בחסות המבטח: והדרת פני זקן

רובנו בטוחים שביטוח הדירה שלנו מכסה נזקים שנגרמו לצד שלישי, שעה שביקר בדירה או היה בסמוך אליה. זו טעות. גם אתם גרים במטולה ופגעתם במישהו בעת בילוי באילת - אתם מכוסים

לאחרונה ייצג משרדינו קשישה אשר הכסא עליו ישבה במעון היום אליו היא נוסעת מדי יום, קרס תחתיה. היא נפלה ארצה ונגרם לה שבר בראש פרק הירך. הקשישה פוצתה על ידי “כלל חברה לביטוח בע”מ” , שהיא מבטחת המעון, בסך של רבע מיליון שקלים. קשישה אחרת, אשר נדחפה על ידי עובדת בקופת הסופרמרקט ונפלה ארצה, זכתה אף היא בפיצוי של מאות אלפי שקלים, בידי החברה המבטחת של הסופרמרקט . לגופים גדולים אלה יש פוליסת צד שלישי מסודרת, שמגינה עליהם בפני מקרים מעין אלה. אך מי ייטול על עצמו את הגנתם ופיצויים של ניזוקים אלה, שעה שחלילה המזיק הוא אחד מבני ביתכם, אולי אפילו מי מילדכם, אשר בעת רכיבתו על אופניו בישוב בו אתם מתגוררים פגע והיסב נזק גוף כבד לקשיש?

עו"ד יובל שוסהיים

טעות שכיחה בקרב ציבור המבוטחים היא הסברה כי נטל פיצוי זה – אשר עשוי לעיתים להגיע למאות אלפי שקלים - יחול על כתפיו שלו, בהיעדר ביטוח ספציפי למקרה כזה. טעות זו נובעת מעצם החשיבה כי פוליסת הדירה שלכם חלה רק בזיקה לדירת המגורים שלכם ולסביבותיה ולפיכך אין בידכם כיסוי למקרים שאירעו הרחק ממנה. אלא שפרק “ביטוח אחריות כלפי צד שלישי” בתקנות הפיקוח על עסקי ביטוח (תנאי חוזה לביטוח דירות ותכולתן,  תשמ”ו-1986) מגדיר את “מקרה הביטוח” במילים אלה:

“מקרה הביטוח הוא חבות המבוטח או בני משפחתו, לרבות עובדי משק ביתו, לשלם לצד שלישי על פי פקודת הנזיקין (נוסח חדש), בכפוף לגבולות האחריות הנקובים במפרט, בשל אירוע תאונתי שהתרחש בשטח מדינת ישראל או ב”אזור” כהגדרתו בחוק לתיקון ולהארכת תוקפן של תקנות שעת חירום (יהודה והשומרון - שיפוט בעבירות ועזרה משפטית, התשס”ז-2007), וגרם ל-1: מוות, מחלה, פגיעה, ליקוי גופני, לקוי נפשי או ליקוי שכלי;  2: נזק או אבדן לרכוש צד שלישי.

משמעות הדברים: בביטוח דירת המגורים - ככל שקיים אצלכם פרק צד שלישי – קיים כיסוי לבני משפחתכם בכל תחומי מדינת ישראל ולא דווקא בצמידות לביתכם. כיוון שתנאיה הבסיסיים של פוליסת ביטוח דירה הינם דבר שבחקיקה, הרי שחברות הביטוח מנועות מצימצומם של תנאים אלה וככל שניסחו פוליסה שונה לכיסוי דירתכם - יכלו רק להרחיב את תחולת הכיסוי ולא לצמצמו. המשמעות: גם אם אתם מתגוררים בצפון הארץ ונסעתם לנפוש באילת ובמהלך חופשה זו היסב, חלילה,  מי מבני המשפחה נזק גוף או רכוש לאחר - תוכלו עדיין לפנות למבטחת דירתכם שבצפון, על מנת שזו תגן עליכם בתביעת הפיצוי אשר יגיש כנגדכם אותו ניזוק - צד שלישי.

כך, במקרה קיצון, מייצג משרדינו בימים אלה את משפחתו של נער מנוח, שחייו נקטלו בידי נער אחר בסיום בילוי משותף - התביעה היא כנגד מבטח הדירה של משפחת הנער, אשר גרם למות חברו.

במקרים פחות קיצוניים, תוכלו למצוא במסגרת פוליסה זו כיסוי לנזקי האופניים החשמליים, אשר השימוש בהם נעשה כה שכיח בעת האחרונה ואנו שומעים חדשות לבקרים על תאונות בהן היו מעורבים הרוכבים. יש לשים לב כי הכיסוי הינו לנזקיהם של צדדים שלישיים ולא של המשתמשים עצמם, אשר מן הסתם הינם מבני ביתכם. אומנם, בחריגי הכיסוי לצד שלישי, מוחרג שימוש ב”רכב ” – על פי הגדרתו של מונח זה בחוק הפיצויים – לנפגעי תאונות דרכים, אך המחוקק ובתי המשפט נמנעו עד כה מלהגדיר את האופניים החשמליים ככלי רכב מנועי (אם כי חלקם הם בהחלט עונים להגדרה זו ), שאז תחול עליהם חובת קיום ביטוח חובה, בהתאם לפקודת הביטוח לכלי רכב מנועיים.

פרק “ביטוח צד שלישי”  בביטוח דירת המגורים אינו פרק אשר חובה לכלול אותו בעת ביטוח הדירה, אך בהתאם למוסבר מעלה, יש בו בכדי להקנות לכם שקט נפשי בתוספת פרמיה נמוכה מאוד. בייחוד ראוי לשים לב להכללתו של פרק זה בקרב רוכשי ביטוח אגב נטילת משכנתא, שאז מחייב אתכם הבנק בעריכת ביטוח מבנה ולא תמיד – בפרט כאשר הינכם עורכים את הביטוח באמצעות הבנק – יהא בפוליסה פרק אשר הופק למבנה. גם אם הדירה הנרכשת הינה “דירת השקעה” - בחנו רכישת פרק זה  והסירו דאגתכם מנזקים אשר יגרמו לדירות השכנים או לדייריהם.

הכותב הוא עו”ד יובל שוסהיים, העומד בראש משרד  עורכי הדין “י. שוסהיים ושות'”, המתמחה בנזקי גוף, תאונות דרכים וביטוח

כל הכתוב לעיל מוגש כמידע כללי, אינו  בא להחליף את הוראות החוק והתקנות ואינו בא להחליף ייעוץ משפטי. במקרה של אי התאמה עם הוראות החוק, הנאמר בחוק הוא הקובע. המסתמך על מידע זה עושה זאת באחריותו  ועל דעת עצמו בלבד.

י. שוסהיים ושות’ , עורכי דין - שד’ פל-ים 2 חיפה טל’ : 04-8510044 - office@ys-adv.co.il