איך משתמשים נכון בצ'קים
הישראלים אוהבים לשלם בצ’קים, אבל לא כולם מודעים לסכנות שגלומות בשימוש בהם. איך למנוע סחר בהמחאה, ומה עושים במקרה של גניבה? מדריך לשימוש בטוח בפנקס הפופולרי
עם זאת, לא תמיד מומלץ להשתמש דווקא בפנקס הצ’קים שלנו כאשר אנחנו מנהלים עסקאות, וצריך לדעת שבאמצעי תשלום זה יש סיכונים שפעמים רבות הציבור אינו מודע להם.
אחד היתרונות בשימוש בצ’קים הוא שניתן לבטל אותם די בקלות באמצעות הוראת ביטול בבנק, במקרה שהצרכן לא קיבל תמורה עבור התשלום. זאת להבדיל מביטול עסקה בכרטיס אשראי, אשר מלבד מקרים חריגים, מחייבת הסכמה של העסק.
בהקשר זה חשוב לדעת כי זכות הביטול מוגבלת במקרה שמקבל הצ’ק העביר אותו לצד שלישי. במקרה זה אותו צד ג’ זכאי לפרוע אותו גם אם הצרכן לא קיבל את השירות או את המוצר שעליהם שילם מהעסק המקורי שלו ניתן הצ’ק.
במקביל, בתשלום על שירותים לטווח ארוך או למוצרים שזמן אספקתם אינו מיידי - מומלץ לשלם בצ’קים דחויים שייפדו עם הגעת המוצר או עם קבלת השירות כדי להקל על החשבונות שלנו.
וכעת לחסרונות. אם נתתם צ’ק לעסק או לכל גורם אחר, ולא הגבלתם את סחירותו, יכול העסק המקבל להעביר אותו הלאה, לאדם שלישי, ואותו אדם יהיה זכאי לדרוש מכם לפרוע את הצ’ק גם אם העסק הפר את חובתו כלפי הצרכן, סיפק מוצר פגום ואיחר באספקת המוצר.
כיוון שהמחלוקת של הצרכנים עם העסק אינה רלוונטית לאדם השלישי שקיבל את הצ’ק, עלולים הצרכנים למצוא את עצמם בלי המוצר - ובלי הכסף.
עו”ד מרדכי וחדי, המתמחה במשפט אזרחי מסחרי, נותן כמה עצות להגבלת הצ’קים שלנו. לדבריו, כאשר מגיעה המחאה אשר סחירותה לא הוגבלה לידי צד שלישי - אותו צד יהיה זכאי במרבית המקרים לפרוע את ההמחאה.
ובמילים אחרות, במקרה שבו גולגלה ההמחאה מיד ליד, יכול וזכאי הצד האחרון שאליו הגיע הצ’ק, כלומר, האדם האחרון שקיבל לידיו את ההמחאה - לפרוע את הצ’ק.
על כן, מדגיש וחדי, יש לנקוט משנה זהירות כשאנו מושכים המחאה לפקודתו של אחר, ולהקפיד ואף להתעקש שסחירותה של ההמחאה תוגבל הן לבעל ההמחאה בלבד והן בתאריך.
וכיצד מגבילים סחירות המחאה? כדאי ורצוי לרשום הערת “למוטב בלבד” על פני הצ’ק. בתוך כך, יש המקפידים ואף מוחקים את המילה “לפקודת” המודפסת בשורת המוטב, כדי לציין שההמחאה היא למען המוטב.
לאלו שהטרחה רבה להם מדי, ניתן לבקש מהבנק מראש להנפיק פנקסי המחאות שיהיו מוגבלים מראש למוטב בלבד.
במקביל, כדאי לדעת שבניגוד למה שמקובל לחשוב, שרטוט “קרוס” אינו משפיע על סחר בהמחאה. לשם כך יש לכתוב מפורשות “למוטב בלבד” או “בלתי סחיר.” משמעותו היחידה של הקרוס היא כי לא ניתן יהיה לפדות את ההמחאה במזומן, אלא בהפקדה בנקאית בלבד. מסיבה זו מומלץ לסמן “קרוס,” כדי שיהיה מעקב בנקאי אחר פדיון ההמחאה.
צ'קים חוזרים
על פי הנתונים של ,BDI ניסיונות ההונאה הפופולריים ביותר הם גניבת צ’קים מקוריים מתיבות דואר, שינוי החותם המוטבע על הצ’ק וזיוף ההסבה המופיעה בגב ההמחאה.
רוב ההונאות במגזר העסקי הן מסוג “תרגילי עוקץ,” שבהם רוכשת חברת קש מוצרים ושירותים שעליהם היא משלמת בצ’קים ללא כיסוי.
בהקשר זה וחדי מבהיר כי לפני שמפקידים המחאה בחשבון, חשוב לבדוק שטרם חלפו 6 חודשים ממועד פירעונה. המחאות שחלפה למעלה מחצי שנה מיום פירעונן - לא יכובדו על ידי הבנק.
מתן המחאה “שגויה” לתאריך מוקדם הוא “תרגיל עוקץ” ידוע של חייבים ערמומיים, שיודעים כי במקרים רבים יוותרו הזוכים על פירעון המחאות, תהליך הדורש פנייה להוצאה לפועל או לבית המשפט.
נא להמתין לטעינת התגובות
