השוק האפור משחיר

רוצים לדעת איך אלף שקלים הופכים לחמשת אלפים,לא כולל מכות ואיומים? תשאלו את מי שלקח הלוואה בשוק האפור

רקפת מולדר | 3/4/2008 12:29

לא מעט אנשים נקלעים להוצאות גדולות או מצוקות כלכליות אשר בגינן הם נאלצים לקחת הלוואה, לווים רבים פונים לקבלת הלוואה בשוק האפור מסיבות שונות ואינם מודעים להשלכותיה בעתיד. אם אתם חושבים לקפוץ על "המציאה", זה הזמן לחשוב שוב.

השוק האפור משחיר עיבוד מחשב

הריבית האפקטיבית השנתית בשוק האפור מגיעה לשיעור של עד 554% (ולא, זו לא טעות במספרים!), כך עולה מבדיקה של המרכז ללימודים אקדמיים בניתוחו של ד"ר זהר פלדבוי רו"ח.

לפניכם מספר דוגמאות להלוואות שניתנות כיום בשוק האפור. בחברת "אינטר שירותים" תקבלו הלוואה בסך 10,000 שקלים לחצי שנה והחזר חודשי בסך 2600 שקלים, סה"כ 15,600 שקלים.

מדובר בריבית חודשית נומינלית בסך 14.4% , ריבית שנתית נומינלית של 172.8%, ריבית שנתית אפקטיבית בשיעור ענק של 402% .

מחישובי אנשי המרכז ללימודים אקדמיים עולה שבאותו מקום הלוואה של 10,000 שקלים ל-12 חודשים בפירעון חודשי בסך 2000 שקלים, תגיע לריבית שנתית אפקטיבית עצומה בשיעור 554% המהווה ריבית שנתית נומינלית בשיעור 203.3% וריבית חודשית נומינלית בסך 16.94% .

הנתונים נאספו מ- 25 משרדי הלוואות כספים בשוק האפור מת"א, ירושלים, חיפה ובאר שבע. חברת "הלוואות" תדרוש עבור הלוואה של 10,000 שקלים ל -12 חודשים החזר בסך של 1775 שקלים מדי חודש, המהווים ריבית שנתית אפקטיבית של 387% וריבית שנתית נומינלית בשיעור 169.2% .

ההלוואה "הזולה" , באופן יחסי הייתה בירושלים מחברת , "המשרד להלוואות" בו ביקשו תמורת 10,000 שקלים ל- 12 חודשים החזר של 1125ש"ח המהווים 4.95% ריבית חודשית נומינלית , 5.94% ריבית שנתית נומינלית ו- 79% ריבית שנתית אפקטיבית.

לא חוקי, אז מה?

בכל המקומות נדרשו הלווים להביא תדפיסים של חשבונם בבנק לחודשיים האחרונים , שני תלושי שכר, תעודת זהות ופנקס שיקים. בחלק מהמקרים הובהר ללווים כי יערך בירור גם במערכת המשפט כדי לדעת שאין נגדם צווי עיקול או חובות שבתהליכי

גביה.

כמו כן, בחלק מהמשרדים גובים 300-500 ש"ח דמי פתיחת תיק, גביית שיקים ועריכת מסמכים. סכומים אלה מצטרפים כמובן לעלות ההלוואות.

רו"ח ד"ר זוהר פלדבוי מציין ששיעור הריבית הנומינלית והאפקטיבית עומד בניגוד לחוק ונראה שעצם הנכונות לקחת אשראי בריבית אפקטיבית חריגה מעיד על קשיים כלכליים של הלווים.

חשוב להדגיש כי במקרים לא מעטים נוצרות בעיות בגביה שגורמות לעלית מדרגה נוספת בשיעור הריבית (קנס של 5% מהיקף ההלוואה לחודש) ואף לנקיטת אלימות כלפי לווים שמפגרים בפירעון . באחרונה התפרסמו מספר מקרים שלוו באיומים ואלימות כלפי לווים שפיגרו בפירעון.