לדעת, להבין, לחסוך: חינוך פיננסי לציבור
מחלקה חדשה לחינוך פיננסי תרחיב את ידע הציבור בנושאי פנסיה, ביטוח ומשכנתאות; חיסכון פוטנציאלי של עשרות אלפי שקלים
החינוך הפיננסי של הציבור הוא סוגיה המעסיקה במידה רבה את צמרת האוצר ואת מקבלי ההחלטות, אשר הגדילו ברפורמת בכר את יכולתו של הציבור לשלוט בחסכונותיו ארוכי הטווח ולנייד את הכסף שלו בין בתי ההשקעות ובין חברות הביטוח השונות וכן בין המכשירים השונים: קרנות פנסיה, קופות גמל וביטוחי מנהלים. עם זאת, על אף החשיבות והמשקל הפיננסי המשמעותי של כלי זה, לא מיהר הציבור עד כה להשתמש בזמנו ובכוחו כדי לנווט את כספו בצורה טובה יותר.
"אלו החלטות כבדות בעלות השפעה על החיסכון הפנסיוני של האזרח ועל עתידו הפיננסי", אמר שטייניץ בהמשך דבריו וציין: "אנו חייבים ליצור חינוך לאוריינות פיננסית ולפתח את החינוך הפיננסי כדי לעזור לציבור בישראל לקבל החלטות מושכלות בנושאים אלו. חינוך פיננסי נהוג בכמה ממדינות המערב והגיע הזמן שמהלך זה יתרחש גם בישראל". האמצעים
ששטייניץ הזכיר כאפיקים וכאמצעים שהאגף צפוי להשתמש בהם כוללים בתי ספר, אינטרנט, חינוך לבני הנוער וכן תוכניות המיועדות לבני נוער, לזוגות צעירים ולקשישים. האוצר מתכוון להגיש בתוך כמה שבועות הצעה להקמת המחלקה, שתכלול גם תקציבים ותקנים.
דוגמה למשמעות הגדולה של אוריינות ומעורבות פיננסית היא ההשפעה הרבה של דמי הניהול על הנכסים הפיננסיים - שאת שיעורם ניתן להורידם בשיחת טלפון בלבד. גבר בשנות ה-30 שלו המרוויח משכורת ממוצעת של כ-10,000 שקל יחסוך בקרן פנסיה עם דמי ניהול שוטפים של 3% ו-0.25% מהצבירה סכום שיאפשר לו לפרוש עם קצבה של מעט יותר מ-8,500 שקל בחודש. קפיצה קטנה מעלה בדמי הניהול ל-4% ו-0.5% תקטין לו את הקצבה ביותר מ-500 שקל ותביא אותו לסכום חיסכון פנסיוני כולל הנמוך ביותר מ-70,000 שקל.
עם זאת, מצבו של לקוח זה טוב אף ממצבו של אדם המושקע בביטוח מנהלים עם דמי ניהול של
3 מההפקדות השוטפות ו-1.25% מהצבירה הכוללת, אשר כספיו נוהלו באותו אופן בדיוק, אך סכום החיסכון הפנסיוני הכולל אשר יעמוד לרשותו יהיה נמוך ב-250 אלף שקל וגמלתו תהיה 6,500 שקל לחודש בלבד. את ההפרש המשמעותי של 2,000 שקל בחודש ניתן היה להשיג עם מעט יותר ידע פיננסי בעת תכנון העתיד הפנסיוני.
נא להמתין לטעינת התגובות
אקו"ם