/images/archive/gallery/106/043.jpgיואב להמן, המפקח על הבנקים
רובי קסטרו
סוף לאוברדראפט
פרסום ראשון: בנק ישראל פירסם את ההנחיות המונעות אפשרות לחריגה מהמינוס. ההוראה מחייבת את הבנקים לקבוע ללקוח מסגרת אשראי, המתאימה לצרכיו ולכושר ההחזר שלו
דפדף בכלכלה
יהודה שרוני 9/2/2005 9:18
המפקח על הבנקים, יואב להמן, פרסם היום הוראות חדשות המונעות בעתיד את האפשרות לחריגה מהאוברדראפט (או כפי שהיא מכונה מסגרת האשראי המאושרת).
ההוראה החדשה מחייבת את הבנקים לקבוע ללקוח מסגרת אשראי, המתאימה לצרכיו, לכושר ההחזר ולביטחונות שלו. קביעת מסגרת האשראי יכולה להעשות גם על בסיס קולקטיבי (כלומר הצטרפות של קבוצות לקוחות ממקום עבודה אחד).
הסכם מסגרת האשראי יבהיר חד משמעית את מחויבות הבנק והלקוח לפעול רק בתוך המסגרות המאושרות ובלא חריגה מהן. אם הבנק מחליט באופן חד צדדי להגדיל את מסגרת האשראי אזי הלקוח לא יחויב בתשלום עמלה בגין כך וגם הריבית תישאר ללא שינוי.
הבנק רשאי במקרים חריגים לאפשר ללקוח ליום או יומיים להיכנס לחריגה אבל תוך כדי התאמת מסגרת האשראי. בכל מקרה הבנק יוכל לזקוף את תוספת הריבית (בגין החריגה) להכנסותיו הרבעוניות בדוחות הכספיים.
ההוראה החדשה נועדה להקטין את אי הוודאות הנגרמת ללקוח לבנקים כתוצאה מחריגות אשראי בחשבונות העובר ושב: מנקודת מבטו של הלקוח קיימת אי וודאות באשר למסגרת האשראי המועמדת לרשותו בפועל, לחיובים הספציפיים (שיקים, הרשאות לחיוב חשבון וכדו').
מצד הבנק עלולה להיפגם באופן מהותי השליטה בסיכוני האשראי של הלווים הספציפיים ויכולתו להעריך מראש את סיכוני התיק בראייה כוללת. כדי לאפשר היערכות נאותה של הבנקים וללקוחות לדפוס הפעילות החדש הוחלט כי ההוראה החדשה תכנס לתוקף בתחילת 2006 (לעומת מועד ראשוני מתוכנן לאוקטובר 2005).
