למה לי לקחת הלוואה חוץ בנקאית עכשיו?

כל יזם צעיר או עצמאי נתקל במצב בו הוא צריך לגייס הון למען העסק שלו. שכירים הרוצים לרכוש רכב חדש או לשלם עבור הבר מצווה של בנם מבינים שעליהם לקחת הלוואה, אך לא תמיד הבנק מאפשר זאת. הסדר תשלומים לא נוח, ריבית גבוהה ותנאים מחמירים שהחלו להופיע לאחרונה מקשים על פרטיים ובעלי עסק לקבל הלוואה - דבר המוביל אותם לחפש אפיקי מימון חדשים

מגוון חברות העוסקות בהשקעות ופיננסים מציעות אשראי חוץ בנקאי לפרטיים ועסקים.
אשראי חוץ בנקאי מוגדר כאשראי הניתן באמצעות מקור שאינו הבנק אך יש עליו פיקוח של בנק ישראל. הלוואות אלה כוללות הליך קצר שאינו מערב מסכת בירוקרטיה מסובכת כמו בבנק. הבקשות להלוואה מתממשות במהירות ותוך זמן קצר הלקוח מקבל כסף נזיל.
לא רק עצמאיים משתמשים בשירות זה. כיום ניתן לקבל הלוואות מיידיות לשכירים לכל מטרה, החל מסגירת המינוס ומימון חופשה משפחתית עד לרכישת רכב חדש ומימון טיפול רפואי בחו”ל. ההלוואה ניתנת בתנאים הוגנים בהתאם לכושר ההחזר ולצרכי הלקוח, כאשר הריבית מחושבת בהתאם לפרמטרים כמו גובה ההלוואה, מטרתה, תקופת ההחזר ועוד. כמקובל בעולם הכלכלה, ככל שהסיכון רב יותר כך הריבית תהיה גבוהה יותר.

למה לי הלוואה חוץ בנקאית עכשיו ?

היתרון הגדול של הלוואות חוץ בנקאיות הוא בכך שהלוואה זו אינה משפיעה על האובליגו. אובליגו הוא סך היקף ההתחייבויות שלנו לבנק הכולל הלוואות קצרות וארוכות טווח, אשראי, צ’קים ועוד. הלוואה חוץ בנקאית אינה משפיעה על מסגרת האשראי בבנק ואינה יוצרת לחץ נוסף על הלקוח.
יש לזכור כי הלוואות בבנק לרוב כוללות בטחונות, החתמת רעבים ותחנונים בפני הפקיד שיאשר את ההלוואה. אם אינכם רוצים להיות נתונים לרחמי פקיד מזדמן או להפוך עולמות במטרה למצוא ערב - הפתרון הנכון הוא הלוואה חוץ בנקאית. במידה והחלטתם ללכת על אפיק מימון זה חשוב לבדוק כי ההלוואה לא ניתנת ע”י גורם מפוקפק אשר גובה ריבית מופרזת. יש לוודא שמדובר בחברה הרשומה אצל רשם החברות ובעלת מוניטין חיובי בעולם הפיננסי.

שירותי ניכיון

חברות העוסקות בנתינת אשראי חוץ בנקאי לרוב מציעות גם שירותים נוספים כמו ביטוח אשראי וניכיון צ’קים. פעולת ניכיון שיקים יכולה לחסוך לנו את הצורך באשראי והלוואות ע”י הפיכת צ’ק דחוי למזומן המתקבל ברגע הניכוי. מצב נפוץ הוא בעל עסק המקבל לידיו צ’ק דחוי וזקוק לכסף נזיל על מנת להזמין סחורה נוספת. כאשר מדובר במספר צ’קים המצטברים לסכום גדול - בעל העסק נאלץ להתמודד עם מחסור חמור בנזילות. ניכיון צ’קים הינו אפשרי בכל בנק אך גורר אחריו ריביות ועמלות גבוהות. הריביות המוצעות בגופים חוץ בנקאיים הינן נמוכות יותר ולרוב אינן כוללות עמלת טיפול, כך שבעל העסק יוצא נשכר מהשירות.