הבסיס של תורת המימון זה פיזור השקעות ע''מ להקטין סיכונים. ישראלים חיבים להשקיע לפחות מחצית מהמניות בחו''ל. כשם שעובד חברה בורסאית לא ישים רוב החיסכון הפנסיוני שלו במניות החברה בה הוא עובד. במקרה של משבר בחברה (המדינה) הוא יפוטר כשהמניות ירדו.