מדינת ישראל נמצאת בימים במצב חירום בו משפחות רבות פונו מבתיהם, אזרחים רבים מגויסים, עסקים רבים מתקשים לתפקד, ומשקי בית רבים חשופים לפגיעה בהכנסותיהם. על מנת לצלוח בכל זאת בתקופה הזאת ישנם מספר דרכים ופעולות שיכולות לסייע לנו בהתמודדות עם התזרים החודשי. חשוב להדגיש, כי בשורות אלה מוצגות מספר פתרונות אפשריים כאשר לכל פתרון יש השלכות ומשמעויות שונות. לכן יש לבחון היטב כל פתרון ולקבל החלטה מושכלת – עבורכם.
הפעולה הראשונה שכדאי לבדוק היא האם יש לנו זכויות שונות מטעם המדינה. לאוכלוסיות שונות ישנן זכויות המגיעות להן בעקבות מצבי חירום, והזכויות האלו שוות כסף. לכן יש לבדוק לאילו זכויות אתם זכאים, כאשר ניתן להיעזר באתר כל זכות. הדבר השני שכדאי לעשות זה בחינה מחודשת של ההוצאות. עברו על ההוצאות החודשיות ובחנו האם יש בהן הוצאות על שירותים שאינכם צורכים בעת הזאת, ואם כן, בדקו אפשרות להקפיא אותן או לבטלן.
פעולה נוספת שכדאי לעשות בימים מורכבים אלו היא ניהול נכון של החסכונות. אופציה אחת היא לעצור את הפקדת הכספים בחסכונות. אומנם החיסכון מייצר לנו תקווה לעתיד והריבית עליו חיובית, אך בעת משבר תזרימי – הקפאת ההפקדות תספק תזרים בעלות זולה יותר משימוש במסגרות אשראי. לכן, הקפיאו את ההפקדה וחזרו אליה מיד עם השגרה. אופציה אחרת היא להשתמש בחסכונות נזילים שנועדו לפני הכל להבטיח את היציבות הכלכלית של משק הבית. כאשר סובלים ממשבר תזרימי, זה בדיוק הזמן להשתמש בהם במקום להגדיל את החובות לבנקים בריבית יקרה.
כמו כן, אנו ממליצים לבדוק בימים אלו את נושא ההלוואות השונות שאותם אנחנו צריכים להחזיר בכל חודש. במידה ויש לנו החזרי חוב בסכום שיכול לתת מענה לפער התזרימי החודשי, כדאי לפנות אל הבנק ולבקש להקפיא את הסכום למשך שלושה חודשים. אפשרות נוספת היא להקפיא את החזר המשכנתא, במיוחד כאשר יש מספר מסלולים, אז אפשר להקפיא רק את המסלול שפותר את הבעיה התזרימית.
במקרה שבו צריך לקחת הלוואה חדשה ישנם מספר אפשרויות לפתרונות שיאפשרו לנו לעמוד בהתחייבויות. בכל פתרון המוצע כאן יש לבדוק היטב את התנאים, את הפריסה ואת היכולת שיש לנו לעמוד בהחזרים לאורך תקופת ההלוואה. האפשרויות כוללות הלוואה ללא ריבית מגמ"ח או בריבית מסובסדת, הלוואה ממקום העבודה, הלוואה מקרן פנסיה, מקרן השתלמות, או הלוואה מחברת האשראי שלרוב תהיה יותר יקרה מהאופציות האחרות.
שתי אופציות נוספות הן לבדוק מול הבנק את האפשרות לרכישת הלוואה, ובלית ברירה אחרת, אף לבקש להגדיל את מסגרת האשראי. בסוף, עדיפה ריבית יקרה מאשר ריבית חריגה. כמו כן, ישנה גם את האופציה להיעזר עם בני המשפחה. במקרה כזה יש להיזהר, ולעשות את הצעד הזה רק אם אנחנו יודעים שהדבר אפשרי מבחינת מעניק העזרה, ולא יגרום חלילה למתחים משפחתיים לאורך תקופת החזר ההלוואה. בין כך ובין כך חשוב לזכור, בלקיחת אשראי נוסף, יש סיכון גבוה להעמקת הבעיה הכלכלית ולכן חשוב להתייעץ לפני כן.
ולסיום, ישנו דבר שלא עושים, לפחות לא לפני שמתייעצים. קרן ההשתלמות וכספי הפנסיה הם תעודת הביטוח שלנו לטווחים ארוכים ולכן לא נוגעים בהם לפני שמתייעצים עם סוכני הביטוח ובוחנים קבלת הלוואה מהקרן. כדאי לשאול את סוכני הביטוח או את מנהל/ת תיק ההשקעות על העלויות של פדיון הכספים ושל שבירת החיסכון ומה המחיר שנשלם על כך. אך כאמור יש להימנע כמה שניתן מהצעד הזה.
מדינת ישראל נמצאת בתקופה של לחימה לא פשוטה, ולאף אחד אין מושג מתי וכיצד היא תסתיים. לכן, עלינו להסתכל קדימה ולחשוב כיצד אנחנו עוברים את התקופה הזאת, שגם כך מלאה במשברים, מבלי שנקלע חלילה גם למשבר כלכלי.
