השקעה לטווח ארוך - לתת לילדיכם נקודת פתיחה מצוינת
מה עושים עם הצ'קים שמקבלים ללידה? האם הם שייכים להורים או לילד? ואיך תוכלו למקסם את המתנות האלה כדי שבגיל 20 לילד שלכם יהיו מאות אלפי שקלים? "בדקתי את כל האופציות עד שהבנתי שלמנף את הכסף, אפשר רק עם תשואה בשוק ההון". אימהות מספרות איך חסכו לילדיהן
"הילד שלי, ניר, היום בן 20, ויש לו יותר כסף ממה שלי יש", מספרת שרון רוזנטל, בת 48 מצפון הארץ. "כשניר ישתחרר בעוד שנה מהצבא, הוא יוכל לממן לעצמו את הטיול בדרום אמריקה שהוא כל כך מחכה לו. כשיחזור הוא יוכל להירשם לאוניברסיטה בלי להיות מוטרד איך הוא יעמוד בשכר הלימוד. ואפילו יישאר לו עודף. זו הרגשה נהדרת לדעת שהילד שלך יכול לממן ולהגשים החלומות שלו. בחיים לא הייתי מסוגלת לעזור לו בכל ההוצאות האלה מההכנסות השוטפות שלי".ולא, ניר עוד לא עשה אקזיט, וגם לא זכה בטוטו. ההון שיש ברשותו, שמסתכם במאות אלפי שקלים, הושג בזכות החיסכון שהושקע בשוק ההון, שפתחו לו הוריו כבר בשנה הראשונה לחייו.
"כשנישאנו לא קיבלנו עזרה כלכלית מההורים, נאלצנו להסתדר לבד", מספרת רוזנטל. "ולכן היה לנו ברור שנעניק לילדינו את מה שלנו לא היה. שניתן להם דחיפה כלכלית שתעזור להם להסתדר, שיוכלו להתחיל את החיים הבוגרים בצורה חלקה. אבל אנחנו לא מיליונרים וידענו שכדי להצליח לחסוך סכום יפה, נצטרך להתחיל מרגע שהילדים נולדו וידענו שצריך לעשות את זה חכם. עם שני הילדים האחרים כבר ידענו מראש מה נעשה וכבר בחודש הראשון לחייהם היה להם חיסכון".
להשקיע בפרטים הקטנים - תוכנית החסכון לטווח ארוך של אלטשולר שחם>>
איך זוג עם הכנסה ממוצעת מצליח לחסוך סכום כל כך מרשים לילד?
"אחרי הברית של ניר ספרנו את הצ'קים שקיבלנו, וגילינו שהם מסתכמים בעשרות אלפי שקלים, בערך 40,000 שקל", נזכרת רוזנטל. "עשינו חושבים במשך כמה ימים והגענו למסקנה שהכסף הזה לא באמת שלנו, ואין לנו זכות להשתמש בו, גם לא לכיסוי הוצאות האירוע. הכסף שייך לניר, המתנות ניתנו עבורו ולכבודו, ומן הראוי שנשמור לו אותן עד שיגדל, ואם אפשר – אז גם נשביח אותן".
"האמת היא שליאור, בן זוגי, הרגיש שהוא מבולבל ושהוא לא מספיק מבין ומאוד חשש מלקחת סיכונים, אבל אני החלטתי שאם אחרים יכולים, גם אני והתחלתי לבדוק, לברר וללמוד את הנושא".
רוזנטל החלה לבדוק מסלולי השקעה שונים. "דיברתי עם אנשים שאני סומכת עליהם ועם אנשי מקצוע. שאלנו על קופות גמל, פיקדונות בנקאיים והשקעות בשוק ההון. מאנשי מקצוע שהתייעצנו איתם למדנו שאם אנחנו רוצים למקסם את ההשקעה ולהשיג תשואות יפות בחיסכון לתקופה כל כך ארוכה, אז שוק ההון הוא האפיק שמתאים לנו. המליצו לנו לא לפחד לבחור במסלול מנייתי, כי לטווח ארוך הרווחים יעלו על הסיכון. אני השתכנעתי מהר מאוד, לליאור זה לקח טיפה יותר זמן אבל בסוף הלכנו על זה. עכשיו, בפרספקטיבה של 20 שנה, כשאני רואה כמה כסף הצטבר, אני מבינה כמה זה היה חכם.
"לסכום של הצ'קים שקיבלנו בברית הוספנו עוד 10,000 שקלים משלנו. בהמשך, כשחגגנו לניר בר מצווה וקיבלנו כמה עשרות אלפי שקלים מהאורחים, הוספנו גם הפעם מתנה יפה מאיתנו והפקדנו הכל לאותו חיסכון שפתחנו בלידה. גם אז היה לנו ברור שהכסף הזה לגמרי שייך לניר, ולא לנו. לא חגגנו לו כדי לעשות רווחים על גבו".
גם אני רוצה למנף
משפחת רוזנטל אינה יוצאת דופן, הורים רבים בוחרים להשתמש בצ'קים שקיבלו כמתנות לידה או בר מצווה ולנתב אותם לתוכנית חיסכון שמושקעת בשוק ההון, כזו שעשויה להניב תשואות שיסתכמו אפילו במאות אלפי שקלים.
נורית ושי אשכנזי הם הורים לאלה ונועה, בנות 16 ו-14. כשהבכורה נולדה, גם הם עברו התלבטויות דומות, וגם הם קיבלו החלטות דומות - לנצל את כספי המתנות שקיבלו ולהשקיע אותם בשוק ההון. "כל הזמן שמעתי על אנשים ש'ממנפים', לקח לי זמן להבין בדיוק מה זה אומר ואז החלטתי שזה בדיוק מה שאנחנו צריכים לעשות". בהתחשב בסביבת הריבית האפסית של השנים האחרונות, וכשהם רואים את החיסכון שהולך ותופח, הם מבינים שהם עשו את הצעד הנכון עבורם.
"מיד אחרי שנטע נולדה" משחזרת אשכנזי, "עוד לפני שיצאנו מבית החולים, קיבלנו מההורים שלנו צ'קים על סך 10,000 שקל מכל צד. עם כל סערת הרגשות של הלידה והימים המבלבלים שאחרי, לא היה לנו מושג מה לעשות עם זה וחיכינו עם ההפקדה. אחרי חודש, חגגנו לה בריתה וקיבלנו עוד מתנות שהצטברו לסכום מאוד גדול של בערך 35 אלף שקל. היינו בשוק. לא ציפינו שצ'ק ועוד צ'ק של 250 שקל ו-300 שקל יצטברו לסכום כזה. אז הבנו שחייבים לעשות עם זה צעד משמעותי לטובת העתיד שלה, שיש כאן הזדמנות שאסור לפספס. הבנו שזאת ההזדמנות 'למנף' וזה מה שעשינו בעצם, מינפנו".
קיימים בשוק כל כך הרבה מסלולי חיסכון וכל כך הרבה קמפיינים שמפרסמים אותם. איך ידעת במה לבחור?
"באמת לא הבנתי בזה כלום. אבל החלטתי שאני חייבת לבדוק את כל האופציות, להבין מה אומר כל מסלול, מה נותן הבנק, מה נותן מסלול חיסכון מושקע בשוק ההון, מהן רמות הסיכון וכו'. לא התעצלתי. חקרתי, שאלתי, קראתי באינטרנט, שאלתי חברים. תוך כדי התהליך הבנתי שאם אני רוצה למנף את הכסף, כמו שכולם סביבי אומרים, עם ריבית של הבנק לא אוכל לעשות את זה, אלא רק עם תשואה בשוק ההון".
לפני שקיבלה החלטה סופית, ואחרי כל התחקיר שעשתה, היה לאשכנזי חשוב להתייעץ עם איש מקצוע אובייקטיבי. "נפגשתי עם יועץ הפנסיה במקום העבודה שלי", היא מספרת, "והוא המליץ על מסלול כזה של השקעה. הבנתי שלטווח כל כך ארוך כדאי ללכת על מסלול מנייתי, אבל למדתי גם שחשוב לבדוק לקראת סוף התקופה, נגיד כשהילדה בת 16-17, אם זה זמן טוב לשנות את המסלול ולהפוך אותו לקצת יותר סולידי כדי לא להפסיד כסף דווקא לקראת הסוף. עם השנים הבנתי גם שלא צריך להסתכל בכל דו"ח רבעוני ובטח שלא להיבהל ממנו. הבנתי שבהשקעה לטווח ארוך, כדי לא להיות תזזיתית ולקבל החלטות פזיזות ומזיקות, פשוט עדיף לא להסתכל, אלא פעם בכמה שנים. במבחן המציאות זה הוכיח את עצמו, ועד עכשיו החיסכון של כל אחת מהבנות שלנו נשא רווחים מאוד יפים. ואנחנו רגועים שעשינו את הטוב ביותר כדי שהן יתחילו את חייהן כבוגרות עם בסיס כלכלי מצוין".
אמא, אבא: עכשיו זה הזמן להשקיע בעתיד – להתייעצות עם המומחים של אלטשולר שחם >>
הכתבה נכתבה בשיתוף אלטשולר שחם
הערות המשפטיות:
אין באמור לעיל כדי להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לצרכי הלקוח.
האמור לעיל כפוף לתנאי הפוליסה ולהסדר התחיקתי.
אין באמור התחייבות להשגת תשואות עודפות ואין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להעיד על תשואות שתושגנה בעתיד.
שם תכנית הביטוח: אלטשולר שחם חיסכון פלוס.
החברה רשאית לשנות את אופי מדיניות ההשקעה ו/או הרכב הנכסים כפי שיוחלט מעת לעת בכפוף לתנאי הפוליסה והוראות ההסדר התחיקתי.
אקו"ם