 |
 |
|
|
|
|
| מהו התהליך לו אנו נדרשים כדי לקבל משכנתא. תחילה עלינו לעמוד בתנאי הקבלה שקבע הבנק: מהות העסקה, כושר ההחזר, גיל, תעסוקה והכנסה. אחרי כן צריך לעבור הליך בירוקרטי |
|
|
|
 | דפדף בכלכלה |  | |
דודי מייזליק, מנהל שיווק בנק אדנים
1/11/2004 17:47 |
|
|
|
|
|
|
|
תנאים לקבלת הלוואה
לקבלת הלוואה על המבקש לעמוד בקריטריונים ובתנאים שקבע הבנק ועיקרם: מהות העסקה בגינה מתבקשת ההלוואה, כושר ההחזר של המבקש, שיעבוד הנכס וערבים. במסגרת קריטריונים אלה מוודא הבנק, בין היתר, האם המבקש עומד במבחנים של גיל, תעסוקה והכנסה, המיועדים להבטיח בסבירות גבוהה את יכולת ההחזר של ההלוואה. שיעבוד נכס שערכו גבוה מסכום ההלוואה הכולל ע"פ הרכב ההלוואה, ערבים ע"פ קריטריונים שנקבעו על ידי הבנק ועוד.
השלבים לקבלת ההלוואה
מומלץ לגשת לאחד מסניפי הבנק בשלב מוקדם ככל שניתן, עוד לפני רכישת הדירה, לקבלת מידע מלא ומעודכן שיאפשר תכנון מוקדם והערכות פיננסית לפני רכישת הדירה וחתימה על חוזה. משהחליט
הלקוח כיצד הוא מבקש לממן את הרכישה – בין אם אין לו את הפרטים המדויקים של הדירה אותה הוא מתכוון לרכוש, ובין אם כבר מצויים בידיו הנתונים בדבר הדירה ובדבר ההלוואות שהוא יכול לקבל (כפוף לאישורן ע"י הבנק), עליו להגיש בקשה להלוואה. ניתן להגיש בקשה להלוואה על גבי טופס של הבנק, באמצעות הפקס, או דרך אתר האינטרנטשלנו או לפנות לאחד מסניפי הבנק .
כדי שהבנק יוכל לבחון את בקשת ההלוואה עליו לקבל מידע על הלווה, על מטרת ההלוואה , על הנכס אשר ישועבד לבנק להבטחת פירעון ההלוואה וכן, על הערבים שיערבו להלוואה, ונתונים נוספים אשר ידרשו ע"י הבנק. לשם כך על הלקוח להעביר לבנק מסמכים בסיסיים לצורך אישור הבקשה, ביניהם:
תעודת זהות של המבקשים, אישורי הכנסה (שכירים – 3 תלושי משכורת אחרונים, עצמאיים – דו"ח שומה אחרון למס הכנסה), בקשה להלוואה ממולאת וחתומה כנדרש, ללווים בעלי זכאות להלוואות זכאות מומלץ להצטייד בתעודת זכאות.
מסמכים המתייחסים לנכס אשר ישועבד לבנק – נכס רישום (טאבו)/ אישור רישום זכויות בנכס מהגורמים רושמי הזכויות בנכס, וחוזה רכישה. לאור הנתונים והמסמכים שימסרו לבנק, יוחלט האם ניתן לאשר את ההלוואה, מהו סכום ההלוואה ובאלה תנאים תתבצע ההלוואה. לאחר אישור עקרוני של הבנק יהיה על הלווה להעביר לבנק מסמכים נוספים שידרוש הבנק הקשורים בנכס. כמו כן, על הלווה והערבים יהיה לחתום על הסכם הלוואה עם הבנק ועל מסמכים נוספים ע"פ הנסיבות.
הבנק שומר לעצמו את הזכות לבטל את אישור ההלוואה מכל סיבה שתראה לו, אף אם ניתנה ההלוואה בחלקה או קבלת ההלוואה בתוך 12 ימים ממועד אישורה מאפשר ביטול האישור או שינוי בתנאי ההלוואה. במקביל, הלווה זכאי לקבל את ההלוואה בשיעור הריבית שנקבע לו לתקופה שלא תעלה על 12 ימים ממועד מתן האישור העקרוני להלוואה.
על הלווה לתת הוראת קבע שתאפשר לבנק לגבות את הסכומים שיגיעו לבנק מעת לעת על פי הסכם הלוואה מחשבון העו"ש של הלווה בבנק מסחרי. מתן ההלוואה כרוך בהוצאות נלוות ביניהן: הוצאת תעודת זכאות (להלוואת זכאות), דמי פתיחת תיק ודמי שמאות. בנוסף לכך, יחויב הלווה בביול חוזה ההלוואה כמתחייב על פי החוק.
מתן ההלוואה בפועל כפוף להשלמת מלוא המסמכים והדרישות כפי שנמסר, וכפי שיהיו מעת לעת בבנק אדנים למשכנתאות ו/או במשרד הבינוי והשיכון ו/או בכל רשות מוסמכת אחרת. ההלוואה תינתן בדרך כלל ישירות למוכר.
מועד מתן ההלוואה – המועד יקבע על ידי הלקוח ועל פי צרכיו. עם זאת יש לציין כי למועד בו בחר הלקוח לבצע את הלוואתו, ולמועד בחודש בו בחר הלקוח (במידת האפשר) ולהחזר חודשי של הלוואתו, ישנן השלכות כגון: מדד הבסיס שיקבע להלוואה וכן התחשבנות ספציפיות לגבי תקופת הביניים, שהינה חישוב של התקופה שבין מתן ההלוואה לבין מועד הוראת הקבע הראשונה שתיגבה.
סכומי סיוע- סכומי סיוע על פי הניקוד
בעקבות חוק המשכנתאות החדש, שנכנס לתוקף באוגוסט 1998, ההלוואות לזכאים הוגבלו וניתנות לתקופה של בין 28-25 שנים בריבית מופחתת וצמודות ב-100% למדד. שיעור הריבית נקבע בהתאם לרמת הניקוד.
ברמת ניקוד של עד 599 נקודות שעור הריבית נקבע עפ"י ריבית השוק. ברמת ניקוד של 600 עד 999 שיעור הריבית המכסימלי הינו 5.5%. שיעור הריבית נקבע ע"י משרד הבינוי והשיכון. לכל יתר רמות הניקוד שיעור הריבית הינו 4%.
חשוב לציין כי החל מה-1.1.2005 תבוטלנה הלוואות בריבית שוק בגין זכאות אישית ליחידים בכל הארץ ולמשפחות בישובים ב' ו-ג' אשר צברו ניקוד של עד 999 נקודות.
|
|
 |
|
 |
|
|
|
| |
| |
|
| |
|
|
|
