ועדת זקן לא תשיג את מטרותיה
ועדת התחרות בבנקים תפרסם השבוע עוד דוח מיותר שום בנק זר אינו מתחרה על גורל האוברדרפט שלנו
דודו זקן, המפקח על הבנקים. אובדן הכנסות של 750 מיליון שקל למערכת הבנקאית שיגולגלו לציבור צילום: פלאש 90
יישום המלצות הדוח, שלפי האומדנים יעלה למערכת הבנקאית באובדן הכנסות של 750 מיליון שקל, ימומן בדרך זו או אחרת על חשבון הלקוחות. השאיפה המרכזית לעידוד התחרות, שהוצבה כמנדט העיקרי של הוועדה, לא תושג. מדוע? לו הבנקאות בישראל היתה אטרקטיבית כל כך, הבנקים הזרים היו מציפים אותנו כבר מזמן.
אלא שזה לא המצב. ענק הבנקאות האמריקאי סיטי בחן כבר לפני עשור הקמת סניפים בישראל, אבל התקפל במהירות לאחר שהבין שכסף גדול הוא לא ירוויח בקמעונאות. לא במקרה בנקים זרים שכבר עשו עלייה העדיפו להתמקד בלקוחות העסקיים הגדולים. את גורל האוברדרפט והעמלות הם השאירו לטיפול ילידי המקום.
המתחרים האמיתיים לא יגיעו אם כן מבחוץ, אבל אפשר להירגע. אין סכנה שמתחרה משמעותי ישראלי יחליט להתאבד ולפקוד את עולם הבנקאות.
אז אולי בכל זאת בנק אינטרנט? אבל גם זה לא עובד. כבר כ-10 שנים מנסה המנכ"ל לשעבר של הבנק הבינלאומי שלמה פיוטרקובסקי לקדם את המיזם שלו בנושא, אך ללא הצלחה. אפילו ענק הבנקאות האירופי ING הבין שהישועה לא תגיע מבנקאות האינטרנט.
אבל האם כבר ניסינו בנקאות ישירה? בנק לאומי מפעיל זה 15 שנה את הבנק הישיר כדי לנגוס בלקוחות הבנקים המתחרים. אף שלקוחותיו מתפנקים בהנחה קבועה של 20%, ההצלחה מוגבלת. מתברר שלקוחות לא מתרגשים כל כך מהנחות ומעדיפים שירות.
לפני 5 שנים יזמה הנהלת חברת כרטיסי האשראי לאומי קארד מהלך לביטול דמי החבר (14שקל בחודש) באמצעות הנפקת כרטיס FREE. הכרטיס היה נטול מבצעי מתנות ודפי המידע לא שוגרו הביתה אלא נותרו באינטרנט. למרבה ההפתעה, הלקוחות המפונקים לא הסתערו על הכרטיס החדש.
רגע אחד. האם מישהו לא הבטיח הקמת בנק חברתי? שר התקשורת משה כחלון הציע לפני כשנתיים הקמת בנק כזה, שבו ייהנה עם ישראל מאשראי מוזל ומריביות נמוכות. אז איך אומרים? כחלון לא הבטיח לקיים. בנק ישראל יאשר בנק כזה רק אם בנק הדואר יופרט ואם האוצר
יזרים מקורות הוניים. השר כחלון, שלא רצה להתקוטט עם 7,000 עובדי חברת דואר ישראל, החליט לרדת מהרפורמה. בשלב זה הוא מעדיף להתבשם בניחוחה הנעים והמחבק של הרפורמה בשוק הסלולר.
אז מדוע מטריחים אותנו בעוד רפורמה וירטואלית? מהי הסיבה שבחצי השנה האחרונה שורת רגולטורים עסוקים בכתיבת דוח, שאמנם יזכה בתהודה תקשורתית, אך הקשר בינו לבין הגברת התחרותיות מקרי? רוחות הפופוליזם שעדיין מנשבות במקומותינו בעוצמה לא קטנה הן התשובה המרכזית. צריך להיזהר, המערכת הבנקאית אינה עוד מעבדת ניסויים.
נא להמתין לטעינת התגובות
אקו"ם