עו"ד אילן שרקון: מה שצריך לדעת על חוזה משכון

אילן שרקון הוא מעורכי הדין המובילים בארץ בתחומי הנדל"ן, מקרקעין, קבוצות רכישה והתחדשות עירונית

שרקון הינו השותף המנהל ושותף בכיר במשרד שרקון, בן עמי, אשר ושות’
ספרו החדש של עו”ד שרקון “זכויות בניה בעין המשפט הישראלי” יצא לאור בחודש האחרון.

היות ועולם המשפט מסועף ומורכב מחוקים רבים אין זו הפתעה שאזרחים מהשורה מתקשים לנווט את דרכם ולהבינו, עו”ד שרקון רואה את עניין הנגשת המידע הנ”ל לכל החפץ בו כחשוב מאין כמוהו ולכן כותב באדיקות בנושא.

אדם המבקש לקבל הלוואה, יכול לשעבד נכס כערובה לחיוב, וזאת על מנת להבטיח לנושה (לדוגמא לבנק) את החזרת החוב.

הנכסים שניתן למשכנם

• מקרקעין - רבים נוטים להתבלבל בין משכנתא למשכון. משכנתא היא שעבוד של זכות בעלות או זכות שכירות הרשומה בטאבו בלבד, דהיינו במידה והמקרקעין אינם רשומים בטאבו - לדוגמא במינהל מקרקעי ישראל או בחברה משכנת, המדובר במשכון. להבדיל ממשכון משכנתא הינה עסקה במקרקעין לכל דבר ועניין, ולכן חייבת להעשות בכתב ולהרשם בטאבו.
• מטלטלין - ניתן למשכן את כל סוגי המטלטלין.
• זכויות וניירות ערך - ניתן למשכן זכויות חוזיות ואחרות, הערת אזהרה וניירות ערך, לרבות מסמכים סחירים כגון שטר מטען, שטר חוב וכו’.

נכסים שאינם בבעלות החייב

צד שלישי רשאי למשכן נכס בבעלותו לצורך הבטחת חובו של החייב, כמו כן החייב המחזיק בנכס שאינו שלו, רשאי למשכנו בהסכמת בעליו, ואם עשה כן ללא הסכמת בעליו, יהא כוחו של המשכון יפה לכל דבר, ובלבד שהנושה פעל בתום לב.

הנכסים שאין למשכנם

הצדדים להסכם רשאים להגביל את אפשרויות מישכון הזכויות של החייב או להגביל את יכולתו למשכנו במשכון נוסף.

ישנם חוקים המגבילים את אפשרות המשכון, לדוגמא בהסכם שיתוף במקרקעין רשאי שותף להגביל את אפשרויות המשכון של שותף אחר לחמש שנים בלבד. זכותו של יורש למשכן את הנכס כל עוד לא חולק העזבון. זכותו של בן זוג לאיזון משאבים אינה ניתנת למשכון כל עוד לא פקעו הנישואין. לא ניתן למשכן חלק מסוים משכר העבודה אלא לטובת חוב מזונות.

אופן המשכון

משכון נוצר בהסכם בין החייב לבין הנושה, אין מניעה שההסכם יהא בעל פה, יחד עם זאת כאמור, המשכנתא חייבת להעשות בכתב.

את המשכון ניתן לרשום אצל רשם המשכונות או להפקיד את הנכס בידי הנושה או כל אדם אחר, למעט החייב.

עדיפותו של המשכון

במידה והפקידו את הנכס בידי שומר מטעם הנושה שאינו החייב, או רשמו אותו אצל רשם המשכונות, תהא לנושה עדיפות על כל הנושים האחרים לגבי גביית החוב מתמורת מימושו של המשכון. במידה והמשכון לא נרשם או הופקד אצל רשם המשכונות לא יהא לו תוקף כלפי נושים אחרים של החייב, אלא אם ידעו או היה עליהם לדעת על המשכון.

רשום המשכון

ניתן לרשום את המשכון בכל אחד מחמשת לשכות רישום המשכונות במדינה, וממונה עליהם רשם המשכונות.

המבקש לרשום משכון ימציא ללשכה שבתחום פעולתה נמצא מענו של החייב הודעת משכון, ערוכה לפי טופס רשמי המיועד לכך.

רשם המשכונות מנהל מאגר משכונות ממוחשב בו נרשמות הודעות המישכון וכן הודעות על שינוי פרטי הרישום וכל אדם רשאי לעיין במאגר בכל לשכה שהיא ולקבל מהרשם פירוט של הפעולות הרושמות במאגר.

אין כל חובה לרשום משכון של רכב במשרד הרישוי, ולכן רצוי לפני קניית רכב כלשהו לבדוק אצל רשם המשכונות האם רובץ על הרכב משכון.

פדיון משכון

החייב רשאי לפדות את המשכון על ידי פרעון החוב לאחר זמן פרעונו, אף אם נקבע אחרת והוא רשאי לעשות כן אף לפני זמן הפרעון ובלבד ששילם את הריבית עד ליום הפרעון או בעד שישה חודשים לאחר התשלום.

מימוש המשכון

משכון או משכנתא ניתנים למימוש באמצעות משרד הוצאה לפועל באותה דרך שבה מממשים נכס שהוטל עליו עיקול בהוצאה לפועל של פסק דין. דהיינו הנושה (הבנק) מגיש את חוזה המשכון בצירוף תצהיר וההוצאה לפועל תמציא אזהרה לחייב שאם לא ישלם את המגיע תוך 20 יום ינקטו הליכים למכירת הנכס.

שעבוד בחברה

אחד היתרונות הגדולים בהקמת חברה היא האפשרות לשעבד ב”שיעבוד צף” את נכסי החברה. אולם זה עדיין מאפשר לה להמשיך לסחור באותם נכסים ולמשכן אותם במשכונים נוספים. לשם מתן השעבוד חותמת החברה על אגרת חוב שהיא למעשה חוזה בין הבנק לחברה, ועל מנת לממש את השעבוד חייב הבנק לפנות לבית המשפט המחוזי ולא בהליכי הוצאה לפועל, כפי שמממשים משכון או משכנתא.

מידע נוסף בתחומי המקרקעין, יזמות נדל”ן, קבוצות רכישה, אנרגיה והתחדשות עירונית תוכלו למצוא בבלוג המשפטי של עו”ד שרקון.