עדיין אין לכם קופת גמל להשקעה?

כולנו דואגים מה יקרה לנו בעתיד מבחינה כלכלית, אבל עם כל שפע האפשרויות בהם אנו יכולים לחסוך, ההשוואה בין היתרונות והחסרונות והבחירה ביניהן הופכת לקשה יותר ויותר, עד למצב שבו ישראלים רבים פשוט שמים את כל הכסף שלהם במקום הראשון שמוצע להם

אם גם אתם כאלה, כדאי שתכירו את קופת הגמל להשקעה. מדובר במכשיר חיסכון חדש יחסית בשוק הישראלי, אשר מהווה אלטרנטיבה אטרקטיבית לחיסכון בבנק בזכות מספר יתרונות משמעותיים. כך למשל תוכלו למשוך את הכספים מן הקופה בכל רגע שתרצו, ללא קנסות יציאה, או לחלופין למשוך את הכספים כשתגיעו לגיל הפרישה כקצבה חודשית שתאפשר לכם לשמור על רמת חיים טובה גם לאחר שתסיימו לעבוד.

למי מתאימה קופת גמל להשקעה?

כל אדם, בכל גיל, אשר יש ברשותו סכום כסף מסוים השוכב בבנק ללא שימוש או בתכניות חיסכון שאינן מייצרות תשואה של ממש, יכול לחסוך בקופת גמל להשקעה: משקיעים לטווחי זמן קצרים או בינוניים, חוסכים לטווח ארוך המבקשים לייצר לעצמם תוספת לקצבת הפנסיה העתידית וכדומה.

החוסכים בקופת גמל להשקעה לא נדרשים להפקיד סכום מינימלי ואף אינם מחויבים להפקיד מדי תקופה מסוימת. למעשה, קופת הגמל להשקעה היא מוצר כל כך גמיש, שניתן להתאים אפילו את אופן ניהול הכספים המופקדים בה על פי אופיו וצרכיו של החוסך - לשנות את הרכב מסלולי ההשקעה מאקטיביים לפאסיביים ולגוון בהשקעה במניות, באג”ח ובשילובים של השניים - וזאת ללא צורך לשלם מס.

במילים אחרות, אם יש לכם סכום כסף התחלתי ואתם מעוניינים לחסוך עבור עצמכם או עבור ילדיכם, קופת הגמל להשקעה היא מוצר אטרקטיבי שכדאי לכם לשקול בחיוב.

יתרונות נוספים של קופת גמל להשקעה

כאמור, קופת גמל להשקעה מאפשרת לכל המעוניין בכך לחסוך את כספו וליהנות מתשואה נאה המתבססת על השקעת הכספים הללו במניות או באג”ח על פי רצונו, תוך שהוא אינו מחויב בסכום הפקדה מינימלי או בתשלום מס עבור משיכת כספו בכל רגע שיבחר. אך לקופת הגמל להשקעה יש יתרונות נוספים על פני מוצרים אחרים בתחום החיסכון:

• פנסיית הזקנה שתשולם לכם מכספי קופת הגמל להשקעה יהיו פטורים ממס.
• באפשרותכם ללוות כספים כנגד הכספים שנצברו בקופת הגמל להשקעה.
• לא תחויבו בתשלום מס בעבור רווחי ההון שצברתם במהלך תקופת החיסכון אלא רק במועד פדיון קופת הגמל להשקעה.
• קופת הגמל להשקעה מנוהלת באופן מקצועי ובתשלום דמי ניהול נמוכים.
• ההצטרפות לקופת גמל להשקעה יכולה להתבצע גם באופן דיגיטלי, באמצעות מערכת מקוונת ומאובטחת המאפשרת מילוי כל הטפסים הנדרשים באמצעות מחשב, סמארטפון או טאבלט וללא צורך בפגישה או בשיחה עם נציגי שירות.
• אפשרות להפקדה באופן חודשי, חד פעמי או בכל תדירות אחרת לבחירת החוסך.

הלוואה כנגד קופת גמל להשקעה

אפשרות זו ראויה להרחבה משל עצמה, שכן רבים הם החוסכים במכשירים פיננסיים שונים אשר ממהרים למשוך את כספי קופות הגמל שלהם כאשר הם זקוקים לכסף, ועל אחת כמה וכמה כאשר מדובר בקופת גמל להשקעה המאפשרת את משיכת הכספים ללא מס.

כדאי לדעת כי לקופת הגמל להשקעה יש גם יתרון חשוב שמאפשר לכם לאכול את העוגה ולהשאיר אותה שלמה: אם אתם זקוקים להלוואה, באפשרותכם ללוות את הכסף הנדרש כנגד הכספים שנחסכו בקופת הגמל - וגם תוכלו ליהנות גם מן הכסף הנזיל שייכנס לחשבונכם וגם להמשיך לחסוך בקופת הגמל להשקעה וליהנות משלל הטבות המס המגיעות יחד איתה.