מרוויחים אבל אין לכם הון עצמי? כך תרכיבו את המשכנתא הנכונה
הרכבת משכנתא נכונה היא אתגר לכולם, במיוחד אם יכולת ההשתכרות לא גבוהה. כאשר מרוויחים טוב עדיין יש לכם עוד כמה דברים לדאוג להם כדי לוודא שאתם מרכיבים תמהיל משכנתא שיהיה הכי נכון עבורכם
בואו נדבר על מה שאתם צריכים באמת
נניח שמצאתם דירה שקוסמת לכם והיא בית החלומות שלכם. תמיד מומלץ לבדוק ציפיות ולהתאים לצרכים האמיתיים כדי לא להיתקע עם נכס יקר מדי שהופך לעול עליכם. כך שהצדע הראשון הוא לבדוק כמה כסף אתם רוצים להשקיע ואם זה מוצדק מבחינתכם או שאתם יכולים להתקדם לאט לאט מדירה ראשונית לדירה גדולה ויקרה יותר. ריבית על משכנתא חשובה, אבל יותר חשוב לבדוק את הקרן ועד כמה כדאי לכם לקחת סכום ענק באמת.
תורת השליש מוכרת לכם?
מומלץ לא לקחת משכנתא שההחזר שלה תופס יותר משליש מהשכר שלכם. יש גם חוקים של תמהיל משכנתאות של בנק ישראל שקובע שמסלולים שונים שמרכיבים תמהיל משכנתא אינם יכולים לסכן אתכם יותר מדי, ולכם מסלול של ריבית משתנה לא יכול להיות יותר משליש של המשכנתא. למידע נוסף על חסכון למשכנתא תוך כדי שכירות.
כמה הון עצמי יש לכם בעצם?
מומלץ בחום לא להישען רק על המשכנתא אלא לגייס כספים ממקורות שונים וזולים יותר. בין אם מדובר במשכנתא נוספת על נכס משפחתי כשהוא עוגן בחוזה מסודר, ובין אם מדובר בשבירת תכניות חיסכון שיקטינו את הריבית ויאפשרו לכם לפנות יותר שכר למרכיב החיסכון. הלוואה חוץ בנקאית זולה יותר גם היא באה בחשבון. עם זאת, אל תיקחו יותר מדי כדי לא להעמיס על עצמכם יותר מדי החזרים.
ייעוץ משכנתאות
לא בושה להודות שאתם לא מבינים במונחים האלה גם אם אתם עוסקים בתחום הפיננסים. יש כל כך הרבה דקויות ותתי סעיפים, מחשבונים ומסלולים שונים שכדאי לכם מאוד להיעזר בייעוץ מקצועי לבניית תמהיל שמותאם לכם. קחו אפילו חוות דעת שנייה אם צריך. קבלו כמה שיותר זוויות מבט על המשכנתא שלכם.
הבחירה בין שני מסלולים קשה לכם? הנה שיקול שכדאי לקחת בחשבון
אתם מרוויחים מצוין ורוצים לגמור עם זה כמה שיותר מהר וזה מובן. הרי מסלול ארוך מקטין את ההחזר החודשי אבל מוסיף לכם תשלומי ריבית שמייקרים את כל המשכנתא. עם זאת, קחו בחשבון שלא לעולם חוסן. היום העבודה שלכם מובטחת, מחר יכול לקרות הכל, למרות ביטוחים שונים שיש לכם. העמסת החזר חודשי גדול מדי כדי לשלם כמה שפחות ריבית עלול להשתבש.
תמהיל טוב חייב להיות מגוון כדי להבטיח אתכם
יש כל מיני מסלולים ואתם חייבים לגוון ולבנות מעט על מדד, גם על מט”ח וגם על ריבית משתנה וקבועה. רק ככה תוכלו להיות בטוחים שעשיתם הכל כדי להבטיח לעצמכם תמהיל שפוי. כמו כן, מסלולים שונים יהיו לטווחי זמן שונים.
נכתב על ידי וידר משכנתאות
היכנסו לעמוד הפייסבוק החדש של nrg
אקו"ם