 |
/images/archive/gallery/285/058.jpg כסף, דולרים
עיבוד מחשב  |
|
|
|
|
| והפעם כדאי לשקול שינוי בפקדונות השיקליים, כרטיסי אשראי חדש וקרן פנסיה חדשה שניתן לעבור אליה החל מחודש זה |
|
|
|
 | דפדף בכלכלה |  | |
יהודה שרוני
6/5/2005 8:00 |
|
|
|
|
|
|
|
לשקול שינוי
הריבית במשק לא ירדה בשבוע שעבר, אך עם זאת ניכרים יותר ויותר סימנים לשינוי אפשרי של המגמה. זה יקרה אם מדד המחירים לחודש אפריל - שיפורסם בעוד כשבוע וחצי - יזנק בשיעור גבוה מהצפוי, או אם תהיה עלייה ניכרת בהיקף אמצעי התשלום במשק.
להעלאת הריבית תהיה השפעה רבה על כדאיות ההשקעה בפקדונות שקליים. חלק מהבנקים, כמו בנק דיסקונט, מציעים כיום השקעה בפקדונות בריבית קבועה ואטרקטיבית יחסית (כ-3% לשנה ). למי שמעוניין בהשקעה בריבית משתנה, מוצעת ריבית שנתית הנמוכה בכ-0.5%. המלצתנו היא לבחור דווקא בחלופת הריבית המשתנה.
הבנק הישיר הראשון מקבוצת לאומי מציע למפקידים באמצעות האינטרנט פיקדון שנתי בריבית משתנה של 3.4% לשנה (עבור השקעת סכום מינימלי של 30 אלף שקל). בנקים אחרים מציעים פקדונות לטווח ארוך, עם תחנות יציאה, בריבית הולכת וגדלה. אלה יכולים להיות פתרון סביר בהחלט ללקוחות המתלבטים מה לעשות עם הכסף.
|
|
 |
|
 |
|
|
 |
|
 |
|
כרטיסי אשראי
|
|
|
 |
|
|
|
דוחים את הקץ
חברת האשראי כאל הודיעה השבוע על הנפקת כרטיס חדש בשם "אקטיב", המאפשר "למתוח" את התשלום; בעת קבלת פירוט החיוב, ניתנים ללקוחות 17 ימי אשראי נוספים כדי להחליט אם לשלם מיידית את כל הסכום, או לפרוס אותו על פני תקופה ארוכה יותר.
חשוב להדגיש: פריסת התשלום כרוכה בתשלום ריבית שאינה נמוכה כלל ועיקר - בין 8.9% ל-13.9% לשנה (הרף הגבוה זהה לריבית שמשלם לקוח על חריגה ממסגרת האשראי הבנקאית). בנוסף , מחויב הלקוח בתשלום דמי ניהול קבועים של 8 שקלים בחודש. כדאי גם לזכור, כי רוב מוקדי הקנייה מאפשרים ממילא לפרוס את התשלום כשמדובר בסכום גבוה - לרוב ללא ריבית.
האם פריסת התשלום שוב, באמצעות כרטיס האשראי, משתלמת או רק דוחה את הקץ (ומגדילה את ההוצאה)? התשובה כבר תלויה בלקוח. מי שמרגיש כי הכרטיס החדש מאפשר לו לשלוט טוב יותר בהוצאותיו, אין כל מניעה שישתמש בו.
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
פנסיה
|
|
|
|
|
|
|
קרן חדשה
ב-15 במאי יוכלו החוסכים באמצעות אחת מקרנות הפנסיה החדשות לתת הוראה להעביר את כספם לקרן פנסיה אחרת. אפשרות המעבר הונהגה בעקבות הרפורמה בענף הפנסיה, שיזם האוצר.
קרנות הפנסיה החדשות נפתחו למצטרפים ב-1995, ובניגוד לישנות, שצברו גרעונות אקטואריים, הן נהנות מאיזון פיננסי. לצורך קבלת החלטה על מעבר לקרן אחרת, צריך להביא בחשבון שני גורמים עיקריים: יכולת ניהול ההשקעות והתשואות שצברה הקרן בשנים האחרונות, ודמי הניהול. קרן עם מערך השקעות זהיר, שמצליחה להניב תשואות עודפות, תשפר את מצב העמית החוסך באמצעותה.
לגבי דמי הניהול - באחרונה הצליחה ההסתדרות, באמצעות מיזם "חברים ומרוויחים", להפחית משמעותית את דמי הניהול שגובות הקרנות. כיום מקובל לשלם דמי ניהול של 0.3%-0.25% לשנה מהצבירה השוטפת, ועוד 3%-2% מכל הפקדה (דמי הניהול המרביים עומדים על 0.5% מהצבירה ו-6% מההפקדה השוטפת). מי שיצליח להפחית את דמי הניהול שהוא משלם, באמצעות מעבר לקרן אחרת, יעשה עסק לא רע.
החלוקה הרווחת כיום בין קרנות הפנסיה החדשות היא זו: רוב עמיתי "מבטחים החדשה" באים מקרב מפעלי התעשיה (כולל התעשיות הצבאית והאווירית), עמיתי "מקפת החדשה" משתייכים למגזר ההיי-טק, התקשורת והשירותים, ועמיתי "מיטבית" משתייכים בעיקר לגופים הקשורים בהסכמים הסתדרותיים, ובהם בנק הפועלים, הרופאים והאחיות.
| | | | | |
|
|
| |
|
| |
|
|
|
