לקראת החגים: מאתרים את הכספים האבודים

מה אם היו אומרים לכם עכשיו, בחייכם הבוגרים, שיש לכם אלפי שקלים השייכים לכם ואינכם מודעים להם, לא הייתם קופצים עד השמים מרוב אושר? אם כן, אתם חייבים להכיר את הביטוי "כספים אבודים"

מהם הכספים האבודים?

הצירוף “כספים אבודים” נשמע אולי בלתי הגיוני ממבט ראשון, שהרי, אם יש משהו שאנו עושים כל יום וכל היום זה לרדוף אחר הכסף ולעקוב אחריו: אנו עובדים, עוברים על הקבלה כדי לוודא שהקופאית בסופר לא חייבה אותנו פעמיים על מוצר מסוים ומנצלים כל מבצע או הנחה לקראת החגים.

עם זאת, בעולם המהיר שבו אנו חיים, אנו רוצים ולעיתים נאלצים להחליף מקום עבודה בתדירות גבוהה מהעבר.
המעבר בין מקומות העבודה השונים עלול לגרום למצב שאנו מפסיקים לעקוב אחרי הכסף המגיע לנו.

אם אתם עונים על אחד מהסעיפים הבאים יש סיכוי גבוה מאוד שגם לכם יש כספים אבודים שאינכם מודעים להם:

• חסכונות בלתי פעילים - עבדתם בעבודות מזדמנת אחרת מעל 3 חודשים?
  ייתכן שהמעסיק פתח לכם קרן פנסיה עפ”י חוק, אשר צברה סכום נאה ושכחתם ממנה לחלוטין… אתם יכולים לבצע איתור כספים ולבדוק אם יש כספים אבודים השייכים לכם באחת מעשרות החברות שמנהלות את כספי הפנסיה במדינה.
• כספים של קרוב משפחה שנפטר - תוכלו להשתמש במנוע החיפוש החינמי של משרד האוצר ולבדוק אם השאיר אחריו קרנות פנסיה, חסכונות או ביטוחי חיים.
  . חשוב להכין את תאריך הפטירה המדויק ואת מספר תעודת הזהות של הנפטר.
• דמי ניהול גבוהים - אתם אנשים מסודרים ויודעים בוודאות איפה כל כספי הפנסיה שלכם נמצאים ואיזו חברה מנהלת את הכספים שלכם? מצוין! אבל רגע, האם אתם יודעים מהם דמי הניהול שגובים מכם על הקרן הזו?
  הידעתם שהבדל של 1% בדמי הניהול יכול להיות שווה עשרות אלפי שקלים (!) בטווח הרחוק? רצוי לתת את התיק שלכם לחוות דעת נוספת של איש מקצוע אשר יכול לחסוך לכם אלפי שקלים מיותרים.
• ביטוחי כפל - ביטחתם את עצמכם ואת בני משפחתכם בביטוח חיים, בריאות, אובדן כושר עבודה או כל ביטוח אחר? מצוין! אבל רגע, הידעתם שמשפחה ממוצעת משלמת 2340 ש”ח מיותרים בשנה על ביטוחי כפל?
  הכוונה לביטוחי כפל היא שיש על שמכם שתי פוליסות עם מרכיב ביטוחי זהה בשתי חברות שונות כך שאתם משלמים סתם סכומים מיותרים… חשוב לבצע איתור ביטוחים ולקבל חוות דעת מאיש מקצוע אובייקטיבי.
  
  

איך מאתרים את הכספים האבודים?

לאחר שהבנו שייתכן שיש לנו כספים אבודים השייכים לנו, נשאלת כעת השאלה כיצד נמצא את הכספים המגיעים לנו כחוק. ראשית, תוכלו לבצע חיפוש יסודי בעצמכם – בדקו את תלושי המשכורת שלכם מהעבר ותרשמו איזו חברה בזמנו ניהלה את כספי הפנסיה שלכם. לאחר שתכינו רשימה מסודרת צרו קשר עם אותה חברה ותנסו לקבל מידע מנציגיה אם יש אצלה קופה לא פעילה על שמכם, או לחלופין להשתמש במנוע החיפוש בשם “המסלקה הפנסיונית” ושם תמורת כמה עשרות שקלים תוכלו לקבל תמונה עדכנית אודות התיק הפנסיוני שלכם. אופציה נוספת היא לבצע איתור כספים יסודי עם חברה שמתמחה בנושא וממנה תקבלו גם שירות אישי ומקצועי.

כמו כן, תוכלו לבדוק אם מגיעים לכם כספים של קרוב משפחה שנפטר. ניתן להשתמש במנוע החיפוש החינמי של משרד האוצר ולבדוק זאת. חשוב להכין את תאריך הפטירה המדויק ואת מספר תעודת הזהות של הנפטר.

אל תשלמו מעבר למה שצריך

לאחר שאתם יודעים בוודאות איפה מנוהלת קרן הפנסיה שלכם תבדקו עם החברה המנהלת מהם דמי הניהול שהיא גובה מכם. לאחר מכן בצעו סקר שוק אצל החברות האחרות ובחרו בחברה שנותנת את דמי הניהול הטובים ביותר אבל גם את התשואה הגבוהה ביותר. זאת ועוד, באמצעות מערכת החיפוש המשוכללת ניתן לאתר ביטוחי כפל. תוכלו לבצע איתור ביטוחים באמצעות האתר של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון ולבדוק שם אם קיימים על שמכם ביטוחי כפל.

איתרתם כספים פנסיונים אבודים? מה עושים עכשיו?

במידה ואיתרתם כספים אבודים יש לרשותכם 3 אפשרויות:

1. תוכלו לבצע משיכת כספי פנסיה ולפדות אותם במידית לחשבון הבנק שלכם.
2. תוכלו לאחד את קרן הפנסיה הוותיקה והלא פעילה עם הקרן הנוכחית.
3. תשאירו את הקופה הלא פעילה כמו שהיא אך תמשיכו לשלם את דמי ניהול הגבוהים ביותר המותרים עפ”י חוק!

אז אם חתמתם לאחרונה על ביטוח חדש ואתם חוששים שרכשתם ביטוח זהה בעבר, אם קיבלתם מכתב מקרן פנסיה בלתי מוכרת המודיע כי יש לכם כסף בקופה, או ששמעתם על חברה שמנהלת את כספי פנסיה בדמי ניהול נמוכים – דעו שיש מה לעשות. נצלו את אמצעי החיפוש המשוכללים כדי לאתר את הכספים האבודים המגיעים לכם, ומי יודע? ייתכן שבזכות האוצר שתמצאו תוכלו לצאת סוף סוף לחופשה שתמיד חלמתם עליה.