 |
 |
|
|
|
|
| שאלות ותשובות בנושא מחזור משכנתאות |
|
|
|
 | דפדף בכלכלה |  | |
יהודה שרוני
9/12/2004 10:36 |
|
|
|
|
|
|
|
מה היקף תופעת המיחזור של המשכנתאות?
מדובר בהיקף גדול למדי. במהלך 2004 מוחזרו הלוואות משכנתא בסכום הגבוה מ-1.5 מיליארד שקל. מדובר בהלוואות דולריות, הלוואות צמודות למדד והלוואות שקליות בריבית משתנה.
מתי ניתן למחזר את ההלוואה?
בעיקרון כל הלוואת משכנתא ניתנת למיחזור, אבל צריך להביא בחשבון את עמלת הפירעון המוקדם המשולמת לבנק. גובהה של עמלה זו תלוי בגובה הריבית המקורית, בריבית השוק הנוכחית להלוואות וביתרת סכום המשכנתא. ככל שמספר השנים לפרעון ההלוואה רב יותר, כך גם עמלת הפירעון המוקדם גבוהה יותר.
איך אנחנו יכולים לבדוק אם כדאי לנו למחזר את המשכנתא?
גשו לבנק למשכנתאות כלשהו, ובררו אם תוכלו לקבל מחדש את ההלוואה בריבית נמוכה יותר.פקיד המשכנתאות יערוך עבורכם את החישוב שיכריע אם כדאי לכם לבצע את המהלך. בכל מקרה, אינכם חייבים לבצע את המיחזור בבנק אחר, תוכלו לבצעו גם בבנק שבו קיבלתם את ההלוואה המקורית.
מתי כדאי לנו לבצע פירעון מוקדם של המשכנתא?
בכל המקרים שבהם אתם יכולים לבצע את המהלך הזה ללא תשלום קנס, ובתנאי שהריבית הנוכחית נמוכה משמעותית מהריבית המקורית. בעיקרון, גם אם משולמת עמלה, ניתן להפחית אותה אם מודיעים לבנקאי מראש על הכוונה לפרוע את ההלוואה, ואם מבצעים את הפעולה באותו הבנק.
האם ישנן משכנתאות שבגינן לא נגבית עמלת פירעון?
כן, קיימים מספר סוגי משכנתא כאלה. לדוגמה, מי שקיבל הלוואה כזכאי משרד השיכון רשאי לפרוע אותה בכל עת ללא עמלה. גם ההלוואות הדולריות והשקליות בריבית משתנה ניתנות לפירעון מוקדם בתחנות היציאה ללא עמלה. הלקוח יכול להחליט אם ברצונו לשנות את סוג ההצמדה, את טווח ההלוואה או כל החלטה אחרת.
האם מיחזור משכנתא מחייב תשלום מס בולים?
בעיקרון כן, מפני שקבלת הלוואה היא כמו חוזה. בגין המשכנתא צריך לשלם מס בולים בגובה 0.4% מסכום ההלוואה, למשל על הלוואה של 1 מיליון שקל צריך לשלם מס בולים של 4,000 שקל . עם זאת, אם אתם ממחזרים את המשכנתא באותו הבנק, נציבות מס הכנסה פוטרת אתכם מהצורך בתשלום המס. בכל מקרה, קיימת כוונה לבטל בתחילת 2005 את מס הבולים על משכנתאות, כך שניתן יהיה למחזר את ההלוואה ללא שום תשלום מס כלשהו.
|
|
 |
|
 |
|
|
|
| |
| |
|
| |
|
|
|
