הידעתם? התשלומים לבית הספר כוללים גם פוליסת ביטוח לילדים
התשלומים לבתי הספר של ילדיכם אינם מעניקים רק מסגרת, השכלה וטיולים שנתיים - אלא גם פוליסת ביטוח שמכסה הרבה יותר ממה שאנחנו חושבים. עם פתיחת שנת הלימודים, כדאי שתכירו: הפוליסה הסודית של מערכת החינוך שעובדת 24 שעות ביממה, 365 יום בשנה
התשלום השנתי לבית הספר ולמערכת החינוך כולל בתוכו, מלבד שירותי החינוך המובנים מאליהם, גם כיסוי ביטוח נגד תאונות. אלא שבניגוד לדעה הרווחת, תחולתו של כיסוי ביטוחי זה איננה מוגבלת רק לגבולות המוסד החינוכי או מערכת השעות שלו.
הכרת תנאי הפוליסה שילדכם מקבל באופן מעמיק יכולה לחסוך לכם לא מעט כסף במקרה הצורך, ותסייע במימוש זכאויות היכולות להסתכם במאות אלפי שקלים. מדי שנה חוסכות חברות הביטוח מיליוני שקלים מאי-מימוש זכאויות של פוליסות ביטוח תאונות אישיות של תלמידים.
אי-מימוש זכאות עשוי להוביל להפסד של עשרות ומאות אלפי שקלים, וחבל - כיוון שתנאי הפוליסה הופכים את התביעה לפשוטה יחסית. לכבוד פתיחת שנת הלימודים - קבלו מורה נבוכים לפוליסת הביטוח הסודית שעובדת 24 שעות ביממה, 365 יום בשנה.
איגרת החינוך הנוחתת בתיבות הדואר עם תחילת השנה כוללת את סל העלויות שלו מחויב ההורה, ובתוכו כלולה גם פוליסת ביטוח תאונות אישית. ההורים מחויבים בתשלום פוליסה זו בחוק חינוך חובה (מדובר על עשרות שקלים בודדים מתוך הסכום השנתי), כך שהתשלום עליה הוא למעשה אוטומטי, גם במקרים שבהם לא קיימת כלל מודעות לקיומה.
בניגוד להוצאה על חוברות לימודיות, העשרה או סל תרבות, הפוליסה הביטוחית לא קשורה בגבולות המוסד או במעשה החינוכי. במהלך שנת הלימודים, ולמעשה בכל תקופת ההתבגרות, מהווה המסגרת החינוכית פריט אחד, מרכזי אמנם, בחייו של המתבגר.
מגרש המשחקים, הקניון, המועדון או טיול פרטי
בניגוד לצוות המורים והיועצים של בית הספר, הפוליסה "עוקבת" אחר התלמיד לכל מקום. הביטוח נכלל אמנם בתשלומי ההורים לבית הספר, אלא שהוא מכסה את התלמיד בכל מקום, 24 שעות ביממה, וכך ברציפות במהלך כל שנות לימודיו מגן חובה ועד סיום התיכון - כולל חופשים.
בין אם הילד נפצע בעיצומו של משחק בחצר ביתו במהלך החופש הגדול, ובין אם נפגע תוך כדי שיעור ספורט בחצר בית הספר, הדין הוא אחד - אפשר לתבוע את פוליסת הביטוח. בנוסף לכך, גם הורים אשר נפגעים במהלך פעילות בית ספרית, למשל פגיעה המתרחשת תוך כדי ליווי בטיול של התלמידים, זכאים לפיצוי במקרה של פציעה.
האחריות הכוללת הזו מפתיעה אתכם? עו"ד ליאנה חזין רביב, שותפה ומנהלת תחום הנזיקין במשרד עוה"ד רונן ברק ושות', רואה ברשויות את האשמות בחוסר המודעות של ההורים. "הביטוח הינו ביטוח חובה וההורים משלמים עבורו בתחילת השנה. עם זאת, מוסדות החינוך, הרשויות המקומיות וחברות הביטוח אינם מיידעים בדרך כלל את ההורים בדבר הפוליסה", אומרת חזין-רביב.
אולם לעתים, גם אם קיימת מודעות, ההורים מניחים כי מדובר בפוליסה "בית ספרית" בלבד. על כך אומרת חזין-רביב כי "חשוב שההורים יכירו את פרטי הפוליסה, מכיוון שהורים רבים שאינם מודעים אינם תובעים, ויוצא שהם מאבדים את זכות התביעה של הפוליסה, הפגה לאחר 3 שנים, כשמגיע 'התלמיד' לגיל 21".
הכיסוי של הפוליסה כולל את רוב מקרי הפגיעה הנפוצים - הכוללים, מלבד תאונות סטנדרטיות, שורה של אירועים שכיחים פחות כמו טביעה, אלימות, ואף תקיפה מינית או אונס. פגיעות שדווקא אינן מכוסות על ידי הפוליסה כוללות פגיעה עקב תאונת דרכים שאירעה בארץ או בחו"ל; פגיעה שאירעה כתוצאה ממלחמה, מפעולות איבה או מפעילות צבאית סדירה; תאונות עבודה; רשלנות רפואית או נזק שנגרם מטיפול רשלני; ומחלה שאינה נובעת מתאונה.
לצורך תביעה של חברת הביטוח צריך להתקיים רף מינימלי של פגיעה. כדי שפגיעה תצדיק פיצוי עליה להוביל לכל הפחות לנכות זמנית של 21 יום, שבגינה מרותק הילד לביתו. במקרה כזה גודלו של הפיצוי עומד ביחס ישיר למספר ימי הנכות, ואליו עשויים להתווסף תקבולים נוספים כמו השתתפות חלקית של חברת הביטוח בהוצאות רפואיות נוספות.
חשוב לדעת שתביעת הפוליסה עצמה איננה מחייבת מציאת אשמים או רשלנים, אלא הוכחת נזק בלבד. בנוסף לכך, גם אחריותו של התלמיד לתאונה איננה רלוונטית - תפקידה של הפוליסה הוא לפצות את התלמיד באופן נקודתי על חומרת הנזק שנגרמה לו.
למעשה, כל עוד גורמי הפגיעה מתאימים לתנאי הפוליסה, פרטי הפגיעה אינם רלוונטיים לזכאות לכיסוי הביטוחי, אם כי הם עשויים להוות כר לתביעות נוספות של גורמים שונים. כך, למשל, הורי התלמיד התובעים את הפוליסה אינם מאבדים את זכאותם לתבוע גורמים נוספים הנושאים באחריות עקיפה או ישירה לפגיעה.
"תלמיד שנפל לבור בזמן שהלך ברחוב יכול לתבוע על נזקיו את הפוליסה - אבל גם את הרשות המקומית", אומרת חזין-רביב, ומדגישה כי במקרה של תאונה יש להתחיל את הטיפול קודם כל בסדרת פעולות שמטרתן מימוש הזכאויות בפוליסה.
"כדאי לדווח מיידית למנהל בית הספר על התאונה ולקבל ממנו עותק מטופס הדיווח על התאונה. כמו כן יש לדרוש מבית הספר עותק מהפוליסה בצירוף המסמכים המצורפים לה ולהודיע לחברת הביטוח בהקדם על התרחשות התאונה", היא מסבירה.
גובה הפיצוי נגזר מחומרתה ומהיקפה של הפגיעה. ככל שהפגיעה קשה יותר - כך הפיצוי יהיה גבוה יותר. התשלום של הפוליסה ניתן בגין נכות תמידית, נכות זמנית ופטירה, כשהפיצוי ניתן בכל אחד מהמקרים בתשלום חד-פעמי.
במקרה של פטירה, זכאית המשפחה ל-141 אלף שקל. במקרים של "נכות מלאה ותמידית" (אובדן סופי של יכולות כגון שמיעה, ראייה, הליכה וכדומה) זכאי התלמיד לפיצוי בסיסי של כ-376 אלף שקל, כאשר נכות חמורה של למעלה מ-80% מגדילה את סכום הפיצוי בכ-50% ל-564 אלף שקל.
במקרים של "נכות חלקית ותמידית" יעמוד גובה הפיצוי ביחס לאחוזי הנכות שנקבעו לתלמיד, כל עוד אחוזי הנכות שנקבעו מעל .5% כך לדוגמה, נכות של כ-10% מזכה את התלמיד בפיצוי של 37,600 שקל, ונכות של 30% ב-112,800 שקל. במקרים של "נכות זמנית" גובה הפיצוי יעמוד ביחס ישיר למספר ימי המחלה שקיבל הילד.
נא להמתין לטעינת התגובות
