חשוב שתדעו: שניה לפני שאתם לוקחים משכנתא
איך קובעים מהו ההחזר החודשי, אילו אישורים ומסמכים חייבים להכין מראש ומי בכלל זכאי לסיוע מהמדינה ברכישת דירה. לפני שאתם רצים לבנק, יש כמה דברים שחשוב שתדעו
חיפוש בית, חיפוש משכנתא, חיפוש מקור מימון טוב הן ראשי תיבות של חחח, מה שאמור לסמל חיוך, אך שמדובר המשכנתא החיוך נעלם. משכנתא היא אחת ההחלטות הכספיות המשמעותיות ביותר שעושים בחיים.לכתבות נוספות בערוץ הנדל"ן של nrg ומרכז הבנייה הישראלי
כ- 3,000 שקלים בחודש זה הסכום הממוצע שנוטלי המשכנתאות משלמים לבנק כל חודש בעבור המשכנתא כך עולה מנתונים אחרונים של הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה. עוד עולה מהדו"ח המקיף שפורסם השנה כי קרוב ל-40% מבעלי הדירות בישראל משלמים משכנתא.
כ- 70% מהישראלים מתגוררים בדירות שבבעלותם כך שמדובר על מאות אלפי משפחות שכורעות תחת הנטל של משכנתא. עד אישור המשכנתא או ההלוואה יש לעבור מסע ארוך ומייגע של הגשות טפסים, מסמכים אינסופיים אותנטיים חתומים על ידי מוסמכים על כך. אז רגע לפני שאתם משתעבדים לבנק וללחץ החודשי של התשלומים כדאי לדעת מה בדיוק לעשות לפני שניגשים לקחת המשכנתא.
לפני שניגשים לבנק לקחת משכנתא מורכבת שתשנה את חייכם כדי ולפני שתבחרו או יבחרו בשבילכם,
איזו משכנתא תרצו ותוכלו לקבל, עליכם לבחון את מצבכם האישי ולנתח ולהבין. ראשית מהו הסכום שתוכלו לשלם בכל חודש כלומר מהי יכולת ההחזר.
מה סכום ההלוואה שאתם יכולים לקחת. סכום ההלוואה תלוי לא רק בשווי הדירה שאתם רוצים לקנות, אלא בעיקר ביכולת שלכם להחזיר את תשלומי המשכנתא. יכולת החזר סבירה היא עד כ-30% מההכנסה המשפחתית. שזהו נושא שתלוי במספר גורמים:
במצב של המשק הישראלי ובמיתון שמשפיע על יוקר המחייה. כלומר המשכורת עומדת במקום ויוקר המחייה עולה. במשפחות רבות שעות העבודה או היקף העבודה יורד באופן זמני לפחות לאחר הולדת ילד. צריך לקחת בחשבון הוצאות במשפחות שבהם יש ילדים. הוצאות צפויות ובלתי צפויות על הדירה .
נקודה נוספת היא מהו סכום הכסף הראשוני העומד לרשותכם כלומר ההון העצמי הכולל כסף זמין בחשבונות הבנק, חסכונות נזילים, קרנות השתלמות, קופות גמל, קופות פנסיה וביטוחי מנהלים שניתן לקבל כנגדם הלוואות, מתנות מהורים, בני משפחה או חברים, הלוואות ממקום העבודה או מכירת דירה שברשותכם.
אחרי הערכה הגיע שלב הבדיקה באילו אזורים תוכלו למצוא דירה שמתאימה לתקציב, לחלומות ולדרישות המשפחה.
עכשיו, כשאתם יודעים – פחות או יותר – מה סכום המשכנתא שתצטרכו, זה הזמן לגשת לבנק ולהתחיל בתהליך. בשלב הזה – אין צורך להציג אישורים וטפסים ראשית פרטי הדירה שאתם רוצים לרכוש, פירוט ההכנסות, סכום המשכנתא המבוקשת. באותו היום פרטי הבקשה שלכם ייבדקו על ידי יועץ המשכנתאות של הבנק שינחה אתכם לגבי המשך התהליך. בדרך לקבלת המשכנתא תתבקשו להציג מספר מסמכים.
חשוב לשמור את המסמכים באופן מסודר, לצלם לעצמכם עותקים מהמסמכים שהגשתם ולשמור את כל האישורים – גם לאחר קבלת המשכנתא.ברשימה הבאה מפורטים הטפסים העיקריים לקבלת המשכנתא. על כל המסמכים להיות מקוריים, או חתומים באופן המאשר את מקוריותם הבנק עובר כל מסמך ואם חסרה חתימה או מקוריות המשכנתא לא תאושר ואו שהתהליך כולו יתעכב.
המסמכים הרלוונטיים הינם תעודת זהות, כולל ספח, של כל מבקשי הבקשה, תעודת זכאות (לזכאים), חוזה רכישת הנכס, אישור על רישום הנכס ובעלי הזכויות בו הכולל נסח טאבו, אישור החברה המשכנת או מנהל מקרקעי ישראל. דפי חשבון בנק עבור 3 חודשים אחרונים לכל חשבונות העו”ש שלכם, כולל החשבון ממנו תשולם המשכנתא. אישורי הכנסה לשכירים – 3 תלושי שכר אחרונים. לעצמאים – אישור רו”ח ודוחות מס.
מסמכים נוספים, בהתאם לאופי העסקה וההכנסה.
אחרי הגשת המסמכים השלבים להמשך תהליך קבלת ההלוואה: אחרי שנבדקו המסמכים והספקתם להתלוצץ עם פקיד או פקידת הבנק האפרוריים בדרך כלל מגיע השלב הבא לתהליך הגשת בקשה ואישור עקרוני למשכנתא . בתהליך זה יש להגיש טת המסמכים ויפתח תיק בו יהיו אישור זכויות בנכס (של המוכר), הסכם רכישה, הערכת שמאי.
כדי לפתוח את התיק יש להוכיח כי תוכלו להחזיר את ההלוואה כלומר אישורי הכנסות ונכסים, המצאת ערבים, בהתאם לצורך רישום הביטחונות רישום המשכנתא בטאבו, מנהל מקרקעי ישראל חברה משכנת. יש לשלם הוצאות ועמלות, שחרור הכסף והעברתו תחילת ההחזרים החודשיים.
זכאות: האם אנחנו זכאים לסיוע מהמדינה ברכישת דירה באופן מעשי ההלוואה ניתנת באמצעות הבנק אולם סכום ההלוואה והתנאים נקבעים על ידי המדינה.
היקף הזכאות נמדד במדד נקודות זכות שקבעה המדינה על ידי שורה של משתנים רבים העיקריים שבהם גיל,
שנות נישואין, מספר הילדים, מספר אחים של בני הזוג הפרמטרים השונים נועדו כדי לבדוק את מידת הזכאות.
כדי להוציא תעודת זכאות צריך שלושה מסמכים עיקריים תעודת זהות עם הנספחים, תעודת נישואין או תעודת הרשמה לנישואין, הריון – אישור ממוסד רפואי, אישור שירות צבאי. ולעולים חדשים תעודת עולה בתוקף.
כל מה שרציתם לדעת על בחירת משכנתא נכונה.
נא להמתין לטעינת התגובות
אקו"ם