הקמפיין של בנק ישראל עבד: היקף המשכנתאות ירד ב19%- ביולי
בלעדי. העלאת הריבית, הקשחת תנאי המשכנתא והגבלת קבוצות הרכישה עשו את שלהם: לאחר שיא בלקיחת משכנתאות ביוני, הבנקים מדווחים על ירידה דרמטית. המספרים עדיין גבוהים: מתחילת 2010 נלקחו 44% יותר משכנתאות מאשר בתקופה המקבילה אשתקד
מנתוני הבנקים שהגיעו לידי מעריב עסקים, עולה כי חלה ירידה של מיליארד שקל בהיקף המשכנתאות שניתנו בחודש יולי לעומת חודש יוני. היקף ביצועי המשכנתאות ביולי הסתכמו ב4.2- מיליארד שקל 19% - פחות בהשוואה להיקף ההלוואות שנלקחו בחודש יוני.
יוני היה חודש שיא בקבלת משכנתאות חדשות, ואלה הסתכמו ב5.2- מיליארד שקל. הסיבה לכך היא הודעתו של בנק ישראל מחודש מאי כי תנאי ההלוואה יוקשחו ב1- ביולי וכי לקיחת המשכנתאות תתייקר.
"במהלך יוני הסתערו הלקוחות על הבנקים מתוך הנחה שהרעת התנאים תפגע בהם, הם מיהרו לקבל הלוואות", מסביר אחד ממנהלי הבנקים למשכנתאות.
"כעת הביקושים יותר שקולים ואנשים אינם ממהרים לקבל הלוואות. הם בוחנים בזהירות כל עיסקה ואינם מסתערים בכל מחיר על שוק הדיור". אותו מנהל הדגיש עם זאת שכדי לראות האם המדובר במגמה קבועה או זמנית יש להמתין לנתוני הביצועים לפחות חודש נוסף.
היקף הביצועים ביולי 2010 גבוה עדיין ב13.5%- בהשוואה ליולי 2009 אשר הסתכמו ב3.7- מיליארד שקל. הסיבה לפער היא השפעתו של המשבר הכלכלי והמיתון בארץ. על פי נתוני הבנקים, בחודש פברואר השנה נרשם היקף המשכנתאות הנמוך ביותר (3.65 מיליארד שקל בחודש). במרץ נרשם זינוק של 800 מיליון שקל והביקוש הסתכם ב4.45- מיליארד שקל.
למרות כל אלה, בהתחשב בנתוני הבנקים מתחילת ,2010 מתברר כי היקפי הביצועים עדיין גבוהים משמעותית בהשוואה למצב בתקופה המקבילה אשתקד, שעדיין הושפעה מעקבות המשבר הכלכלי.
מתחילת 2010 ועד לחודש יולי, ניתנו משכנתאות בהיקף של 29.4 מיליארד שקל - גידול של 44% בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד.
לאור המגמה, בפיקוח על הבנקים עשו ככל שביכולתם כדי להילחם במחירי הדיור, שהושפעו מהקלות היחסית שבה ניתנו משכנתאות והריבית
האפשרות להעלאת ריבית הפריים כבר נלקחה בחשבון על ידי מקבלי המשכנתאות, שלמדו להיזהר מהלוואות בריבית משתנה, שהולכות ומתייקרות עם העלאת ריבית בנק ישראל.
בבנקים מעריכים כי בניגוד לעבר, פחות ממחצית מקבלי המשכנתאות לוקחים אותם בריבית משתנה (הצמודה לפריים) והיתרה נלקחת בהלוואות צמודות מדד בריבית קבועה או משתנה.
המפקח על הבנקים, רוני חזקיהו, התריע מפני השיעורים הגבוהים של משכנתאות הנלקחות בריבית משתנה (60%) ואמר כי אלה עלולים לסכן את הלקוחות אם הריבית תעלה. המפקח גם ציין כי בכוונתו לנקוט בצעדים נוספים אם יתברר שהביקושים למשכנתאות אינם יורדים.
גורמים באוצר התייחסו בשבוע שעבר בהסתייגות לטענות בנק ישראל כי מחירי הדיור ממשיכים לעלות וכי הבועה רק הולכת ומתנפחת. טיעוני האוצר מקבלים אישוש גם מצד גורמים בענף הדיור והקבלנים על התמתנות מסוימת במגמת הביקושים. עם זאת, את הנתונים הסופיים ניתן יהיה לקבל עם פרסום נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה.
כדי להתמודד עם הירידה בהיקף לקיחת המשכנתאות, יוצאים כיום הבנקים במבצעי הוזלות דרמטיים במטרה לעודד את הציבור לשוב ולקחת משכנתאות - חרף אזהרותיו של בנק ישראל.
בנק אוצר החייל יאפשר באוגוסט ללקוחות הבנקאות הפרטית הטבה, של לקיחת משכנתה בסכום של עד 150 אלף שקל בריבית פריים מינוס 1% (כיום, 2.25% לשנה). ההלוואות לתקופה של עד 15 שנה ובהנחה של 50% בעמלת פתיחת תיק.
לחליפין ניתן להשקיע בפיקדון שיקלי לשנה בריבית של פריים מינוס 1.0% לשנה או הלוואה לרכישת רכב חדש בריבית של פריים מינוס .0.7%
עוד כוללת החבילה הטבה לחו"ל, בצורת רכישת מט"ח ללא עמלה וכן הלוואה למימון חופשה בחו"ל בסכום של עד 30 אלף שקל, בפריים מינוס .0.5%
נא להמתין לטעינת התגובות
אקו"ם