רוצים להקים עסק? קרן פרטית חדשה תסייע לכם
קובי מיכלין, דוקטורנט לפסיכולוגיה חיובית הקים קרן פרטית למימון עסקים קטנים, במקום ובנוסף לאשראי שמעניקים הבנקים והממשלה. "בארץ יש כמה מאות אלפי עסקים קטנים ובינוניים, כאשר חלק נכבד מהם סובל מתת מימון והתקדמותם נעצרת. אנחנו נעניק להם אלטרנטיבה"
- הקרן החדשה לעסקים קטנים ובינוניים החלה לפעול
מתייעצים לגבי השקעות צילום: שאטרסטוק
אם תוסיפו לכך את היותו של מיכלין דוקטורנט לפסיכולוגיה חיובית, המתמקדת בחקר האושר, קיבלתם מרשם מנצח להקמת קרן כזאת. "במהלך השנים הייתי ער למצוקות כלכליות ופסיכולוגיות של כל כך הרבה עסקים שנזקקו לבנקים. לצערי, בתקופות מסויימות עקב עומס רב השגתי אשראי בבנקים גם ללקוחות שלא הצדיקו אשראי, וזאת בשל חוסר זמן לדרוש הנה"ח מסודרת ובדיקה מספיק מעמיקה. במשך זמן רב אף נתתי מכספי הלוואות ללא ריבית, חלקן ללקוחותיי וחלקן לחברים בעלי עסקים שהכרתי (יש אישור הלכתי וכן חוקי לתת אשראי בריבית ללא היותך נושא שירותי מטבע), ואני מכיר את התחום מצויין".
עד היום, עסקים קטנים ובינוניים שנזקקו לאשראי יכלו לממש זאת באמצעות הבנקים, או על ידי הלוואות בשוק האפור. הקרן החדשה תאפשר לבעלי עסקים קטנים ובינוניים לקבל באמצעותה אשראי בסדר גודל של מאות אלפי שקלים (בין 200 אלף שקל ל- 800 אלף שקל). מיכלין מדגיש את חשיבות הקרן במניעת הפנייה אל השוק האפור. "יהיה מדובר בקרן בריבית בנקאית פלוס המנצלת היכרות רבת שנים עם השוק ויכולת ניתוח מעמיק של עסקים בינוניים".לדבריו, מימון האשראי יהיה בדרך כלל עד לטווח של שנה ובמקרים מסוימים, כמו השקעות בנדל"ן או מימון לציוד, ניתן יהיה לקבל אשראי של עד שנתיים.
צוותי כלכלנים יבחנו את יכולת ההחזר"
מיכלין מספר עוד כי הקרן החדשה תוכל לשמש כמנוף למימון אשראי בנקאי נוסף. "לאחר שהקרן החדשה תבחן בקפידה ותאשר את יכולת ההחזר הכספי של בעל עסק, שמעוניין במימון אשראי", הוא אומר, "הבנק יתייחס ביתר רצינות לבעל העסק. כך, למשל, בעל עסק שהקרן מימנה לו 300 אלף שקל, יוכל במקרים רבים לקבל מהבנק - בזכות החוסן הפיננסי והמקצועי של חברי הקרן ובשל הגיבוי שהקרן נותנת לאותו בעל עסק - 300 אלף שקל נוספים".
בוועדה שתבחן את הבקשות יישבו אנשי עסקים וכלכלנים המתמחים בעסקים קטנים ובינוניים. מלבד בחינת יכולת ההחזר של בעל העסק, ומדדים רגילים הנהוגים כיום בבנקים כמו מאזנים מבוקרים, ייבדק גם ניהול החשבונות "שצריך להיות
מתואם פיקס". לדברי מיכלין, רוב בעלי העסקים הבינוניים לא יודעים לאמוד באמת את מצבם האמיתי און ליין, קרי מה הם מרוויחים, מה מממן האשראי בבנקים ועוד.
בנוסף, להבדיל מהבנקים לא תגביל הקרן את הענף בו מבקש בעל העסק מימון ותהיה פתוחה גם לענפים כמו מזון, אופנה ונדל"ן. "צוותי הכלכלנים שיבחנו את יכולת ההחזר של בעל העסק בשלב ההתחלתי", אומר מיכלין, "יספקו בתקופת האשראי גם ייעוץ פיננסי. צוותים אלה,יהיו מאוישים על ידי נציגים של חברות מובילות בענפים שונים של המשק. כך, לדוגמא, בעלי עסקים מתחום המחשבים יוכלו לקבל ייעוץ פיננסי מנציגי חברת "סילטק מחשבים"; בתחום הנדל"ן היועצים יהיו מחברת י.ד.ר. הנדסה".
"במהלך השנים הייתי ער למצוקות של עסקים רבים שנזקקו לבנקים" .
מיכלין מספר כי במסגרת עבודתו ב"שחקים" אחד הסיפורים שנגע לליבו היה של בני זוג שהקימו מפעל מזון לייצור פסטה טריה, בשם זוקה. "כיום המפעל מאד מצליח ונחשב מותג מוביל בארץ בתחומו, אך בתחילת הדרך, הקמת המפעל ורכישת כל הציוד והמכונות דרשו הון רב, ובעלי העסק, שהגיעו ללא ההון מהבית נאלצו לצמוח צעד צעד מבלי לנצל את הביקוש שלהם במלואו, וסבלו מלחצים תזרימיים ומעקב יומיומי מלחיץ אחר תזרים המזומנים, כולל בחופשות כאשר כל מצב הרוח המשפחתי הושפע מהיתרה בבנק".
לפני כשנה, הוא מספר, כאשר החברה זיהתה קפיצה בביקוש, הוחלט לגייס כסף מהבית וכן ממשקיע חבר שנתן הלוואה ללא ריבית כעזרה. לאחר שהוזרם לעסק הון עצמי, הסכים הבנק לאשר סכום כסף נוסף, והמפעל נחלץ סוף סוף ממרדף אחרי התזרים בבנק. "ניתן היה לראות צמיחה מטאורית בנתוני המכירות ובעיקר שקט פסיכולוגי של זוג אנשים מקסים", הוא מסכם. "בארץ יש כמה מאות אלפי עסקים קטנים ובינוניים, כאשר חלק נכבד מהם סובל מתת מימון, והקרנות הממשלתיות אינן 'מגרדות' בכלל את הצורך. המשמעות היא אלפי בעלי עסקים שאינם ישנים בלילה ושהתקדמותם נעצרת. החזון של הקרן הפרטית החדשה הוא להוות אלטרנטיבה ממוסדת למימון של עסקים קטנים ובינוניים".
נא להמתין לטעינת התגובות
אקו"ם