כל מה שרציתם לדעת על הפנסיה שלכם
בשבועות הקרובים יישלחו לעמיתים דוחות 2011 של קרנות הפנסיה,קופות הגמל וקרנות ההשתלמות. בעזרת מומחי מיטב גמל ופנסיה ריכזנו את המידע העיקרי שנחוץ כדי להבין את הדוח לעומק
שוק קופות הגמל כולל כמה סוגי קופות: קופת גמל לתגמולים ולפיצויים, קרן השתלמות, קופה מרכזית לפיצויים וקרן פנסיה.
כיצד אבדוק מהי התשואה שהניבה לי קופת הגמל בשנת 2011?
הסעיף "תשואה ופירוט נכסים" משקף את הרווחים שהניבה הקופה בשנה שחלפה. מהדוח השנתי ניתן ללמוד לא רק על התשואה בקופת הגמל, אלא גם על מסלול ההשקעה ועל רמת הסיכון של הקופה. התשואה המוצגת היא תשואת ברוטו על ההשקעות ואינה כוללת את דמי הניהול שמשלם העמית. התשואה כוללת תשלום עמלות בגין קנייה ומכירה של ניירות ערך שהקופה משקיעה בהם וכיסוי הוצאות בגין ההשקעות כפי שאישר משרד האוצר.
כמה שילמתי תמורת ניהול הכסף שלי?
הדוח השנתי של קופת הגמל כולל מידע על הסכום דמי ניהול ששולם בשנה שחלפה. כמו כן מצוינים בו שיעור דמי הניהול באחוזים ביחס להיקף הכספים שצבר החוסך בחשבונו בקופת הגמל. תקרת דמי הניהול בקופות הגמל ובקרנות ההשתלמות היא 2% מתוך הצבירה. בקרנות הפנסיה החדשות תקרת דמי הניהול היא 0.5% מהצבירה ו6% מההפקדות השוטפות. בעקבות החקיקה החדשה יירדו דמי הניהול המקסימליים בקופות הגמל מ-2% כיום ל-1.1% בשנת 2013 ול- 1.05% בשנת 2014. מראשית 2013 יתאפשר לקופת גמל לגבות דמי ניהול של 4% מההפקדות לחשבון הקופה.
אני מפקיד לחשבון קופת הגמל באמצעות מעסיקי מדי חודש בחודשו. בטבלה א2 בדוח הכוללת את פירוט ההפקדות בקופה לא מופיע רצף של הפקדות חודשיות. מה עליי לעשות?
הטבלה שכותרתה "פירוט הפקדות" כוללת את הסכומים שהופקדו לזכות החוסך בקופת הגמל ואת מועדי ההפקדות במהלך השנה. באפשרות החוסך להשוות את ההפרשות המצוינות בתלושי השכר החודשיים לנתונים המופיעים בטבלה זו. אם בתלושי השכר נרשמו הפקדות לכאורה אך בדוח קופת הגמל הן לא נרשמו, על החוסך לפנות למעסיקו ולקופת הגמל ולבדוק אם המעסיק אכן העביר לקופה את הכספים כפי שמצוין בתלוש ואם לא נפלה טעות בהפקדות.
למה הכוונה ברישום מעמד עצמאי בקופת הגמל בזמן שאני שכיר?
המעמד בקופת הגמל נגזר מאופן הצטרפות החוסך לקופה. אם כשהחוסך פתח את החשבון בקופת הגמל הוא הפקיד בה את הכספים בעצמו, מעמדו בקופה הוא של עצמאי. אם כשהחוסך פתח את החשבון הוא הפקיד בעצמו בכל חודש במקביל להפקדות המעסיק, מעמדו בקופה הוא של שכיר.
כיצד מושקעים הכספים שהופקדו בקופת הגמל?
במסגרת חלק ב' של הדוח השנתי לעמית נכלל מידע כללי על קופת הגמל, ובין השאר מפורטים בו נכסי קופת הגמל לתום השנה שחלפה ושיעור ההשקעה בכמה אפיקי השקעה מרכזיים, דוגמת איגרות חוב ממשלתיות, איגרות חוב קונצרניות ומניות. לפיכך ניתן לבחון את התאמתן של הקופה ושל רמת הסיכון בה לצרכיו האישיים של החוסך. אין במידע זה כדי לספק את הנדרש ללימוד רמת הסיכון, אך זו הפניית תשומת לב ראשונה של החוסך לסיכון.
לא קיבלתי את הדוח. יכול להיות שהוא נשלח לכתובת ישנה?
עדכון הכתובת והפרטים האישיים הוא באחריות החוסך. בעל החשבון אמור להודיע להנהלה של קופת הגמל על כתובתו החדשה באמצעות משלוח מכתב, ואליו יש לצרף את ספח תעודת הזהות ובו הכתובת הנוכחית של החוסך.
הדוח השנתי של קופת הגמל כולל בחלק ד' כותרת "מוטבים" ולצדה לא נרשם דבר. מהי משמעות?
חוסך בקופת גמל בן 18 ומעלה רשאי למנות מוטבים בחשבונו, כלומר לקבוע מי יקבל את הכספים שנצברו בחשבונו במקרה של מות החוסך. אם הוא קבע מיהם המוטבים, יירשם בדוח השנתי תאריך מינוים. מהיעדר רישום תאריך עולה כי החוסך לא קבע מיהם המוטבים. באפשרותו של כל חוסך בגיר
במיטב גמל ופנסיה מבקשים להדגיש כי לדוח השנתי חשיבות רבה לגבי החיסכון שלנו לגיל הפרישה. לכן מומלץ לשים לב לפרטים הכתובים בו ולא לזרוק או לתייק אותו ללא בחינה מעמיקה.
בואו להמשיך לדבר על זה בפורום צרכנות-
נא להמתין לטעינת התגובות
אקו"ם