ייעוץ פיננסי: הון עצמי לשקט נפשי

במצב הכלכלי הנוכחי של ישראל חשוב להיות זהירים באשר להתנהלותנו הכלכלית. יוקר המחיה, הקושי לחסוך והוצאות הולכות וגדלות מאלצות רבים להדק את החגורה ולהיות מחושבים בהוצאותיהם. אך לא כולם מסוגלים לעשות זאת לבד, לעיתים נדרשת התערבות של גורם חיצוני

לאותו גורם חיצוני קוראים יועץ פיננסי  –
אדם אשר מתמחה ברזי הכלכלה, החשבונאות והכספים. יועץ פיננסי טוב ידע להעריך את גודל ההוצאות אל מול ההכנסות של הלקוח, לקחת בחשבון החזרי הלוואות ואובליגו בבנק, להעריך הוצאות נלוות ובלתי צפויות ולבסוף לתת את גזר הדין - כמה כסף באמת נשאר לכם בסוף החודש. קביעה זו תאפשר להעריך את גודל ההלוואה שתוכלו לקבל, תוך התחשבות בגובה המשכורת הנוכחית ובנכסים קיימים המשפיעים על זכאותכם להלוואה.
אם החלטתם להתחיל בתהליך ייעוץ משכנתאות בצפון הארץ סימן שאתם עומדים רגע לפני ביצוע העסקה הגדולה בחייכם. עסקת הנדל”ן היא עסקה אשר טומנת בחובה הלוואה גדולה הנפרסת לשנים ארוכות ודורשת מאיתנו תכנון מדויק על מנת לא להיקלע למצב של אי יכולת החזר.
תפקידו של יועץ המשכנתאות הוא להבין מהו ההחזר החודשי האופטימלי ביותר עבורכם,
תוך התחשבות ביכולת הכלכלית לצד מגבלות הריבית שהבנק מציג. פריסת התשלומים לזמן ארוך יותר ולתשלומים קטנים אולי קורצת לכם, אך בפועל פריסה לטווח רחוק תגרום לכם לשלם יותר.
מצד שני, לא כך אחד יכול לעמוד בהתחייבות לתשלום חודשי גבוה. יועץ משכנתאות מקצועי ידע למצוא את האיזון בין הדברים ולבחור עבורכם את המסלול המשתלם ביותר.

הון עצמי לשקט הנפשי

הון עצמי למשכנתא הוא אחד המפתחות לקבלת הלוואה מהבנק. החל משנת 2012 נקבע כי אדם המעוניין לרכוש דירה מחויב להציג הון מינימלי של 25% משווי הנכס. תופעה זו גורמת לזוגות רבים להיתקל במחסום שקשה לעבור. לצורך כך הופיעו מספר פתרונות אשר עוקפים את הרגולציה ומציעים פתרונות יצירתיים :

• משכון הדירה של ההורים - משכון דירת ההורים יכול לעזור לגייס עד 50% מערך הדירה שלהם. האחוז נקבע בהתאם למדדים כמו האם יש משכנתא על דירת ההורים, האם הם עובדים וכדומה.
• לקיחת הלוואות משלימות על חשבון הפנסיה, ביטוחי חיים וחסכונות אחרים
• רכישת דירה זולה יותר, השכרתה ומכירתה ברווח בעתיד
• קבלת הלוואה מגורם חוץ בנקאי
• השגת מימון מהבנק למטרות אחרות וניצול הכסף להון עצמי
• מחזור משכנתא

רגע לפני שמתחילים לבצע תכסיסים

יש לקחת בחשבון כי חלק מהלוואות הינן צמודות מדד אשר עומד באופן מתמיד,
וכמובן שכל ההלוואות הינן צמודות ריבית. כיום הריבית בישראל היא אפסית אך עלולה לעלות בעתיד, דבר אשר ישפיע משמעותית על סך ההחזר. על כן עדיף לקחת הלוואה קטנה כמה שיותר תוך שימוש גדול ככל הניתן בהון עצמי ממשי, ולא הון אשר התקבל על ידי תכסיסים והלוואות נוספות.
במידה ואחוז גבוה מעלות הדירה מקורו יהיה בהלוואה – הנכם נכנסים לסיכון כלכלי שלא בטוח כי תצליחו לצאת ממנו. כך או כך, במידה והנכם רוצים לבצע את אחד התכסיסים הנ”ל מומלץ לעשות זאת תוך ליווי של יועץ פיננסי המתמחה בעולם המשכנתאות.
תוכלו לקבל עזרה גם בנושא מחזור משכנתאות אשר יכול להביא לאיזון ההחזרים החודשיים או לעזור במימון דירה חדשה. פתרון זה אולי נראה כמו הפתרון הקל אך הוא איננו מתאים לכולם ויש לבחון ולקחת בחשבון שיקולים רבים.

על מנת לעשות בחירה נכונה ומושכלת באשר ללקיחת משכנתא פנו עכשיו לקבלת ייעוץ מטעם חברת “שביט - פתרונות פיננסיים למשפחה ולעסק”