לקום מהאבל ולדרוש מה שמגיע
במקרים רבים מוטבים אינם יודעים כי הם זכאים לקבל כסף בעקבות פטירתו של קרוב משפחה. מה גם שחברות הביטוח גם לא ממהרות להודיע
לדברי היועץ הפנסיוני והחשב האקטוארי ירון טבצ'ניק, על-פי החוק מוטלת על חברות הביטוח חובה לאתר את המבוטחים במקרה של פטירת מבוטח מכל סיבה שהיא, על מנת לתת להם את תגמולי הביטוח כפי שמתחייב מהפוליסה.
עם זאת, למרות החוק המפורש, ישנם על-פי הערכות יותר מ-10 מיליארד שקל שטרם הועברו למוטבים - מכיוון שאלה לא אותרו.
כדאי לדעת, שאם לא תבררו בזמן את המידע לגבי פוליסות שבבעלות קרוב שהלך לעולמו, אתם עלולים לאבד את הכסף בגלל טענת התיישנות. לפי תלונות על דחיית תביעה לקבלת כספי מבוטח שנפטר, שהגיעו למשרדי הממונה על הביטוח במשרד
האוצר, במקרים רבים חברות הביטוח דוחות תביעות מוטבים, בטענה שהדרישה למימוש הפוליסה התיישנה. לפי חוק חוזה הביטוח, תקופת ההתיישנות היא עד 3 שנים לאחר מות המבוטח.
טבצ'ניק: "אמנם המפקח על הביטוח מחייב את חברות הביטוח לחפש אחר מוטבים במקרה של מות המבוטח בכמה דרכים - למשל, למסור הודעה למוטבים באמצעות הסוכן ובמקרה הצורך אף לפנות לגורם שהודיע על פטירת המבוטח ממרשם האוכלוסין - אך בפועל החברות לא ממהרות לפעול בעניין".
מה יכול המוטב לעשות? ראשית, לחכות כמה חודשים לאחר מקרה המוות ואז לא לשכוח לנסות לאתר בחברות הביטוח פוליסת ביטוח שערך הנפטר במהלך חייו. שנית, לפנות למשרדים ולחברות המתמחים באיתור כספים של מוטבים. בסופו של דבר, העצה הטובה ביותר היא פשוט להרגיל את כל בני המשפחה למסור פרטים מסודרים על תוכניות ביטוח ופנסיה עוד בחייהם".
נא להמתין לטעינת התגובות
