"הריבית על המשכנתאות - מלכודת דבש"
בישיבה סגורה עם הנגיד בהשתתפות גליה מאור, שלמה זוהר ואלי יונס הזהירו ראשי הבנקים: הציבור מתפתה לריבית המשכנתאות הנמוכה ובמקרה של עלייה בריבית רבים יתקשו לעמוד בהחזרים
לעסקים נודע כי הדברים נאמרו בישיבה סגורה של הוועדה המייעצת לנגיד בנק ישראל, סטנלי פישר, שהתקיימה בסוף השבוע. בדיון השתתפו מנכ"ל בנק לאומי, גליה מאור; יו"ר בנק דיסקונט, שלמה זוהר; ומנכ"ל בנק מזרחי-טפחות, אלי יונס. דיוני הוועדה סגורים, וחבריה מרשים לעצמם להתבטא בחופשיות.
יונס הבהיר כי הריבית הנמוכה במשק מעודדת את מרבית הציבור ללוות משכנתאות הצמודות לריבית הפריים. מנכ"ל מזרחי הזהיר מפני "מלכודת הדבש" בדמות הריבית הנמוכה, מפני שבמקביל לעלייה בריבית במשק יזנק משמעותית שיעור ההחזרים החודשיים על ההלוואות - דבר שייקשה על לקוחות רבים לעמוד בתשלומים החודשיים.
כיום נמצאת הריבית במשק בשפל היסטורי של 0.5%, ריבית הפריים עומדת על 2%, והחשש הוא שמהשפל שאליו הגיעה הריבית - היא יכולה רק לעלות.
כ-35% מנוטלי המשכנתאות מעדיפים הלוואה הצמודה לריבית הפריים במשק - ועלייה בריבית יכולה להזניק את תשלום המשכנתה במאות שקלים בחודש.
בדיקת עסקים העלתה כי המשמעות של כל עלייה של 1% בריבית הפריים עבור נוטלי משכנתה צמודה לפריים - היא תוספת תשלום של מאות שקלים מדי חודש. לדוגמה: מי שלקח משכנתה בסך 500 אלף שקל בריבית של 1.5% בשנה , צמודה לריבית הפריים ל-20 שנה, ישלם אם הריבית תעלה ב-1% עוד 250 שקל מדי חודש; אם הריבית תעלה ב-4%, ייאלץ הלווה לשלם יותר מ-1,000 שקל נוספים בחודש.
מנהלי הבנקים אמרו את הדברים על רקע דיווחיהם בנוגע לגידול בהיקפי הביצוע של הלוואות המשכנתה. לפי ההערכות, הביצועים במחצית הראשונה של 2009 יהיו גבוהים מהביצועים בתקופה המקבילה אשתקד.
עם זאת,בבנקים מציינים שעליית מחירי הדירות לא מתרחשת בכל אזורי הארץ. באחרונה נרשמה התעוררות בביקוש גם באזור חיפה ובדרום (עקב המעבר הצפוי של מחנות צה"ל לדרום), אך בשוק דירות היוקרה - שאותן רכשו אנשי האלפיון העליון - נרשמה התמתנות בביקוש
יו"ר בנק דיסקונט אמר כי הסיבה העיקרית לגידול בביקוש לדיור היא התחלות הבנייה והריביות הנמוכות, המעודדות את הציבור לנהור לאפיקים אלה. עקב כך זינק מדד מחירי הדיור מתחילת השנה ב-17% (מדד הדיור היה אחד הגורמים המרכזיים לזינוק במדד יוני).
מנהלת המחקר בבנק ישראל, קרנית פלוג, שסקרה את המצב במשק, הצביעה על נתונים המעידים על התאוששות. לדבריה, יש עלייה בהיקף היצוא התעשייתי, ונתוני היבוא מצביעים על גידול בביקושים.
פלוג, כמו אחרים, מנתה את עליית מחירי הדיור כאחת האינדיקציות להתאוששות המשק. הנגיד פישר הביע גם הוא אופטימיות לגבי מצב המשק והסיכוי להתאוששות לקראת סוף השנה. מנגד, חבר המועצה ד"ר יעקב שיינין היה פסימי ואמר כי מוקדם מכדי לדבר על יציאה מהמיתון.
המפקח על הבנקים, רוני חזקיהו, סקר את שוק האשראי הבנקאי וציין כי בחודש יוני נרשמה לראשונה ירידה בהיקף האשראי הבנקאי. אחת הסיבות לירידה היא הגידול בהיקף האשראי החוץ-בנקאי, ובעיקר הגיוסים בשוק האג"ח בבורסה.
נא להמתין לטעינת התגובות
