מכשולים נפוצים בדרך לקבלת המשכנתה
יש חוזה עם המוכר ואישור למשכנתה מהבנק? ברוב המקרים הדרך לקבלת המפתחות לדירה עדיין ארוכה. מדריך לבעיות שייתכנו בתהליך
עמית קמינסקי מנכ"ל החברה מסביר כי "קבלת אישור עקרוני למשכנתה מהבנק אינו סוף הסיפור. לעתים קרובות מדובר בתחילתה של דרך חתחתים, שבסופה, בגלל בעיות טכניות בלבד, לא יוכל הלקוח לקבל את המשכנתה הרצויה לו". אלו הדברים שיש לשים אליהם לב בעת התהליך המדובר.
אישור מהבנק: לא סוף הסיפור
לדברי קמינסקי, האישור העקרוני למשכנתה ניתן ללא בדיקה של טיב הנכס, של איכות הלווה, של אפשרויות משכון הנכס וכדומה. "האישור אינו מחייב את הבנק ואינו התחייבות להענקת המימון הרצוי בסופו של דבר. רוכש הנכס חייב להביא בחשבון שאם חתם על חוזה עם המוכר הוא יחויב לשלם לו את הפיצוי שהוסכם בחוזה אם הבנק לא יאשר לו בסופו של דבר את המשכנתה הרצויה". כמו כן, תוקף האישור העקרוני של הבנק למתן משכנתה הוא ל-12 יום בלבד, ובפרק זמן זה נכללים ימי שישי, שבתות וחגים. "בתקופה זו על הלווה להתרוצץ בין הבנקים, לנהל מו"מ על התנאים ועל הריביות ולהכין לבנק את כל הביטחונות", מוסיף קמינסקי. "לאחר שתמו 12 הימים הבנק אינו מחויב לתנאים שהציע".
דירות חדשות באם המושבות. האישור העקרוני של הבנק למשכנתה תקף ל-12 יום נאור רהב
להיזהר מהבטחות בעל פה
נושא נוסף שיש להיות ערים לו הוא האותיות הקטנות שבחוזה. נטילת משכנתה כרוכה בחתימה על עשרות מסמכים," מסביר קמינסקי, "פקיד הבנק יסביר ללווה על מה הוא חותם, אבל בלתי אפשרי לקרוא את כל המסמכים ולדעת בדיוק על חתמתם". קמינסקי מזכיר כי כמו בכל חוזה - החתימה מחייבת, אך הסברי הפקיד שנמסרים בעל פה אינם מחייבים את הבנק. "חשוב לא להתעצל, לא להיכנס ללחץ של זמן ולעבור על כל המסמכים", הוא מדגיש.
שווי הנכס: לא תמיד בהתאם לסכום ששילמתם
את שווי הנכס המשמש לביטחון קובע שמאי מטעם הבנק. אחוזי המימון שהלווה מקבל נגזרים מהשווי של חוזה הרכישה או מהערכת השמאי - הנמוך מביניהם. לדוגמה, הלווה מבקש מימון של 70% מהנכס, שעל-פי חוזה הרכישה מחירו מיליון שקל. השמאי מטעם הבנק, לעומת זאת, יכול להעריך את הנכס ב-900 אלף שקל. המשמעות היא שמשכנתה במימון של 70% תהיה לפי שווי של 900 אלף שקל, וכך הלווה יצטרך להמציא בעצמו עוד 70 אלף שקל.
מינהל מקרקעי ישראל
קמינסקי מסביר כי חלק גדול מהקרקעות במדינה הן בבעלות המינהל, ועל מנת ליטול את המשכנתה יש להגיש לבנק אישור זכויות. "לשם כך יש להגיע פיזית למינהל מקרקעי ישראל. צריך להביא בחשבון שבדרך כלל זמן ההמתנה לא יפחת מכמה שעות. במקרים רבים אנשים לא מביאים זאת בחשבון ולאחר המתנה ממושכת מחליטים לפרוש מהתור עקב אילוצי זמן." קמינסקי מציין כי קיימת אפשרות לקבלת אישור זכויות בדואר עבור חלק מן הנכסים באמצעות הזנת הפרטים הרלוונטיים באתר מינהל מקרקעי ישראל.
בואו להמשיך לדבר על זה בפורום צרכנות-
נא להמתין לטעינת התגובות
אקו"ם