 |
 |
|
|
| צניחה בביקוש למשכנתאות בריבית משתנה |
|
| ירידת הריבית על המשכנתאות בשנה האחרונה, הביא לירידה בביקוש לריבית משתנה על הלוואה זו. האם זה יכול להשתנות? |
|
|
|
 | דפדף בכלכלה |  | |
דודי מייזליק, מנהל שיווק בנק אדנים
13/12/2004 18:36 |
|
|
|
|
|
|
|
במחצית הראשונה של חודש נובמבר, עמד שיעור ההלוואות בריבית משתנה צמודת מדד על 17% בלבד מהיקף האשראי צמוד המדד להלוואות דיור. מדובר בירידה של 33% בהשוואה לתקופה שלפני שנה וחצי (או ירידה של 66% לעומת החלק היחסי). אז, בחרו מחצית מנוטלי המשכנתאות הצמודות למדד בהלוואה בריבית משתנה ומחציתם בריבית קבועה.
כלכלני בנק אדנים למשכנתאות מציינים כי המגמה של מעבר הדרגתי לריבית קבועה, משקפת את הירידה המתמשכת בריבית הקבועה צמודת המדד של המשכנתאות. לדבריהם, ניתן לראות כיצד בשנתיים האחרונות, ירד שיעור הריבית הממוצע למסלולים בריבית קבועה מ-5.8% ביוני 2003 עד ל-5% בנובמבר 2004. במצב בו הריבית נמוכה, מעדיפים רבים מהלווים את המסלול הקבוע אשר מבטיח שעור ריבית אטרקטיבי לתקופה ארוכה.
בעקבות המצב, התפתחו בשנים האחרונות מסלולים אחרים בריבית משתנה, מעבר למסלולים צמודי המדד שאפיינו את השוק בעבר. המסלול הפופולרי ביותר כיום הוא צמוד הדולר, הבנוי על ריבית משתנה של ליבור. מסלול פופולרי נוסף מבוסס על ריבית פריים. מסלולי ריבית משתנה אלו מחליפים במידה רבה את ההלוואות בריבית משתנה המבוססות על הצמדה למדד: יתרונם הגדול בא לידי ביטוי בשיעור הריבית הנמוך המוצע בהן (4%-5%) וכן באפשרות לפירעון מוקדם של הלוואה בעמלות נמוכות במיוחד.
למרות הכל, מוקדם עדיין להספיד את הריבית המשתנה הצמודה למדד. מאחר ושיעור הריבית במסלול זה עדיין נמוך במיוחד ביחס לריבית קבועה (4%-4.8%). כמו כן, מסלולים של ריבית משתנה כל 10 שנים (חצי קבועה) מאפשרת ליהנות מריבית נמוכה במיוחד לתקופה ראשונית ארוכה יחסית, יחד עם החזר חודשי סביר הנגזר מתקופת הלוואה ארוכה. ניתן להוסיף לכך שינויים אפשריים בריבית הקבועה כלפי מעלה, אשר יגרמו לרבים לחזור שוב למסלולי המשתנות.
בנוסף, עמלת הפירעון המוקדם הקיימת בריבית קבועה נחסכת מהלווים שבוחרים במסלול עם ריבית משתנה. לכן בוחרים רבים בה מבין הלווים, שמעונינים לפרוע ההלוואה לפני תום המועד הקבוע בהסכם ההלוואה.
|
|
 |
|
 |
|
|
|
| |
| |
|
| |
|
|
|
