השוואת מוצרים פיננסים: כמה כסף זה יכול לחסוך לכם?

רפורמות רבות שהונהגו לאחרונה (כמו למשל הרפורמה בשוק הביטוח) מאפשרות לצרכנים בחירה מהירה של נותני שירות, תוך קבלת מידע ברור וקל להשוואה אודות המוצרים המבוקשים, וניוד קל ונוח לקבלת שירות מחברה אחרת

ניהול תיקי השקעות – איך בוחרים בית השקעות איכותי?

ביחד עם העובדה שאנחנו לא יכולים לצפות את גובה הרווחים מניהול תיק השקעות, אנחנו יכולים לקבוע על סמך ממוצעים מן העבר כי ניהול תיק השקעות הוא אחת האפשרויות הרווחיות להשקעה של כספים פנויים באופן שלא ידרוש מכם “התעסקות”. מנהל תיק השקעות הוא אנליסט או איש פיננסים אשר תפקידו לבחור את מוצרי שוק ההון אשר יוכלו בתיק ההשקעות שלכם, ולנהל את ההשקעות שלכם באופן אקטיבי ודינאמי. מנהלי תיקי השקעות פועלים מטעם בתי ההשקעות הגדולים בארץ, תוכלו למצוא מספר לא קטן של בתי השקעות המציעים שירות זה. קשה לצפות מראש איזה בית השקעות יוכל לגרוף את הרווחים הגבוהים ביותר -ראשית מפני שסטטיסטיקות כאלה לא מתפרסמות, ושנית מפני שמדובר בשוק דינאמי והתשובות לשאלה זו משתנות חדשות לבקרים. כל מנהל השקעות מנוסה מטעם בית השקעות גדול ומבוסס בארץ, מבסס את הבחירות שלו בתיקי ההשקעות שהוא מנהל על ניתוחי שוק עדכניים ונתונים רלוונטיים, כך שתיק ההשקעות המנוהל שלכם יהיה “בידיים טובות”.

הנה כמה שאלות, שחשוב לתת עליהן את הדעת בעת שבוחרים מנהל השקעות לתיק ההשקעות שלכם:

• מהו הסכום המינימאלי להשקעה, לפתיחת תיק השקעות מנוהל בכל בית השקעות?
• כיצד יבוצעו ההשקעות, ועד כמה לאסטרטגיית ההשקעות שלכם, אם יש לכם אחת, יש משמעות בבחירת ההשקעות בתיק שלכם?
• מה גובה דמי הניהול שישולמו למנהל תיק ההשקעות שלכם?
• כיצד תוכלו להישאר מעודכנים בביצועי תיק ההשקעות שלכם? האם לבית ההשקעות סביבה מקוונת בה תוכלו תמיד לראות את הרכב התיק וביצועיו? האם ישנו צוות תמיכה אליו תוכלו להתקשר?

אם אתם שוקלים ניהול תיק השקעות, מומלץ לקרוא מאמר של זירת ההשוואות באתר ריאלי על בתי השקעות מובילים לשנת 2017

ביטוחים כמכשירי השקעה – האם כדאי ומתי?

אם אתם חושבים להשקיע בביטוחים (כמו ביטוח חיים, תכנית חיסכון לפנסיה, ביטוח מנהלים, וכדומה) כאפיק השקעה, חשוב שתדעו שמדובר בערוץ חיסכון שונה לגמרי ביחס לתיק השקעות מנוהל. במרבית מוצרי ההשקעה בצורת ביטוח אין צורך לארגן סכום כסף ראשוני להשקעה אלא מדובר בהשקעה חודשית קבועה. מרבית אפיקי החיסכון הביטוחיים מאפשרים חיסכון לטווח ארוך – חלקם ללא נקודות יציאה. עם זאת, חשוב לדעת כי ביטוחים ארוכי טווח יאפשרו לכם מחייה מרווחת ושופעת יותר כלכלית בגילאי היציאה לגמלאות – עניין חשוב מאוד לאור מצב החסכונות שלנו כעם לגילאי הפרישה, ותוחלת החיים המתארכת. כאשר אנחנו בוחרים מוצר ביטוחי להשקעה, הנה כמה שאלות שחשוב לשאול:

• מה היו ביצועי אותו ביטוח, מבחינת תשואות, בשנה ו/או בחמש השנים האחרונות?
• מהי פרופורציית ההשקעות בכל ביטוח – כמה אחוזים מושקעים בהשקעות ספקולטיביות, כמו מניות, והאם פרופורציה זו מקובלת עליכם?
• מה גובה דמי הניהול שתתבקשו לשלם?
• באילו תנאים ניתן למשוך את כספי הביטוח, ומהי סימולציה מתאימה ביחס לגובה ההשקעה של הקצבאות למשיכה לאחר תום תקופת החיסכון?

טיפ חשוב בנוגע למוצרי חיסכון לטווח ארוך כמו תכנית חיסכון לפנסיה – לא פעם, אנחנו מגלים – לעיתים מאוחר מדי – כי אנחנו מחזיקים שפע של תכניות חיסכון לפנסיה, ביטוחי מנהלים וקופות גמל אשר פתחנו או נפתחו עבורנו לאורך השנים ומקומות העבודה שהחלפנו. בחירה נכונה כלכלית תהיה לשקול איחוד של כל תכניות חיסכון אלו לכדי תכנית אחת מיטבית, בדמי ניהול מתאימים ובתנאי חיסכון והשקעה אטרקטיביים. באתר “ריאלי” תמצאו הסבר מלא על המסלקה הפנסיונית של משרד האוצר – ואיך היא יכולה לחסוך לכם אלפי שקלים

הלוואות ומסחר בשוק ההון

מסחר עצמאי בשוק ההון הינו אפיק השקעה שיצרוך מכם זמן והבנה עמוקה בתחומי ההשקעה שלכם – וכדאי להיכנס להשקעה כזו, באופן עצמאי ולא מנוהל, רק אם תחום זה מעניין אתכם כתחביב.

לאחרונה ראינו כי תחום ההלוואות החברתיות מתפשט בארץ ותופס תאוצה – לא רק בשל האטרקטיביות לקבלת הלוואה, אלא גם כאפיק השקעה רלוונטי עבור המחפשים השקעה בטוחה יחסית עבור סכומי כסף לא גדולים (ביחס לסכומים ההתחלתיים הנדרשים עבור ניהול של תיק השקעות). אתרי הלוואות חברתיות כמו בלנדר, טרייה ו  e-Loan, מאפשרים למשקיעים קבלה של ריביות גבוהות עם סיכון נמוך לאי החזר הקרן בשל חלוקת הקרן בין לווים שונים ואחוזי חדלות פירעון נמוכים של הלווים, אשר נבדקים בקפידה טרם ההלוואה שלהם מאושרת. לפני שמחליטים להשקיע באפיק ההלוואות החברתיות, אנחנו ממליצים לבדוק:

• מה גובה הריבית המוצעת בהשקעה זו בכל אתר?
• האם וכיצד מתבצעת הפריסה של סכומי ההשקעה שלכם בין מספר לווים להפחתת הסיכון בהשקעה?
• כיצד ומתי ניתן למשוך את כספי ההשקעה?
• מהן העלויות אותן גובה האתר ממשקיעים?

בזירת ההשוואות של אתר “ריאלי” תוכלו למצוא השוואה מקיפה בנוגע לפתרונות שונים למסחר בשוק ההון, ועוד מידע עדכני רב, מדריכים וטיפים, בנוגע למסחר בשוק ההון

לסיכום – השקיעו בחוכמה ותגלו שחסכתם מאות, לעיתים אלפי שקלים בשנה

ההחלטה המושכלת לבחור מחדש את מוצרי ההשקעה שלכם אולי גוזלת מכם זמן – אבל היא עשויה לאפשר לכם מיטוב (אופטימיזציה) של מוצרי הפיננסים וההשקעה שלכם לטובת הגדלת הרווחים מערוצי הכנסה פאסיביים. בחינת ההשקעות שלכם מדי פעם ומיטוב אפיקי ההשקעה, תאפשר הגדלה משמעותית של הרווחים, ביחד עם התאמה טובה יותר של ההשקעות לצרכיכם.