הפועלים יקים קרן הלוואות לעסקים קטנים בהיקף של עד מיליארד שקל
הבנק יציע לעסקים הקטנים אשראי בריבית נמוכה ללא ביטחונות; העסקים יזכו לליווי עסקי של חברות ייעוץ ללא תשלום; עסקים מהפריפריה ייהנו מעדיפות בקרן האשראי; ציון קינן, מנכ"ל הבנק: "נפעל ליישום יוזמות נוספות שיציבו את העסקים הקטנים במרכז"; נשיא לה"ב: "בשורה לעסקים הקטנים"
"בנק הפועלים, מתוך ראייה עסקית, משקית וחברתית, הציב לעצמו כיעד את הגדלת הפעילות מול העסקים הקטנים", אמר ציון קינן, מנכ"ל הבנק. "עסקים אלה הם בעלי תרומה משמעותית לגידול במספר מקומות העבודה, בין היתר ביישובי הפריפריה, ויש להם משקל רב בקידום המשק והחברה הישראלית כולה". קינן ביקש להדגיש כי העסקים הקטנים תורמים 45% מהתוצר ומספקים 55% ממקומות העבודה, והם מרכיב מרכזי בצמיחת המגזר העסקי בישראל. "את ההצהרות אנו מתרגמים כבר עתה לפעילות מעשית בהגדלה משמעותית של האשראי לעסקים קטנים. נמשיך לפעול וליישם יוזמות נוספות במסגרת תוכנית ארוכת טווח שתציב את העסקים הקטנים במרכז תשומת הלב שלנו".
היוזמה של בנק הפועלים באה על רקע הכרזת הזוכים במכרז האשראי לעסקים קטנים ובינוניים של משרד התמ"ת. הממשלה תעמיד 500 מיליון שקל בערבויות לעסקים אלה. הפועלים ו מזרחי-טפחות זכו במכרז, לאחר שהציעו יחס מינוף של 10:1, כלומר , על כל שקל ערבות מדינה יעמידו 10 שקלים באשראי. מדובר ביחס חסר תקדים, כפול ממה שהיה מקובל עד כה. במסגרת המכרז יקבל הפועלים מהמדינה ערבויות של 140 מיליון שקל ויעמיד אשראי של 1.4 מיליארד. תוכנית האוצר מתווספת ליוזמה החדשה של הפועלים ותפעל לצדה.
לב התוכנית של הפועלים הוא קרן האשראי, שיוקצו לה בשלב ראשון 100 מיליון שקל; התוכנית היא להקצות מנות של עוד 100 מיליון עד למיליארד שקל. קרן זו מיועדת להלוואות של 400 אלף שקל לכל היותר לעסקים בעלי מחזור של עד 5 מיליון שקל. הבשורה העיקרית בתוכנית היא שהאשראי במסגרת הקרן יינתן בריבית של פריים פלוס 2% וללא ביטחונות חיצוניים, אלא רק בערבות אישית של בעל העסק, זאת בהשוואה לשיעורים מקובלים של פריים פלוס 6%-4% ודרישה לערבים ולביטחונות שונים, כגון הדירה של הלווה.
"לא שינינו את מדיניות האשראי", אמרה לעסקים לילך אשר טופילסקי, משנה למנכ"ל הבנק, הממונה על החטיבה הקמעונאית, "אנחנו עדיין בנקאים שמרנים, אבל במסגרת הקרן אנחנו לוקחים סיכון מסוים, וניישם מדיניות אשראי מרחיבה יותר". לדבריה , הבנק מביא בחשבון גידול מסוים בשיעור אי-החזר ההלוואות, אך לא ברמה חריגה. "אין לנו כוונה להרוויח מהפעילות בטווח הקצר. בלי ציניות-מדובר באמירה ערכית שלנו כבנק המוביל במגזר. מובן שהעסקים יצמחו איתנו, ובעתיד נקטוף את פירות ההשקעה". בבנק ציינו עוד כי בקרן תינתן עדיפות
אלמנט חשוב נוסף בתוכנית הוא שהבנק יספק לעסקים קטנים ייעוץ צמוד מטעם סניף הבנק וישכור עבור העסקים חברות ייעוץ עסקי שילוו את העסק בצעדיו הראשונים - ללא תשלום מצד העסק. ההטבה מוערכת באלפי שקלים והיא תינתן בחברות המובילות לייעוץ עסקי. הלקוחות ייהנו גם מהנחות משמעותיות בעמלות פתיחת ההלוואה. הבנק גם יקים מועדון לכל לקוחותיו העסקיים, שבו יוכלו ליצור קשרים, וכן ישמש כמועדון לקוחות; הוא מנצל את כוח הקנייה מול חברות שונות במשק כדי להשיג לעסקים הנחות והטבות.
כבר היום הפועלים הוא הבנק המוביל במגזר העסקים הקטנים עם אשראי של 22.5 מיליארד שקל, שמהווים נתח שוק של כ-35%. בנק לאומי הוא השני במגזר הזה עם אשראי של 19.6 מיליארד שקל. התמקדות בעסקים קטנים מתאימה גם לאקלים הכלכלי ולהוראות הרגולציה החדשות. בתקופה האחרונה גדל הסיכון במשק, וחברות גדולות שבעבר היו אטרקטיביות יותר עבור הבנקים מהוות סיכון גדול יותר. מנגד, עסקים קטנים יותר עמידים במשברים ועדיפים להשקעה מבחינת פיזור גדול יותר. כמו כן, לאחרונה הוטלו על הבנקים מגבלות חשיפה מחמירות יותר לקבוצות העסקיות הגדולות.
בארגוני העצמאים מיהרו לברך על היוזמה: "לכאורה מדובר בבשורה של ממש", אמר לעסקים עו"ד יהודה טלמון, נשיא ארגון העצמאים לה"ב. לדבריו, אנשי לה"ב נפגשו עם נציגי הפועלים כמה פעמים בזמן גיבוש התוכנית. "אין לי אלא לברך על שהמערכת הבנקאית הבינה את חשיבות העסקים הקטנים למשק וששמדובר במגזר רווחי עם סיכון נמוך".
עסקים קטנים מוגדרים כבעלי מחזור מקסימלי של 25 מיליון שקל בשנה ואשראי של עד 10 מיליון שקל. במקביל יחזק הבנק את נוכחותו במגזר המסחרי לעסקים בינוניים, שלאומי הוא הבנק המוביל בו בנתח השוק. "בשנתיים האחרונות ביצענו מהלך לשיפור השירות לעסקים בינוניים, כולל מהלך לפתיחת 22 סניפים עסקיים חדשים ברחבי הארץ", ציין שמעון גל, משנה למנכ"ל הממונה על החטיבה העסקית בפועלים.
נא להמתין לטעינת התגובות
אקו"ם