללא צורך בפרמיה מיוחדת או מוגדלת, "אך עם זאת יש לשים לב כי אין כיסוי למים שחודרים דרך קירות. לכן, להבדיל מהנזקים שנגרמו עקב חדירת המים דרך חלון שנשבר, על כך יינתן פיצוי, לעומת מים שחדרו דרך הקיר או התקרה וגרמו נזק לרכוש בבית ולמבנה, עליהן לא נקבל על כך פיצוי.
"ייתכן ומקרה זה ייכנס בגדר הגדרת שיטפון, אולם הדבר לא יקרה באופן אוטומטי וזה ילווה במאבק משפטי ארוך מול חברת הביטוח. בנוסף, אם חדרו מי גשמים דרך הגג ייתכן וקיימת גם אופציית תביעה כנגד הזפת או בעל מקצוע אחר, שלא ביצע את עבודתו כראוי ובאופן מקצועי", מוסיפה קאופמן.
מה מוגדר על ידי חברת הביטוח כסערה ומה מוגדר כשיטפון?
עו"ד קאופמן: "בפוליסות בדרך כלל אין הגדרה לא לסערה ולא לשיטפון, ולכן זהו נושא שנתון במחלוקת. בדרך כלל נעשה ברור עם תחנה המטאורולוגית ובהתאם נקבע האם ניתן להגדיר את האירוע כסערה או שיטפון, אך כאמור,ההגדרה היא לא חד משמעית".
"כאשר עוצמת הרוח היא בדרגה נמוכה, האירוע לא ייחשב לסערה, אבל כאשר עוצמת הרוח בדרגה גבוהה חברת הביטוח תטען שמדובר בנזק כתוצאה מכוח עליון ולכן תטען שזה לא מכוסה בפוליסה".
מה קורה כאשר ברק פוגע בדירה או בתכולה שלה?
"גם נזקי ברק מכוסים ע"י הפוליסה התקנית של הדירה".
ומה לגבי נזקי קרה שנגרמו כתוצאה מקפיאת מים בדודים או פיצוצים בצנרת?
"נזקי קרה אינם מכוסים במסגרת נזקי מזג אוויר בפוליסת דירה, אבל אפשר אולי למצוא פיתרון במסגרת נזקי צנרת, שכן מכוסים".
נזקי חורף רבים וקשים נגרמים מדי שנה כתוצאה משימוש באמצעי חימום, כמו תנורי חשמל או דליפות גז. את מי ניתן לתבוע במקרים כאלו?
"אם קיים ביטוח לדירה, הוא כולל גם נזקי שריפות. לגבי נזקי גוף הבעיה יותר קשה, וכאן יש לבדוק כל מקרה לגופו. למשל, צריך לבדוק האם מכשיר החימום היה תקני, האם צורפו הוראות בטיחות וכו'. אם מדובר בדליפת גז שגרמה לדליקה, יש לבדוק את מתקין הארובה עשה עבודתו מקצועית. כדאי להיעזר בבעלי מקצוע כמו מהנדסי בטיחות .
במקרה והרוח מעיפה עצמים אשר פוגעים באדם או ברכוש, מי אחראי?
"לפני מספר שנים טיפל משרדנו בנזק שנגרם לאישה שהלכה ברחוב ביום חורפי וסוער, כשלפתע סוכך של אחת החנויות עף ופגע בה. היא נפלה ארצה ושברה את ידה. במקרה כזה ניתן לתבוע את בעל החנות וכן את יצרן או מתקין הסוכך, כאשר יתכן ולא התקין אותו באופן נכון או בטענה של פגם בייצור - שמא הסוכך היה פגום ולכן לא שרד את הסערה. כמו כן יש להניח כי בזמן סערה על בעל החנות היה לסגור את הסוכך ולכן גם בעל החנות יהיה אחראי לנזק".
בזמן שיטפון החנות שלי הוצפה במים שחדרו מהרחוב, האם אהיה זכאי לפיצוי?
עו"ד קאופמן: "לבתי עסק, בניגוד לדירות, אין בדרך כלל כיסוי בסיסי לנזקי סערה, ולכן צריך להוסיף נזקים אלו בהרחבה של הפוליסה ולשלם על כך פרמיה מוגדלת".
החניתי את הרכב ברחוב וכתוצאה מרוחות עזות נפלו ענפים על גג רכב וגרמו לנזקים חמורים. האם אהיה זכאי לפיצוי?
"כמו בדירה כך גם פוליסת רכב כוללות, על פי הוראת המפקח על הביטוח, את כל הנזקים כתוצאה מסערה ,שלג ברד ושיטפון. ישנם מקרים, בהם לבד מהביטוח יש עילה כנגד צד ג', למשל במקרה זה בנוסף לתביעת הביטוח יכולה לקום תביעה כנגד המועצה המקומית,
כתוצאה מהפסקת חשמל במזג אוויר סוער נגרם נזק למכשיר חשמלי או למחשב, האם הביטוח מכסה?
"כאן מדובר במקרה קצת בעייתי. בעיקרון, אם הנזק נגרם ישירות מפגיעת ברק ברשת הביתית או במכשיר הביתי, ניתן לדרוש את הכיסוי. אולם, אם הנזק נגרם כתוצאה מפגיעה במערכת החשמל של חברת החשמל - אין כיסוי".
מה קורה כאשר הנפגעים בתאונות החורף הם ילדים?
"לבד מהפיצוי לו יהיו זכאים במידה ותוכח אחריות של גורם שלישי, יש לזכור את ביטוח תאונות אישיות תלמידים, המזכה בפיצוי בכל תאונה שגרמה לפגיעה ולנכות (לבד מתאונת דרכים)".
ואם הפגיעה ארעה לעובד בזמן העבודה?
"גם במקרה זה, לבד מהפיצוי לו יהיה זכאי הנפגע מצד ג' או ביטוח כלשהו (אם תוכח אחריות) , הוא יהיה זכאי לתבוע את הביטוח הלאומי ולהיות מוכר כנפגע עבודה על כל הזכויות המשתמעות מכך. נפגע עבודה מוכר גם אם התאונה התרחשה בדרך לעבודה או חזרה ממנה".
1. לצלם ולתעד את הנזקים.
2. להודיע לחברת הביטוח או לסוכן הביטוח בהקדם האפשרי.
3. חייבים לפעול מיד להקטנת וצמצום הנזקים כדי להציל את הרכוש.
4. להזמין שמאי (אם חולקים על השמאות של הביטוח).
5. לא לזרוק דבר גם אם אינו בר תיקון, להשאיר עד שיגיע השמאי.
6. לשמור חשבוניות / קבלות בגין תיקונים.
7. לקרוא היטב את תנאי הפוליסה.
8. יש לדעת כי ניתן לרכוש הרחבה לביטוח שתכלול כל נזק תאונתי (אם כי מעטים עושים זאת בגלל ההסתברות הנמוכה).
9. במידת הצורך לפנות לייעוץ משפט.
10. לא לוותר לחברת הביטוח ולהילחם על זכויותיכם.
נא להמתין לטעינת התגובות
אקו"ם