 |
/images/archive/gallery/213/165.jpg
צילום המחשה  |
|
|
|
|
| ירידת הריבית והבנקים, פקדונות אטרקטיביים בבנקים למשכנתאות וכספים אבודים בקרנות הפנסיה |
|
|
|
 | דפדף בכלכלה |  | |
יהודה שרוני
28/1/2005 10:45 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
 |
|
 |
|
אוברדראפט - הדבש והעוקץ
|
|
|
 |
|
|
|
בעקבות הפחתת הריבית של בנק ישראל, הבנקים הפחיתו אתמול את הריבית על משיכת היתר ב-0.2%, וריבית החובה ירדה לרמתה הנמוכה ביותר בשנים האחרונות. הריבית הבסיסית (פריים) היא כעת 5% לשנה, אבל הריבית שמשלמים הבנקים לבנק ישראל, עבור השימוש בכספי הבנק המרכזי, עומדת על 3.5% לשנה בלבד.
הלקוחות, לעומת זאת, עדיין משלמים בפועל ריבית גבוהה הרבה יותר, שמגיעה לעתים ל-14.5% לשנה.
לקוח שנמצא במשיכת יתר ישלם "פרמיית סיכון" בשיעור 6%, ויחויב ב-11% ריבית בשנה, וזה בתנאי שהוא לא חורג ממסגרת האשראי שנקבעה לו. אם חלילה הוא חורג מהמסגרת ומגדיל את המינוס, קופצת הריבית ב-3.5% נוספים ומגיעה ל-14.5% לשנה.
תוספת של 3.5% לריבית היא בדיוק הריבית שמשלמים הבנקים לבנק ישראל עבור השימוש בכסף. במילים אחרות, בנק ישראל אמנם מפחית את הריבית, אבל מבחינת הבנקים ה"סיכון" של הלקוחות אינו יורד והם ממשיכים לחגוג על התוספות השונות לריבית.
האם אפשר להתמקח? בוודאי. ראשית חשוב שהלקוח יידע שהוא מוגדר "מקבל משכורת" או "לקוח זהב", או כל הגדרה אחרת שתאפשר לו לשלם ריבית נמוכה יותר. שנית, הלקוח חייב לשכנע את הבנק שהוא לקוח פחות "מסוכן", ואם הוא משלם "פרמיית סיכון" של 6% אזי בהחלט שניתן להפחיתה.
לבסוף, לא לחרוג: כפי שציינו, על כל חריגה של שקל ממסגרת האשראי משלמים 3.5% תוספת ריבית בשנה. ללקוח החורג כרונית עדיף ללא ספק להגדיל את המסגרת ולחסוך את התשלום המיותר.
|
|
 |
|
 |
|
|
|
|
|
|
השקעות - ירושלים של זהב
|
|
|
|
|
|
|
הפחתת הריבית מיטיבה עם הלקוחות שנמצאים במינוס, אבל מהווה כאב ראש לא קטן לבעלי הממון הסולידיים, השואלים-ובצדק - מה לעשות עם הכסף. לא, הם לא מעוניינים לשמוע על הבורסה, ומצדם שכל העולם מסביב ימשיך להרוויח. אז נכון שהבנקים המסחריים מפחיתים כמעט לאפס את הריבית על הפקדונות השקליים, אבל עדיין ניתן למצוא "דילים" מעניינים בבנקים למשכנתאות.
דוגמאות: ללקוחות שלא איבדו את אמונם בטפחות מוצע השבוע דיל יוצא מהכלל: ריבית כוללת בשיעור 12% לתקופה של 30 חודשים, על פקדונות בסך 50 אלף שקל ומעלה. זאת להערכתנו הריבית הגבוהה ביותר הקיימת היום בשוק הפקדונות. אבל זה לא הכל: בנק ירושלים, שעסק בעבר רק במשכנתאות וכיום עוסק בבנקאות כללית, מציע ריבית פריים פחות 1.55% ( כיום 3.45% בשנה ) לתקופה מוגבלת על פקדונות בסך 100 אלף שקל ומעלה.
לבעלי פקדונות במט"ח מוצעים ריביות מיוחדת ופטור מעמלות. לקוח עם סבלנות גדולה במיוחד המעוניין בחיסכון ל-10 שנים מוזמן לבנק אדנים, שמציע ריבית בשיעור 4.7% לשנה , הנזקפת לחשבון מדי חודש על הפקדה בסך 100 אלף שקל ומעלה. שווה לשמוע.
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
השקעות - בעקבות האוצר האבוד
|
|
|
|
|
|
|
לפני שבועות אחדים פורסם שהנהלת קרן הפנסיה מקפת הצליחה לאתר כמה מיליוני שקלים של לקוחות הקרן שלא נדרשו. בעקבות כך פנה אלינו איש העסקים יריב לוטן, לשעבר בכיר בקבוצת הפניקס.
לוטן, מתברר, יזם את הקמתה של חברה המטפלת (בתשלום כמובן) באיתור כספים אבודים. פרטי הסדר התשלומים עם הלקוחות לא נמסרו לנו. המעוניינים בקבלת פרטים מוזמנים להתקשר לטל' 1-700-700-109, או לשלוח פקס למספר 03-6241607 ואז להחליט אם הם מעוניינים בשירות.
לפי נתוני מציהון ישיר, החברה החדשה, לכל משק בית בישראל יש בממוצע 8,000 שקלים ה"שוכבים" באיזה מקום שמעולם לא נדרשו. מדובר בחיסכון פנסיוני, פוליסת ביטוח כזו או אחרת, תוכנית חיסכון נשכחת או פיצוי כספי כזה או אחר.
לפי לוטן, הכספים נמצאים ב-580 מקומות עבודה כאלה או אחרים שעדיין לא החזירו את הכסף. חלק מהכספים, אגב, שייכים לאנשים שנפטרו המגיעים ליורשיהם על-פי דין. בקיצור, מי שמעוניין לנסות לאתר את האוצר האבוד מוזמן ליצור קשר עם החברה, בתקווה שהדבר אכן ישתלם. בהצלחה.
| | | | | |
|
|
| |
|
| |
|
|
|
